Depoziti ispod visok procenat u Moskvi to nude samo neke banke. Neki daju takvu ponudu kako bi privukli nove klijente, drugi - kako bi zadržali svoju pozitivnu reputaciju. Najveći doprinos je . Ali to se može dogoditi samo ako je ispunjeno nekoliko uslova:

• račun se otvara odmah za cijeli iznos;
• ništa se ne može uraditi sa sredstvima do isteka ugovora;
• klijent pripada preferencijalnoj kategoriji.

Visoke kamate su moguće unutar . Maksimalni profit ostvaruju i prilikom otvaranja deviznog računa.

Uslovi za otvaranje depozita po visokoj kamatnoj stopi u Moskvi

Visok procenat građani mogu otvoriti kako u mjestu prijave tako iu mjestu prebivališta. Za to vam je potreban samo pasoš. Ima onih koji sarađuju sa mladima preko 14 godina. Ponude za pojedinci razlikovati:

• minimalni iznosi.

Najviše veliki ulozi depozite u Moskvi nude institucije koje imaju visoke pokazatelje sopstvene imovine, dobro kreditni portfolio, odnosno stabilne su.

Na našoj web stranici pronaći ćete depozite u bankama sa visokim kamatama u 2020. Radi praktičnosti, nudimo uporednu tabelu sa trenutnim informacijama i izračunavanje mogućeg profita. Podaci se redovno ažuriraju kako bismo osigurali da naši korisnici imaju najnovije informacije. Ako je potrebno, možete odabrati najpovoljniju valutu za izračune.

Pouzdane banke sa visokim kamatama na depozite Drago mi je da vas ponovo vidimo! Pre neki dan je izašla Kingova nova knjiga, pa sam ja, kao njegov strastveni čitalac, otišao u radnju da kupim novi proizvod.

Već kada sam prišao blagajni, ispostavilo se da mašina ne želi da buši bojanke jednog bračnog para.

Dok sam čekao da dođem na red, bio sam svjedok razgovora ovog para.

Čovjek je namjeravao uložiti novac u banku, ali nije mogao izabrati koju.

Moja supruga nije mogla da mi preporuči ništa pristojno, pa nisam mogao da odolim i ušao sam u razgovor.

Visoke kamatne stope - koje banke imaju veće kamate?

Možda svi koji razmišljaju o ulaganju novca traže depozit uz visoku kamatu. Upravo je kamatna stopa na depozit prvi kriterijum po kome se depoziti međusobno porede. Međutim, takvo poređenje bi bilo nepotpuno.

Takođe je važno uzeti u obzir faktor kao što je rizik. kao što je poznato, Državni sistem Osiguranje depozita garantuje svakom deponentu banke koja učestvuje u ovom sistemu sigurnost štednje u iznosu do 1.400.000 rubalja. Međutim, evo čega potencijalni investitor treba da zapamti.

Upozorenje!

Većina pouzdana banka nije samo velika banka, već i najmanje rizična. Kreditne institucije sa državnim učešćem najmanje su sklone riziku - a naši ljudi su navikli da nešto više veruju državi nego privatnom biznisu.

Nije ni čudo što su banke sa državnim učešćem vodeće u rejtingu po svim aspektima, uključujući i obim sredstava prikupljenih na depozitima. Osim toga, vodeće banke imaju široku (Gazprombank, VTB24) ili vrlo široku (Sberbank) mrežu filijala širom Rusije - nije iznenađujuće što i one „pobjeđuju“ u pogledu pristupačnosti za štediše.

Stoga ljudi kojima su takvi parametri glavna stvar biraju Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 ili VTB banku iz Moskve.

Privatne banke iz Top 50 su izbor ljudi koji, u većoj mjeri vjerujući privatnom kapitalu, preferiraju visoke prihode od depozita. Činjenica je da ove banke energično ne izdaju kredite mali procenat, zbog čega mogu privući depozite po visokoj kamatnoj stopi (većoj od konkurenata sa državnim učešćem).

