Hipoteka je najlakši način za poboljšanje uslove za život. Pozajmljena sredstva banke su već postale izlaz za hiljade ruske porodice koji je uspio nabaviti prijeko potreban stambeni prostor. Najbolja garancija Povrat kredita je hipoteka na stan sa hipotekom.

Jedna od faza dobijanja hipoteke je upis zaloge. Potvrda o pravima banke na stanu pod hipotekom je dokument - hipoteka. Između ostalih hartija od vrijednosti, dio su hipoteke investicioni portfolio kreditna organizacija.

Da biste bili sigurni da je hipotekarna obveznica ispravno sastavljena i ovjerena, potrebno je dobro razumjeti cijeli proces. U zavisnosti od uslova ugovora između kreditora-hipotekara i zajmoprimca-hipotekara, tokom čitavog perioda otplate duga hipoteka se može čuvati u banci. Ali moguće su i druge opcije.

U ovom članku

Hipotekarna hipoteka: pojam, funkcije i značenje

Cijena stana je visoka, pa se najčešće hipotekarni kredit izdaje na dio njegove vrijednosti. Ostatak iznosa plaća kupac sopstvenih sredstava (početna naknada). Međutim, u zalogu se ne pojavljuje dio stana (udio), već cijeli.

Prije nego što potpišete dokument koji je pripremila banka, pažljivo ga pročitajte (odnesite ga kući, pokažite svom advokatu). Svaki od njegovih stavova nakon potpisivanja je obavezujući za strane. Ako sporna klauzula nije u suprotnosti sa zakonom, onda ma koliko nepovoljna bila za bilo koju od strana, ona će se morati implementirati.

Klijent ima pravo ponuditi drugi predmet jemstva (nekupljene nekretnine):

zemljište;
drugi stan;
vikendica, Kuća za odmor;
industrijski objekat;
komercijalne nekretnine- trgovina, kozmetički salon, ured.

Važna nijansa: predmet zaloge može pripadati članu porodice (supružnik, dijete, unuk, roditelji) hipotekarni zajmoprimac. U tom slučaju, saglasnost na zalog njenog vlasnika mora biti ovjerena kod notara.

Za šta je potrebno

Zajmoprimcu je potrebna hipoteka kako bi banka pristala na izdavanje hipotekarnog kredita. Ali sama kreditna institucija može koristiti sigurnost u različite svrhe:

Djelimična prodaja kolaterala. Tipično, takva transakcija se izvršava između banaka kada je založni povjerilac potrebna gotovina za svoje aktivnosti. Kupac dobija pravo da tokom celog roka (ili ugovorenog perioda) hipotekarnog dela prima deo mesečnih otplata po kreditu. Zajmoprimac obično nije obaviješten o takvim transakcijama, jer se za njega ništa ne mijenja.
Potpuni prenos prava. Hipoteka se prodaje drugoj banci. Zajmoprimac se obavještava o promjeni na tekućem računu, na koji će se ubuduće morati vršiti tekuća plaćanja. Na ugovor hipotekarni kredit transakcija se ni na koji način ne odražava.
Razmjena obveznica. Analog ustupanja prava, ali ima razliku. Pošto predmeti kolaterala nisu ekvivalentni po vrednosti, primalac skupljeg doplaćuje razliku drugoj strani transakcije. Obično se koristi za vraćanje iznosa kredita u slučaju dugotrajnog neplaćanja kredita. Hipotekarni povjerilac prodaje stan, vraća svoje troškove i ostatak duga, a ostatak prihoda od prodaje daje klijentu.
Izdavanje emitivnih hartija od vrijednosti. Iznos hipoteke hipotekarni povjerilac može podijeliti na nekoliko dijelova. Za svaki dio možete izdati vrijedan emitivni papir, koji se prodaje ne samo pravnim licima, već i običnim građanima. Banka prima dodatni prihod.

Sve ove transakcije obavljaju banke glavni cilj: ostvariti dodatni prihod. Zbog razlike između iznosa kredita, vrijednosti kolaterala, prodajne cijene hipoteke, možete dobiti malu zaradu, ali odmah. Ovo je opravdano za dugoročne kredite.

Funkcije i svrha

Prema Građanskom zakoniku Ruske Federacije, glavne funkcije hipoteke su:

Indirektna potvrda imovinskih prava hipotekara na stanu kupljenom na hipoteku. Uz račun o prodaji i ugovor o kreditu može se dostaviti kopija kojom se dokazuje činjenica upisa hipoteke.
Potvrda o vlasničkom pravu da stanuje u stanu, ali ne i raspolaže (prodaja, daruje i sl.).
Štiti prava hipotekara kada se hipoteka proda trećem licu. Novi korisnik neće moći ni na koji način da naruši prava zajmoprimca, jer su sva navedena u uslovima hipoteke.

Dokument stječe pravnu snagu ne u trenutku potpisivanja od strane strana, već tek nakon registracije kod Rosreestra. Sa tačke gledišta finansijsko tržište dato sigurnost služi za povećanje obrta hipoteke.

Šta informacija čini

Prema Saveznom zakonu o hipoteci (član 13), hipoteka sadrži uslove transakcije, koje strane sporazumno imaju pravo promijeniti u bilo koje vrijeme. Da biste to učinili, u roku od 1 dana nakon promjene, potrebno je podnijeti odgovarajuću prijavu Rosreestr-u. Za ovu operaciju nema državne naknade.

Sam dokument sadrži sljedeće informacije:

Puno ime.
Podaci o zajmoprimcu (podaci iz pasoša).
Podaci o zalogoprimcu (naziv i podaci o pravnom licu, uključujući stvarnu i pravnu adresu, podaci o dozvoli).
Detalji ugovora o hipoteci.
Detalji o uslovima kredita: iznos kredita, kamatna stopa, period povrata.
Postupak otplate kredita (mjesečni iznos uplate, uslovi plaćanja).
Naziv zaloga i njegovo Detaljan opis, po kojem se može jednoznačno identifikovati (adresa, površina, sprat, podaci o vlasničkim ispravama, prisustvo drugih tereta).
Vrijednost kolaterala utvrđena nezavisnom stručnom procjenom.
Datum i potpis.

Mogu se primijeniti dodatne stavke. Svaka banka ih bira po sopstvenom nahođenju, nastojeći da obezbedi sve moguće sporove kako bi izbegla sudske sporove.

Rok važenja dokumenta

Hipoteka se izdaje na osnovu ugovora o hipoteci koji zaključuju strane, a koji ima svoj rok važenja. Tipično, hipoteka važi sve dok zajmoprimac otplaćuje kredit. Za sve to vrijeme važi i hipoteka.

Drugim riječima, dok se hipoteka ne otplati 100%, hipoteka će biti važeća. Ako se ugovor o hipoteci produži, onda se produžava i rok važenja zaloge. Prestanak zaloge vrši se u skladu sa čl. 352 Građanskog zakonika Ruske Federacije na osnovu:

Izvršenje obaveza (otplata hipoteke).
Prebijanje protivtužbi stranaka.
Oprost duga.
Likvidacija pravnog lica (povjerioca).

Zaloga se može prijevremeno prekinuti na zahtjev zalogodavca u slučaju da se sam predmet zaloge nalazi kod zalogoprimca i da ga on ne održava uredno.

Budući da je hipoteka upisana u Rosreestr, oznaka o prestanku zaloge se također stavlja u USRN u roku od 3 dana nakon podnošenja informacija o potpunoj otplati hipoteke:

izjave zalogodavca i zalogoprimca;
hipoteka sa bankovnom oznakom o izvršenju ugovora o hipoteci (ili sudska odluka o prestanku hipoteke).

Hipoteka se poništava nakon upisa u USRN o otplati hipoteke. Jedini način da se otkloni teret sa stana je na ovaj način.

Kako napraviti hipoteku

Kao što je već pomenuto, priprema hipoteke počinje kada je već postignut dogovor između banke i klijenta o samoj činjenici hipoteke. Odabran je predmet kupovine, sastavljen je kupoprodajni račun i potpisan ugovor o hipotekarnom kreditu. Sada banka prelazi na nešto čega se ne može izostaviti - na registraciju kolaterala.

Akciona lista

Kojoj god banci da se klijent obrati (poslovnoj, državnoj), moraće da prođe standardnu proceduru. Njemu prethode pregovori, tokom kojih rukovodstvo kreditne institucije donosi odluku: da se dogovori i izda hipotekarni kredit, ili da odbije klijenta.

Standardna procedura za izdavanje hipoteke sastoji se od sljedećih koraka:

Na osnovu dokumentacije koju dostavlja zajmoprimac, banka priprema obrazac koji sadrži sve obavezne stavke i podatke o predmetu kolaterala, ugovoru o hipoteci i pojedinostima o ugovornim stranama.
Zajmoprimac (hipotekarni dužnik) se upoznaje sa sadržajem dokumenta, provjerava tačnost datih podataka i potpisuje ga.
Ovjerena hipotekarna banka se prenosi radi registracije u Rosreestr. Upisninu plaća zalogodavac.
Ovjereni dokument se vraća banci i čuva kod njega do potpune otplate hipotekarnog kredita.

U svakom trenutku, zajmoprimac se može obratiti administraciji hipotekarnog povjerioca da dobije kopiju hipoteke koja će biti predstavljena raznim organima.

Potrebni dokumenti

Na isti način kao i prilikom sastavljanja ugovora o hipoteci, prilikom upisa hipoteke morate predočiti dokument kojim se dokazuje identitet hipotekara (pasoš). Pored toga, banka će tražiti da pokaže dokument koji potvrđuje vlasništvo dužnika nad predmetom kolaterala. IN ovog trenutka ovaj dokument je izvod iz USRN-a, koji je naručen od Rosreestra.

Trebao bi donijeti zaključak nezavisni stručnjak o vrijednosti stana pod hipotekom. Važno je obratiti se samo onim stručnim kompanijama koje imaju odgovarajuću dozvolu (SRO odobrenje) za pružanje ove vrste usluga. IN ovaj slučaj možete koristiti istu procjenu koja je obavljena prije registracije stana kod Rosreestra nakon prodaje.

Procjena stana za hipoteku

Sama procjena je neophodna kako bi banka mogla uporediti vrijednost kolaterala sa veličinom kredita koji je klijent izdao. Ako nalaz vještaka pokaže da je vrijednost kolaterala niža od iznosa kredita, tada će kredit klijentu biti odbijen. Ako je ugovor već sklopljen, onda zajmodavac ima pravo zahtijevati dodatni kolateral za kredit.

Nemoguće je povjeriti procjenu proizvoljnoj kompaniji. Banka mora odobriti kandidaturu stručnjaka. Ako odaberete stručnjaka koji nije akreditovan od banke, malo je vjerovatno da će njegov izvještaj biti prihvaćen.

Procjenu stana vrši:

Procjenom tehničkog stanja (na osnovu rezultata pregleda, foto i video snimanja).
Uporedna procjena sličnih objekata i određivanje prosječne tržišne vrijednosti.

Izvještaj vještaka odražava spisak izvršenih aktivnosti, dobijene zaključke, tačan iznos, što je procijenjeno dati objekat nekretnina.

Cijena

Banke naplaćuju naknade za razne transakcije. U međuvremenu, klijent obično ne plaća za upis hipoteka. Njegovi troškovi se odnose na angažovanje procjenitelja, čiji je izvještaj neophodan za upis zaloge.