Među najpopularnijim bankama u ovoj grupi su Banka Ruski Standard, NB Trust Bank, Home Credit i MTS Banka (mesta od 21. do 47. u rejtingu ruskih banaka). Pogledajmo sada šta gore navedene banke nude svojim štedišama na početku nove godine, u decembru 2016.

Sberbank

Možda je ovo prva banka o kojoj gotovo svaki Rus razmišlja iz navike. Sberbank trenutno nudi sljedeće depozite:

• 8 oročenih depozita u rubljama, dolarima ili evrima (od 2,3% na " Štedni račun» do 6,49% na depozit „Sačuvaj“ u rubljama);
• za bogate klijente koji preferiraju druge valute - "International" depozit (u britanskim funtama, švajcarskih franaka i japanski jen - po 0,01% godišnje);
• 3 depozita za vlasnike paketa usluga Sberbank First i Sberbank Premier - “Special Save”, “Special Replesh” i “Special Manage” sa više stope– do 7,36% u rubljama, 1,66% u američkim dolarima i 0,30% u evrima.
• 3 onlajn depozita u rubljama, dolarima ili evrima (stope su veće nego na oročene depozite, u prosjeku za 0,1%);
• 3 penziona depozita.

Dakle, ne može se reći da Sberbanka privlači depozite po visokoj kamatnoj stopi, jer su depozitne stope Sberbanke niske. Ali rizici su mali, izbor je širok, a uslovi fleksibilni.

Moguć je izbor dopunjivih i neponovljivih depozita, sa različitim šemama otplate kamata (na kraju roka, mjesečno, itd.), i minimalni iznos(od 10 do 1000 rubalja) "na ramenu" bilo koje osobe.

VTB 24

Ova banka nudi 10 depozita pod različitim uslovima (možemo reći da ih VTB 24 ima otprilike isto kao i Sberbank):

1. 3 depozita otvorena u ekspoziturama banaka - Komforni, Štedni i Profitabilni po stopama od 0,01% do 7,75% na godišnjem nivou.
2. 3 depozita otvorena na daljinu u Internet banci - Comfortable-online, Saving-online i Profitable-online po stopama od 0,01% do 7,90%.
3. 3 depozita po posebnim uslovima za vlasnike Privilege paketa usluga sa povećanim kamatnim stopama, koje se obračunavaju pojedinačno za svakog klijenta.
4. 1 štedni depozit sa fleksibilni uslovi na 0,01 – 8,50% u rubljama.

Gazprombank

Ova banka ima ukupno 7 depozita: 1 ulaganje, uključujući ulaganja u zajedničke fondove (do 9,70%), 5 štedni depoziti za razne namjene u rubljama (do 8,2%), dolarima (do 1,1%) ili evrima (do 0,05%).

Postoje i depoziti od 2 rublje za penzionere po 6,1-7,2%. Dakle, stope ove banke su približno na istom nivou kao i stope Sberbanke i VTB 24.

Rosselkhozbank

Rosselkhozbank nudi širok spektar depozita. Gotovo svi depoziti se mogu otvoriti na daljinu ( maksimalni ulog– do 9,10% u rubljama, 2% u dolarima i 0,55% u evrima), 1 program penzione štednje (do 7,0%).

Pažnja!

Preostali depoziti su standardni štedni računi, čija maksimalna stopa dostiže 7,45% u rubljama, 1,20% u dolarima, 0,35% u evrima.

Kamatne stope su ovdje primjetno veće u odnosu na gore opisane banke, ali su i uslovi plasmana nešto stroži (kamate na kraju roka, dopunjavanje je nemoguće i sl.).

VTB banka iz Moskve

Novi "Sezonski" depozit, koji se može otvoriti do 31. januara 2017. na 400 dana, uključuje 4 kamatni period. Najviša stopa - 10% godišnje, može se dobiti u prvom periodu sa rokom važenja do 100 dana, u ostalim periodima stopa je 7,5%.

Banka nudi i 3 osnovna oročena depozita: „Maksimalni prihod“, „Maksimalni rast“, „Maksimalni komfor“ sa stopama do 8,46% na račune u rubljama, do 1,61% na račune u dolarima i 0,01% na račune u evrima. Za penzionere su razvijena 3 programa (do 8,46% u rubljama), postoji i štedni račun u rubljama (do 5%) i Posebne ponude za privilegovane klijente.