Same banke nude zajmoprimcima spisak stručnih organizacija koje su od njih akreditovale. Možete odabrati bilo koju od njih, na primjer, upoređujući cijene njihovih usluga. Ove troškove u potpunosti snosi zalogodavac.

Šta učiniti prilikom refinansiranja

Hipotekarna hipoteka na stan prilikom refinansiranja hipotekarnog kredita ponovo se izdaje novoj kreditnoj instituciji. Pošto zajmoprimac mijenja jedan kredit za drugi uz promjenu zajmodavca, kolateral se prenosi na novog zalogoprimca. Prva banka dobrovoljno preuzima rizik da ostane bez kolaterala za kratak period tokom kojeg se kredit refinansira.

Tabela 1. Stope refinansiranja hipoteka (decembar 2017.)

Naziv banke	Kamatna stopa, %
VTB 24	10,7
Sberbank	10,9
Otvaranje	11,99
Raffeisenbank	9,99

Nakon završetka svih aktivnosti registracije, klijent će dobiti hipoteka u novoj banci, dajući mu isti stan kao zalog. stara bankaće primiti potreban iznos za otplatu prvobitnog kredita. Pošto se stara hipoteka poništava, izdaje se nova, što znači da će zajmoprimac ponovo morati da plati sve troškove vezane za to.

Hipotekarna hipoteka - uzorak na primjeru Sberbanke

Tipična hipoteka za stan na hipoteci Sberbanke izgleda ovako.

Hipoteke drugih komercijalnih i državnih banaka ne razlikuju se bitno od ovog oblika. Glavne tačke će biti identične. Dokument možete popuniti na računaru ili ručno (prva opcija je poželjnija). Zajedno sa datumom stavljaju se potpisi stranaka i vlažni pečati.

Zahtjevi prilikom popunjavanja dokumenta

Glavni uslov za izdavanje hipoteke Sberbanke je tačnost datih informacija.

Stoga, pored standardne liste dokumenata, zalogodavac mora dostaviti kopije i originale dokumenata:

Notarski ovjerena saglasnost supružnika za izdavanje zaloge.
Katastarski pasoš, tlocrt i eksplikacija stambenog prostora.
Ako u trenutku sticanja prava svojine na predmetu zaloge zalogodavac nije bio u braku, onda o tome podnosi notarsko overenu izjavu.
Ako su suvlasnici zaloge maloljetni, onda se daje saglasnost na transakciju organa starateljstva.
Umjesto notarski ovjerene saglasnosti supružnika, možete predočiti bračni ugovor(treba da predvidi režim odvojene imovine supružnika).
Izvod iz kućne knjige u kojem se navode sve osobe upisane u ovaj stambeni prostor.
Izvod iz USRR-a u kojem se navodi da zemljište ispod kuće pripada (u zajedničkom, zajedničkom ili drugom vlasništvu) zalogodavcu, ako je tako.

Ova lista dokumenata ne bi trebalo da izaziva pitanja kod hipotekarnog zajmoprimca. Njihovo prikupljanje neće biti teško.

Prodaja hipoteka

Prema Građanskom zakoniku Ruske Federacije i Zakonu o hipoteci, banke mogu u bilo kojem trenutku raspolagati svojim hartijama od vrijednosti. Na primjer, dozvoljena je prodaja hipoteka hipotekarni krediti dozvoljeno:

Za druge Ruske banke.
međunarodnim kreditnim institucijama.
offshore fondovi.

Važno: obaveza blagovremenog obavještavanja hipotekara o budućoj prodaji hipoteke je obavezna. Ako to ne učinite, poništit će prodaju.

Ista hipoteka se može preprodati beskonačan broj puta tokom vremena kada hipotekarni dužnik otplaćuje hipoteku. Gde početni uslovi, navedeno u njemu, ostaju nepromijenjene. Čak i uz refinansiranje, dokument se samo mijenja entiteta hipotekarni poverilac.

Šta učiniti ako se dokument o hipoteci izgubi

Zajmoprimac ne može izgubiti hipoteku jer se ona čuva u banci. Ali sam založni vjerovnik može izgubiti formu. To se može dogoditi iz bilo kojeg razloga (nepažnja, požar, nepoznat uzrok), ali uvijek postoje dva načina za rješavanje problema:

Vratite sigurnost (napravite duplikat). Nakon toga se ponovo provodi postupak registracije hipotekarne obveznice kod Rosreestra.
Teret sa predmeta zaloge otklanja se sudskim putem.

Prva opcija ne obećava posebne probleme, jer su obje strane zainteresirane za brzo rješavanje problema. Drugi način se bira kada se strane ne mogu međusobno sporazumjeti mirnim putem.

Duplicirana pravila

Duplikat, kao i originalni obrazac, priprema povjerilac i dostavlja ga na potpisivanje zalogodavcu. U ovom trenutku vrlo je važno osigurati da se u njega ne uvuku greške i promjene. Kopija izgubljenog dokumenta, koja bi trebala biti dostupna zajmoprimcu, bit će od velike pomoći u tome.

Nakon što se završi potpisivanje novog obrasca, na njega se mora staviti natpis “Duplicate”. U Rosreestru, nakon standardnih radnji registracije, ostaje kopija nove hipoteke (original će biti prebačen u banku). Također provjerava usklađenost novog dokumenta sa originalnom verzijom. Troškovi povezani sa nova registracija nosi banka.

Hipoteka na stanu nakon otplate hipoteke mora se prenijeti na zajmoprimca. To se radi prema aktu prijema i prijenosa. Na obrascu se upisuje da banka nema potraživanja prema klijentu.

Da biste vratili hipoteku na hipoteku, morate se obratiti uredu banke uz predočenje izvoda o otplati hipoteke (čuva se 3 godine nakon zatvaranja kredita). Ovim dokumentom se obraćaju Registarskoj komori za uklanjanje tereta sa založenog predmeta. Za ovu operaciju se plaća državna taksa.

Kratak sažetak

Hipotekarni kolateral ne povećava značajno režijske troškove, ali vam omogućava da dobijete kredit za mnogo više povoljnim uslovima nego bez toga. Razlika u kamatnim stopama može biti veoma velika - do 10%.

Pogodnost je i to što dok se teret sa imovine ne otkloni, niko sa njom neće moći ništa (prodati, zaveštati, pokloniti).

Sada većina banaka podržava praksu sklapanja ugovora o hipoteci. Banke često navode ovu stavku kao obaveznu.

Međutim, hipoteka se pojavila sasvim nedavno, tako da nisu svi potencijalni zajmoprimci svjesni zašto je ovaj dokument potreban, kako se sastavlja i šta će konkretno značiti za klijenta.

Zbog neznanja klijent može imati mnogo problema i poteškoća i zato je vrijedno razumjeti ovo pitanje prije podnošenja zahtjeva za hipoteku.

Hipoteka- ovo je dokument kojim se potvrđuje da zajmoprimac dobija pravo kupovine stana za sredstva povjerioca, kao i na kolateral opterećen hipotekom datom banci. Radi se o nominalnom papiru, jer se isprava zaključuje između klijenta i povjerioca.

Hipoteka se sada široko koristi u bankama koje pružaju usluge hipotekarnih kredita. Razlog je banalan - uvelike pojednostavljuje rad i zamjenjuje većinu drugih dokumenata koji bi svoju punu funkciju mogli ispuniti samo u svojoj ukupnosti.

Izgleda kao hipoteka na stan

Čemu služi hipoteka?

Stvaranje hipoteke na hipoteku počelo se prakticirati relativno nedavno. To je dokument koji potvrđuje postojanje određenih obaveza između lica koja ga sklapaju - zajmodavca i zajmoprimca. Ne samo da zapravo potvrđuje prava i obaveze svog vlasnika, već i značajno ubrzava proces prometa nekretnina, čineći ga lakšim i transparentnijim.

Reguliše saveznog zakona o hipotekama - hipoteka je propisana u članovima trećeg poglavlja. Prema članu 13, prava povjerioca se potvrđuju hipotekom, jer saveznim zakonom jednostavno nisu utvrđene druge mogućnosti.

Svojim vlasnicima daje sljedeća prava:

Za izvršenje novčane obaveze na hipoteku;
O zalogu imovine koja je opterećena hipotekom.

Povezani video:

Bilješka! Ako je hipotekarna obveznica sastavljena, njen vlasnik ubuduće osim ovog dokumenta neće moći pružiti druge dokaze o postojanju ovih obaveza.

Odnosno, sa ovim dokumentom će sve izgledati ovako:

Ugovor o hipoteci sastavlja se između zajmodavca i zajmoprimca;
Pravo svojine je upisano;
Banka postaje vlasnik ovog dokumenta i dobija prava koja on daje.

Neophodno je?

Zakon ne zahtijeva od ljudi da daju hipoteku kada podnose zahtjev za hipoteku. Međutim, banka koja vam daje hipoteku ima puno pravo da ovu stavku učini obaveznom, jer im to znatno olakšava posao.

Dopis zajmoprimcu koji je dobio hipotekarni kredit

Njegovo sastavljanje je obavezno u većini ruskih banaka. A klijent jednostavno ne može drugačije, jer u ovom slučaju zajmodavac može odbiti da podnese zahtjev za hipoteku.

Vrste ugovora o hipoteci

Sada postoje samo četiri vrste hipotekarnih ugovora. Svaka od ovih varijanti predviđa određene uslove za kamatnu stopu i mogućnost njene promene, što vam omogućava da prilagodite dokument određenom klijentu.

A vrste su:

Fiksna stopa	Tokom trajanja dokumenta kamatna stopa se neće mijenjati
Podesiva kamatna stopa	Kamatna stopa će biti vezana za indeks dugoročne obaveze, a u budućnosti će se mijenjati u skladu sa promjenom ovog indeksa
Prilagođeno inflaciji	Kamatna stopa će se mijenjati u skladu sa inflacijom
Za mlade porodice	Takav ugovor u početku predviđa veoma nisku kamatnu stopu. U budućnosti će se postepeno povećavati, u skladu sa povećanjem prihoda u datoj porodici.

Gdje i kada ga možete nabaviti?

Klijent može dobiti ovaj dokument od banke, ali samo u trenutku kada je hipoteka već u potpunosti otplaćena.

Razlozi za ekstradiciju

Hipoteka na stan u bankama

Hipoteka je za većinu obavezna bankarske organizacije. Međutim, uz to, najčešće se proces njegovog zaključivanja, spisak dokumenata potrebnih za transakciju i uslovi za registraciju ne razlikuju jedni od drugih.

Kada se izdaje hipoteka?

Hipoteka na hipoteku se izdaje u banci koja vam izdaje hipoteku. Obično ovaj sporazum zaključen je istog dana kada i ugovor o hipoteci.

Međutim, takva hitnost nije neophodna, jer se, prema zakonu, hipoteka može izdati u bilo kom trenutku, počevši od momenta zaključenja ugovora o hipoteci pa do momenta njene otplate.

Uzorak hipoteke

Da biste bolje razumjeli šta je hipoteka i šta ona sadrži, morate znati kako izgleda hipoteka na stan. Ovo ne samo da će vam pomoći da razumijete neke pravne nijanse ovog dokumenta, već i da se pripremite za njegovo zaključivanje. Njegov sadržaj se može pronaći gledajući uzorak.