Možemo reći da su depoziti u ovoj banci prvenstveno pogodni za klijenta sa velikim iznosom ili koji želi fleksibilnost u dopuni/povlačenju sredstava. Prilikom otvaranja depozita putem interneta ili bankomata, 0,3% se dodaje na kurs u rubljama i 0,1% na kurs u stranoj valuti.

Ruski standard

Ova banka nudi 4 depozita sa raznim šemama plaćanja kamata: deponent ima mnogo izbora. Stope na depozite u rubljama - od 7,00% ("Pogodno") do 9,75% godišnje ("Maksimalni prihod"), au stranoj valuti - do 2,0% na dolarske račune i do 1,25% na račune u evrima.

Savjet!

Kapitalizacija se ne nudi u većini depozita, a uslovi nisu najfleksibilniji - ovo je logična „plaćanja“ investitora za visoke prihode.

Home Credit

Home Credit nudi nekoliko depozita: jedan se otvara samo u stranoj valuti (do 1,51%), četiri - samo u rubljama: od 8% do 9,34% godišnje, depozit za penzionere se može otvoriti u Ruske rublje(do 9,34% godišnje).

Još jedan depozit u rubljama može se otvoriti po 9,29% godišnje, sa iznosom od 3 miliona rubalja ili više. Postoje opcije za kapitalizaciju, djelomično povlačenje i dopunu određeni iznos. Stoga je Home Credit dobar izbor za one koji žele dobar prihod i plasiraju sredstva na period od 12-36 mjeseci.

TRUST

Ova banka ima liniju od 10 depozita u rubljama/dolarima/evrima, uključujući multivalute. Stope na depozite u rubljama su prilično visoke - od 5,9% do 10,1% (u stranoj valuti - od 0,1% do 2,6% godišnje), a uslovi su fleksibilni: možete odabrati depozit sa povoljnim uslovima u pogledu uslova, kamata uplate i depozite/isplate.

MTS-Bank

Najbolji bankovni depoziti u 2017.: uslovi i kamatne stope Bivša IBRD nudi 9 depozita u rubljama/dolarima/evrima, uključujući multivalutne i penzione. Stope u rubljama za ovu banku su u rasponu od 6,5 - 9,0%, au stranoj valuti - od 0,01% do 1,0% godišnje. Možete odabrati depozit sa najfleksibilnijim uslovima uz dobru kamatnu stopu.

Dodatnih 0,30% do bazna stopa klijenti koji otvore depozit u internet banci, kao i klijenti za plate, mogu dobiti do 0,40% stope - uz iznos depozita od 4 miliona rubalja.

Stoga je najisplativije položiti novac u neku od privatnih banaka. Pogotovo ako iznos depozita ne prelazi 1.400.000 rubalja, jer će takav depozit biti u potpunosti osiguran. Depozite po visokim kamatama u Moskvi, po pravilu, izdaju banke specijalizovane za potrošačko kreditiranje(Ruski standard, Tinkoff, Home Credit).

Ali u isto vrijeme, trebali biste vrlo pažljivo proučiti uslove u vezi sa dopunom, rano povlačenje itd., kako bi vaš doprinos bio ne samo profitabilan, već i pogodan u smislu korišćenja novca.

izvor: http://site/www.vkladvbanke.ru

Pitanje očuvanja i povećanja sredstava je uvijek aktuelno. Jedna od najrazumnijih i najsigurnijih opcija je otvaranje bankovnog depozita.

Upozorenje!

Koju banku i depozit odabrati za maksimum isplativo ulaganje sredstva u 2017? Koji su kriterijumi, osim kamatne stope, važni?

Nudimo ažuriran pregled najboljih uslova za depozite u ruskim bankama.

Koji depozit je bolje otvoriti?