Takođe, ugovor mora sadržavati sljedeće:

Detaljan opis imovine koja je založena;
Bankovne informacije;
Informacije o zajmoprimcu;
Tačan opis načina na koji će kredit biti otplaćen;
Očekivani datum dospijeća hipoteke u ugovoru o hipoteci;
Iznos hipoteke;
hipotekarna stopa;
Potpis zajmoprimca i suvlasnika kolaterala, ako ih ima više;
Podaci za bankovno plaćanje.

Foto galerija:

zalog Obaveza osigurana hipotekom Predmet hipoteke

Procedura registracije

Formalno, upis hipoteke se odvija između zajmodavca i zajmoprimca, na dan zaključenja ugovor o zajmu i ugovori o prodaji hipotekarnih nekretnina.

Ali zapravo, sve stavke sadržane u obrascu popunjava zaposlenik kreditne institucije, a klijent stavlja samo svoj potpis.

Osim toga, ovaj ugovor se može zaključiti u gotovo svakom trenutku, prije raskida ugovora o kreditu.

Nakon zaključenja dokumenta, on se, zajedno sa ostalim papirima, prenosi u Rosreestr radi registracije prava na nepokretnostima. Upis traje jedan dan, u toku kojeg matičar mora svojim potpisom i pečatom ovjeriti podatke o imovini navedene u dokumentu. Nakon toga, dokumenti se prenose u banku, gdje će biti pohranjeni u budućnosti.

Spisak potrebnih dokumenata

Registracija ugovora o hipoteci je nemoguća bez dostavljanja dokumenata koji sadrže sve podatke potrebne za sklapanje ugovora.

Takvi dokumenti su sljedeći:

Kopija kupoprodajnog ugovora (pogodan i za glavni i za preliminarni), osuda, sporazumi vlasničko učešće, učešće u stambeno-građevinskoj zadruzi ili ugovoru o akumulaciji udjela;
Kopija ugovora o hipoteci;
Kopije svakog od dokumenata koje dostavlja Zavod za tehnički inventar;
Kopija akta o prijemu i prenosu nepokretnosti;
Kopija pasoša zajmoprimca;
Izvještaj o procjeni hipotekarnih nekretnina.

Povezane fotografije:

Izvještaj o procjeni Ruski pasoš Ugovor o hipoteci

Uz to, hipoteci se mogu dodati i priloženi dokumenti, koji treba da odrede uslove za pozajmljivanje ili ostvarivanje prava zajmoprimca.

Registracija u Regpalatu i državna dužnost

Prema članu 16 fizički zakon kada se radi o hipoteci, banka ima svako pravo zahtijevati upis hipoteke u državni registar, navodeći njen naziv i lokaciju.

U ovom slučaju, zajmodavac šalje zajmoprimcu pismeno obaveštenje o tome, koje treba da sadrži odgovarajući izvod iz registra. Nakon toga, zajmoprimac je dužan da izvrši plaćanje hipoteke, a banka ima pravo da mu za to ne da hipoteku.

Proces registracije ne traje dugo - upis u registar treba da se pojavi u roku od jednog dana, od momenta prijave poverioca. Ako je službenik registra napravio grešku prilikom registracije hipotekarne obveznice, tada se ona mora ispraviti i ovjeriti u ovom trenutku. Ovo takođe ne bi trebalo da traje duže od jednog dana.

Osim toga, registracija nije besplatna, tako da morate znati koliko košta hipoteka na hipoteku. Zajmodavac se odnosi na Rosreestr, ali zajmoprimac plaća državnu pristojbu.

Njegov trošak je sljedeći:

Registracija hipoteke prilikom promjene klijenta košta 1.600 rubalja;
Registracija hipoteke prilikom promjene vlasnika košta 350 rubalja.

Ko drži hipoteku?

Nakon registracije, hipoteka će biti u banci. Zajmoprimac će ga moći dobiti tek nakon raskida ugovora o kreditu, u slučaju otplate duga ili raskida ugovora.

Osnovne odredbe

Hipoteka za hipotekom

Nakon otplate hipoteke, zajmodavac na hipoteci konstatuje da je dug u potpunosti plaćen i klijent se oslobađa svojih obaveza. Nadalje, cijeli paket dokumenata (uključujući hipoteku) se prodaje zajmoprimcu, a izdaje se i potvrda o otplati duga.

Nakon što je primio dokumente, bivši zajmoprimac mora poništiti teret kontaktiranjem Rosreestr-a

Da biste to učinili, organu se moraju donijeti sljedeća dokumenta:

Identifikacija;
Relevantna izjava;
Original (i njegova kopija) potvrde da ste otplatili kredit;
Original (i njegova kopija) hipoteke;
Potvrda da ste vlasnik stana;
Račun putarine.

Ako vas zaposlenik kreditne institucije ne prati u Rosreestr, potrebno je i punomoćje na vaše ime. Proces otkupa traje 3-5 dana, a naknada košta 200 rubalja.

Podvodne stijene

Hipoteka čini živote učesnika ugovor o zajmu malo lakše, ali ima i neprijatnih trenutaka.

Glavna stvar koju vrijedi znati je - koji je rizik neotplaćene hipoteke na hipoteku?

Dok se hipoteka ne otplati, ne vraća se ni činjenica zaloge. A to prijeti činjenicom da se do trenutka otplate depozita nećete moći smatrati punopravnim vlasnikom stana.

Odnosno, nećete dobiti pravo na prodaju, iznajmljivanje, prijenos i tako dalje.

Šta učiniti u slučaju gubitka hipoteke?

Ako je hipoteka izgubljena, tada je potrebno vratiti prava na nju. U stvari, ovo je duplikat.

Ova tačka je propisana članom 18. Saveznog zakona o hipoteci. Zalogodavac se bavi obnavljanjem prava podnošenjem odgovarajuće prijave Rosreestr-u.

Vraćanje izgubljene hipoteke je obavezno, jer u suprotnom klijent jednostavno neće moći da je otplati, pa stoga neće poništiti činjenicu zaloga.

Zaključak

Hipotekarna obveznica omogućava objema stranama u ugovoru da utvrde i dokažu svoja prava po kreditu i kolateralu, bez davanja drugih dokumenata kao dokaza.

Za zajmoprimca, proces izdavanja ovog dokumenta nije težak, jer je banka zapravo uključena u to. Potrebno je samo platiti državnu pristojbu za registraciju, a nakon otplate kredita, podnijeti zahtjev Rosreestru za poništenje zaloga.

Hipotekarni kredit je dugoročna vrsta kreditiranja. Zajmoprimac otplaćuje dug od 10 do 30 godina. Za finansijsku instituciju to je veliki rizik, za tako dugo vrijeme klijent može ostati bez posla ili se ozbiljno razboljeti. Da bi se osigurale od finansijskih gubitaka, banke izdaju veliki krediti za kupovinu nekretnine samo uz zalogu ove nekretnine. U slučaju neplaćanja duga, kreditna institucija zadržava pravo da proda kolateral i vrati ostatak duga.

Karakteristike hipotekarnog kreditiranja

Hipotekarni kredit je zasebna vrsta kreditiranja koja ima niz karakteristične karakteristike. U Rusiji su hipoteke postale popularne ne tako davno. Omogućuju vam kupovinu stambenog prostora bez dugoročne štednje.

Ako se potrošački kredit izdaje za bilo koje potrebe zajmoprimca koje banka ne kontrolira, onda hipotekarni kredit podrazumijeva obaveznu kupovinu stambenog prostora, koji se pažljivo provjerava na pravnu čistoću.

Za razliku od potrošački kredit izdaje se hipoteka za dugoročno i dalje velika suma, čija veličina zavisi od mnogih faktora. Glavne nijanse hipotekarnog kreditiranja su:

Početna naknada. Da biste dobili kredit bilo kojeg iznosa, potrebno je da položite dio svojih sredstava. Za banku ovo služi kao garancija solventnosti klijenta. Visina prve rate zavisi od cene stanovanja. Obično je to 10-20% vrijednosti nekretnine. Što je veći doprinos dao zajmoprimac, to je posao za njega isplativiji. Na primjer, mnoge banke smanjuju kamatu i povećavaju rok kredita ako je rata veća od navedenog procenta.
Hipoteka na nekretnine. Ne znaju svi čemu služi hipoteka. Ovo je garancija za banku da u nedostatku plaćanja možete prodati imovinu i povratiti ostatak duga. Šta je hipoteka na stan pod hipotekom, kako je dobiti, možete pitati zaposlenike banke. Nakon sastavljanja ugovora o kreditu, zajmoprimac je vlasnik kuće, ali s njom ne može obavljati nikakve transakcije bez znanja banke.
Procjena vrijednosti kupljene nekretnine. Zbog činjenice da je kupljena imovina zalog, banka zahtijeva zaključak procjenitelja. Ako je stan u lošem stanju, teško će ga prodati u slučaju neplaćanja duga. To je također garancija da je zajmoprimac naveo tačnu cijenu nekretnine.
Razni programi hipotekarnih kredita. Zajmoprimac može izabrati bilo koji odgovarajući program. Neki od njih imaju smanjeni postotak ili više jednostavnim terminima dizajn. Na primjer, smanjena kamatna stopa na hipoteke za mlade porodice, nastavnike, penzionere.

Hipoteke imaju svoje prednosti i nedostatke. Postoji određeni rizik i za finansijsku instituciju i za zajmoprimca. Međutim, uz visoke cijene stanova za mnoge građane, ovo je jedina prilika za kupovinu nekretnine.

Hipotekarna hipoteka: šta je to i zašto je potrebna

Hipoteka je dokument u kojem su navedeni svi parametri kolateralne imovine i uslovi ugovora o kolateralu. Ovaj dokument je pravno obavezujući kada se pravilno izvrši.

U slučaju hipotekarnog kredita, vlasnik hipoteke je finansijska institucija koja je izdala kredit zajmoprimcu.

Ovo obezbeđenje služi kao jedan od glavnih uslova za dobijanje hipoteke. To omogućava bankama da izbjegnu rizik neplaćanja. U slučaju da korisnik kredita prestane da plaća hipoteku, izgubi likvidnost, banka koristi pravo koje mu hipoteka daje, odnosno proda nekretninu i vrati neplaćeni iznos od strane zajmoprimca.

Sljedeće nekretnine mogu poslužiti kao zalog za hipoteku:

Zemljište. Možda na njemu nema zgrada. Cijena parcele se procjenjuje ovisno o lokaciji i veličini.
nestambenih prostorija. Kao kolateral mogu poslužiti skladišta, kancelarije, dače, garaže i drugo. nestambenih prostorija, čije su stanje procijenile specijalizovane organizacije.
Stan u stambene zgrade . Napraviti stan kao zalog mnogo je lakše nego bilo koju drugu sobu. Ako je potrebno, banka će lako prodati stanove, jer je potražnja za njima uvijek prilično velika. Međutim, prije izdavanja hipoteke, vrši se procjena imovine. Kao zalog mogu biti samo stanovi u dobrom stanju, sa svim komunikacijama iu kući izgrađenoj najkasnije 1970. godine.
Privatna kuća, vikendica. Ako je založeno privatna kuća, tada ista hipoteka uključuje i zemljište na kojem se nalazi. Kreditne organizacije pristaju da uknjiže privatne kuće kao zalog ako se nalaze nedaleko od grada, u dobrom su stanju i visoke zaštite od požara.