Prvo, pokušajmo provesti mali edukativni program kako bismo razumjeli šta određuje nivo kamatnih stopa u bankama. Odmah napominjemo da na iznos prinosa na depozite utiče nekoliko međusobno povezanih faktora:

• Rastuća inflacija i devalvacija rublje.
• Smanjenje stope rasta depozita stanovništva.
• Konkurencija između banaka za deponente.
• Promjena ključne stope od strane Centralne banke Ruske Federacije
• Odliv strana ulaganja i blokada tržišta duga, odnosno nedostatak likvidnosti i sredstava (prikupljanje sredstava od organizacija).
• Promjene u zakonskoj regulativi (do 31. decembra 2015. godine postojale su pogodnosti: više se ne oporezuju Kamata na porez na dohodak fizičkih lica na depozite građana u rubljama položene po stopi do 18,25% godišnje; došlo je do povećanja iznosa naknade osiguranja za depozite sa 700.000 rubalja. do 1.400.000 RUB).

Informacije za referencu

Ključna stopa je kamatna stopa na glavne operacije Banke Rusije za regulisanje likvidnosti bankarski sektor, odnosno postotak po kojem Centralna banka Ruske Federacije daje kredite privatnim bankama na sedmičnoj bazi i istovremeno je spremna da ih uzme u skladište gotovina oni imaju.

Pažnja!

To je glavni indikator monetarne politike. Direktno utiče na visinu kamatnih stopa na depozite. Od 3. avgusta 2015. godine iznosi 11% i ostaje na snazi ​​do 11. decembra 2015. Ovo je peto smanjenje ključne stope od 16. decembra 2014. godine, kada je određena na 17%.

Određenu zabunu izaziva koncept „stope refinansiranja“, koji se koristi i kod kreditiranja privatnih lica finansijske organizacije, ali je od trenutka uvođenja ključne stope, odnosno od 13. septembra 2013. godine, sekundarne i referentne prirode, a od 1. januara 2016. godine jednaka je ključnoj stopi, kako je navedeno u dokumentu “ O sistemu kamatonosnih instrumenata monetarne politike Banke Rusije".

Pored navedenog, treba napomenuti takav alat za praćenje Centralne banke Ruske Federacije kao što je „Maksimalna kamatna stopa deset kreditnih institucija koje privlače najveći obim depozita od fizičkih lica“, što pokazuje prosjek maksimalni procenat po depozitu među TOP 10 banaka po obimu privlačenja depozita u ruskim rubljama.

Danas Banka Rusije čini „Veliku desetku“ sledećih banaka:

1. Sberbank Rusije;
2. "VTB 24";
3. "Moskovska banka";
4. Raiffeisenbank;
5. Gazprombank;
6. "Binbank";
7. "Alfa banka";
8. "Banka FC Otkritie";
9. Promsvyazbank;
10. Rosselkhozbank.

Ovaj monitoring vrši Odjeljenje bankarska supervizija Banka Rusije koristi otvorene informacije predstavljeni na službenim web stranicama.

U trećoj dekadi novembra 2016. godine, prema rezultatima praćenja maksimalnih kamatnih stopa (na depozite u ruskim rubljama) deset kreditnih institucija koje privlače najveći obim depozita fizičkih lica, prosječna maksimalna stopa na depozite iznosila je 9,93%.

Savjet!

U prvoj i drugoj dekadi novembra 2016. godine stopa je iznosila 9,92%. Pokazatelj se izračunava kao aritmetička sredina maksimalnih stopa banaka koje privlače dvije trećine sredstava stanovništva.

Šta je još korisno znati o prosječnoj maksimalnoj opkladi? Centralna banka Ruske Federacije od oktobra 2012. kategorički nije preporučila da sve privatne banke premaše indikator utvrđen tokom praćenja za više od 2 procentna poena (procenta), od 22. decembra 2014. - za 3,5%, od 1. jula 2015. dozvoljavala je svako povećanje u zamjenu za povećanje doprinosa (odbitka) kreditnih institucija u Fond za osiguranje depozita (DIF).