Ne uvijek kupljeno stanovanje je zalog. Uz određeni dogovor sa bankom, zajmoprimac može ponuditi nekretninu koju već posjeduje kao zalog. U ovom slučaju, stan kupljen hipotekom je odmah u punom vlasništvu kupca. Po želji ga može prodati i bez dozvole kreditne institucije.

Što se tiče kada se hipoteka izdaje za hipoteku, onda to morate učiniti nakon transakcije kupovina i prodaja, imajući pri ruci svu dokumentaciju za kupljenu nekretninu.

Mortgage Requirements

Hipoteka je službeni dokument, pa se sastavlja po strogim pravilima. Vrijedi zapamtiti da neke banke imaju svoje zahtjeve za hipotekom, morate ih provjeriti kod kreditnog menadžera.

Ne znaju svi kako izgleda hipotekarni kredit. Ovo je službeni papirni dokument. Može biti napisan rukom ili odštampan. Potpisi moraju biti originalni. Nakon registracije, dokument se dodjeljuje matični broj koji se unosi u bazu podataka.

Prilikom potpisivanja hipoteke, morate pažljivo pročitati sve tačke. U slučaju spora će se uzeti u obzir samo detalji hipoteke, a ne ugovor o kreditu. Prije potpisivanja potrebno je pažljivo provjeriti sve adrese i imena.

Nakon registracije, dokument ostaje u finansijskoj instituciji. Ona je njen vlasnik i vraća papire zajmoprimcu tek nakon isteka hipoteke.

Uzorak možete dobiti u ekspozituri banke. Također se može preuzeti sa web stranice odabrane kreditne institucije.

Hipoteka se izdaje prema sljedećim pravilima:

Na početku dokumenta u sredini je naznačeno njegovo ime "hipoteka".
Navedeno je puno ime zajmoprimca. Za pojedinac ovi podaci su dovoljni. Ako je zajmoprimac pravno lice, morate navesti njegove detalje.
Upisuju se podaci o hipotekarnom vjerovniku, odnosno banci koja izdaje hipoteku. Njegovo ime, detalji i drugi podaci koji omogućavaju njegovu identifikaciju.
Hipoteka mora naznačiti glavne tačke ugovora o kreditu. Upravo je ugovor o kreditu osnov za izdavanje založnog dokumenta. Upisuju se uslovi kredita, stopa, iznos duga, način otplate hipoteke i drugi podaci.
Detaljno opišite imovinu koja je zalog. To je naznačeno ukupni troškovi i iznos koji je dala banka.
Nakon registracije dokumenata, njemu se dodjeljuju detalji. Prije nego što saznate broj hipoteke, zajmoprimac mora kontaktirati banku s pasošem.

Mnogi zajmoprimci se pitaju šta da rade nakon što dobiju hipoteku. Hipoteka ostaje u banci i tamo se čuva dok se dug ne otplati. Nisu potrebne dodatne radnje u vezi sa ovim dokumentom. Zajmoprimac plaća mjesečne naknade i osiguranje.

Povrat i gubitak hipoteke

Zajmoprimac ne vrši nikakve manipulacije sa hipotekom od trenutka njenog potpisivanja. Ponekad kupca zanima kako da sazna da li je hipoteka izdata na hipoteku na nekretnini koju kupuje. Osobi koja nije vlasnik dosta je teško doći do ovih podataka, pa se kupcima savjetuje da kontaktiraju USRR kako bi saznali da li je nekretnina pod teretom.

Klijent treba da bude svjestan da banka može u svakom trenutku prodati hipoteku drugoj kreditnoj instituciji. Za zajmoprimca to ne igra nikakvu ulogu, samo će se promijeniti račun koji je naveden prilikom plaćanja mjesečnih rata. finansijska institucija ne može samostalno mijenjati uslove ugovora o kreditu bez razgovora sa drugom stranom.

Povrat hipoteke je kako slijedi:

Ako je zajmoprimac u potpunosti otplatio dug u roku navedenom u ugovoru, podnosi prijavu da je dug otplaćen. At prijevremena otplata biće potrebno neko vrijeme za preračunavanje i otplatu hipoteke (do mjesec dana).
Kada se hipotekarni kredit prizna kao zatvoren, banka je dužna izdati hipoteku zajmoprimcu. Može proći mjesec dana prije nego što se dokument izda, ali obično kreditne organizacije otplaćuju hipoteke brzo, u roku od nekoliko dana.
Zajmoprimac dobija založnu ispravu i sa njom ide na pravdu, gde uklanja teret sa imovine. Nije potrebno pribavljati novi vlasnički list. Dovoljno je naručiti izvod iz USRR-a i uvjeriti se da je teret otklonjen.
Ako banka iz nekog razloga ne izda hipoteku, zajmoprimac piše pismeni zahtjev sa zahtjevom za vraćanje dokumenta zbog otplate duga. Nakon ovog zahtjeva, kreditna institucija je dužna vratiti hipoteku u roku od nekoliko dana. U slučaju odbijanja, zajmoprimac se obraća centralna banka zemlje, a onda slučaj ide na sud.

Ako je banka izgubila hipoteku, dužna je da je duplira. Odbijanje izdavanja dokumenta zajmoprimcu zbog njegovog gubitka smatra se nezakonitim. Zajmoprimac ima pravo da se obrati sudu. Za zadržavanje ili gubitak hipoteke, zakon predviđa ozbiljnu odgovornost.

Za uklanjanje tereta potrebna je hipoteka. Bez ovog dokumenta, pravosudni organi neće prihvatiti dokumente i imovina će ostati u zalogu banke. Male banke često preprodaju hipoteke, a posljednji hipotekarni povjerilac je odgovoran za gubitak dokumenta. U ovom slučaju, teret se otklanja bez hipoteke putem suda uz dostavljanje svih dokumenata o otplati duga.

Registracija hipoteke na hipoteku u Sberbank

Kako bi se zaštitili od gubitka hipoteke, zajmoprimci pokušavaju kontaktirati velike banke kao što je Sberbank. U ovom slučaju postoji vjerovatnoća da će banka propasti ili izgubiti vrijedna dokumenta, mnogo niže.

Što se tiče toga kako izdati hipoteku na hipoteku u Sberbanci, ona se izdaje prema standardnoj shemi s nekim nijansama:

Prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku potreban je paket dokumenata: pasoš zajmoprimca, ugovor o hipoteci, dokumentacija za stan. Banka obavještava drugu stranu o tome koja su dokumenta potrebna za hipoteku. Potvrda o vlasništvu mora biti u rukama zajmoprimca, inače će se ugovor o zalozi automatski zaključiti za prodavca, posljednjeg vlasnika stana.
Hipotekarna obveznica mora biti registrovana kod državne agencije u određenom roku. Nakon isteka hipoteka se smatra nevažećom. Stupa na snagu u trenutku kada službenik banke unese svoj broj u bazu podataka.

Ukoliko kolateral nije kupljena imovina, već druga imovina zajmoprimca, banka vrši detaljnu procenu i preskače transakciju samo ako je vrednost kolaterala srazmerna iznosu duga.

Uzorak hipoteke možete preuzeti na službenoj web stranici Sberbanke i sami popuniti. Ako se tokom procesa popunjavanja pojave pitanja, moraju se postaviti kreditnom menadžeru prije potpisivanja dokumenta.
Zajmoprimac može saznati broj hipoteke odmah po izvršenju dokumenta. Kreditna organizacija to označava u obavještenjima o mjesečnim uplatama.
Budući da se hipoteka izdaje preko vladinih agencija, zajmoprimac plaća državnu pristojbu u filijali Sberbanke u iznosu od 1.000 rubalja.
Prilikom registracije odmah se izrađuje kopija dokumenta koja se označava kao duplikat. Ostaje u registracionoj komori, original se čuva u ekspozituri Sberbanke.

Da biste saznali kako se hipotekarna hipoteka izdaje u Sberbanci, potrebni dokumenti za to mogu se razjasniti u najbližoj filijali kreditne institucije.

Dobar dan Hope! Nakon potpisivanja dokumenta potrebno je prijeći na fazu registracije vlasništva nad stambenim objektom, tako da morate znati šta učiniti nakon što dobijete ključeve u novoj zgradi. Prvo morate dobiti katastarski pasoš za nekretnine Odnedavno, stambeni prostor svakog vlasnika udjela u katastar stavljaju sami investitori, što se dešava odmah kada se upiše cijeli građevinski objekat. S tim u vezi, vlasnik kapitala u većini slučajeva ne mora da se bavi pitanjima upisa stambenog prostora u katastarski registar.

Ako Građevinska kompanija nije angažovan katastarski upis, tada akcionar ima pravo da sam prođe kroz ovaj postupak. Da biste sami dobili dokument, morat ćete kontaktirati BTI i dostaviti sljedeće dokumente:

identifikacija;
ugovor o dionici;
akt o prijemu nekretnine.

U prosjeku, katastarski plan se priprema u roku od mjesec dana. Zatim morate kontaktirati nadležno tijelo za registraciju, nakon prikupljanja potrebnog paketa dokumenata. Redoslijed radnji nakon potpisivanja akta o prijemu i prijenosu stana pod hipoteku u upis vlasništva je sljedeći:

pojašnjenje teritorijalne lokacije organa za registraciju kojem se želite prijaviti;
zbirka potrebna dokumenta i dobijanje, po potrebi, saveta od zaposlenih u državnom organu;
plaćanje carine;
podnošenje dokumenata za registraciju vlasništva;
dobijanje sertifikata.

U nekim slučajevima moguće je obustaviti registraciju, što se često dešava kada su potrebni dodatni dokumenti. U tom slučaju na kontakt broj pojedinca šalje se obavijest o obustavi postupka, koji se mora pažljivo proučiti i izvršiti potrebna prilagođavanja.

Da biste završili proceduru registracije, morate dostaviti sljedeću listu dokumenata:

ugovor o kupovini stambene nekretnine;
identifikacija;
prijava na propisanom obrascu;
akt prenosa;
plan stambenog objekta;
Potvrda o uplati državna dužnost;
dozvolu organa starateljstva u prisustvu maloletne dece.

Dokumentacija se dostavlja u 2 primjerka. U ovom slučaju, na dizajn se postavljaju sljedeći zahtjevi:

mrlje i ispravke nisu dozvoljene;
unosi se vrše običnom olovkom;
rukopis mora biti čitljiv.

Paket obavezujući dokumenti prošiveni i numerisani, na svakoj stranici se stavlja redni broj i stavlja pečat organizacije. Izvođač je dužan da organu za registraciju dostavi akt o prenosu stambenih nekretnina, kopije dokumenata o puštanju objekta u funkciju sa rezultatima prijema državne komisije, ugovor o ulaganju i akte o njegovom pravilnom izvršenju.

Rokovi za razmatranje dokumenata u organu za registraciju su u prosjeku 1 mjesec. Za to vrijeme, stručnjaci organizacije provode temeljnu provjeru svih dokumenata. Prilikom upisa stana u novogradnji rok registracije može biti duži. U većini slučajeva, do produženja trajanja razmatranja dolazi u prisustvu sukoba između investitora i kupaca nekretnina. U svakom slučaju želimo Vam brzu registraciju i naseljavanje u stan!

Auto krediti