Bankarske naknade za povećani rizik određuju se kako slijedi:

• ako kamatna stopa na depozit nije previsoka u odnosu na prosječni maksimum, banka vrši odbitke po baznoj stopi - 0,1% prosječnog tromjesečnog stanja depozita;
• ako nivo kamatne stope na depozit ne prelazi maksimalnu stopu za 2–3%, kreditnoj instituciji se zaračunava doprinos po dodatnoj stopi od 0,12%;
• ako banka precijeni nivo kreditna stopa za 3% ili više od prosječnog maksimuma, tada plaća uvećanu dodatnu stopu od 0,25%.

Kakav zaključak bi obični investitori trebali izvući iz ovih informacija? Ako je nivo povrata na depozit, po mišljenju Centralne banke Ruske Federacije, previsok, onda takav depozit nosi dodatne rizike, stoga privatna banka i plaća doprinose DIA-i po uvećanoj stopi.

Radi lakšeg razumijevanja, dajemo primjer iz prethodne metodologije Banke Rusije:

• Trenutna prosječna maksimalna stopa depozita je 9,93%.
• Maksimalni preporučeni nivo viška stope je 3,5%.
• Maksimalna prihvatljiva (sa maksimalnim nivoom rizika) depozitna stopa je (9,93% + 3,5%) = 13,43%.

Dakle, u zimu 2015. godine nudili su se najbolji depoziti u bankama po stopama od 10 do 11%, a uz povraćaj depozita od preko 13,7% možda imate posla ili sa nestabilnom kreditnom institucijom ili sa onom koja vodi rizične poslove.

Iskreno rečeno, napominjemo da su u ovom trenutku svi depoziti u jednoj banci u iznosu do 1.400.000 rubalja „pod zaštitom“ Agencije za osiguranje depozita (DIA), pa rizik u većoj mjeri preuzima bankarskog sistema nego od strane štediša.

Ali malo je zadovoljstva u pomisli da možete naići na banku kojoj je oduzeta dozvola ili koja je pokrenula stečajni postupak. Na godišnjem nivou, inflacija je u 2015. godini na nivou od 16%, ali postoje svi preduslovi za njeno značajno usporavanje u periodu 2016–2017.

Posmatrajući dinamiku pada ključnih i prosječnih maksimalnih kamatnih stopa na depozite, možemo pretpostaviti da će, ako se ne dogodi ništa izvanredno, ključna stopa nastaviti da pada, a uz nju i kamatne stope na depozite.

Dakle, možemo zaključiti da je zima 2017. godine najpovoljniji period za otvaranje depozita pod dobar interes, koji se možda neće naći u budućnosti.

Tokom zime tržište oživljava posebnim sezonskim proizvodima. Uprkos činjenici da broj interesantnih ponuda depozita nije tako velik, još uvijek postoje banke koje su spremne pružiti vrlo atraktivne uslove. Ako ste krenuli da nađete najbolji doprinos u rubljama ili stranoj valuti, onda će vam ova recenzija pomoći.

Depozit u rubljama ili u stranoj valuti?

Prihodi i potrošnja velike većine Rusa zasnovani su na rubljama. U tom smislu, čini se da je depozit u rubljama najveći razumna odluka. Osim toga, ako rublja nastavi slabiti, kamatne stope na depozite u rubljama mogu porasti, a preporučljivo je ne propustiti takav trenutak.

Upozorenje!

Unatoč činjenici da Rusi tradicionalno smatraju valutu stabilnijom opcijom za uštedu novca, u trenutnoj nepredvidivoj situaciji prilično je opasno odabrati je, jer ovog trenutka Kursevi evra i dolara su izuzetno visoki, a rublja je već uspela da se manje-više stabilizuje.

Ako kratkoročno dođe do značajnog jačanja rublje (što je moguće ublažavanjem sankcija ili povećanjem cijena nafte), onda će devizni depozit izgubiti svaki smisao za one koji su navikli da novac troše u rubljama. Kako kažu stručnjaci, oni koji su zaista zainteresovani za valutu već su uspeli da diverzifikuju svoja sredstva.

Ako niste jedan od ovih ljudi, onda ulaganje u stranu valutu ne bi trebalo da vas posebno zanima. Kao što je gore spomenuto, prihodi i rashodi ogromnog broja Rusa fokusirani su na rublje, što znači da ih treba uštedjeti.

Oročeni depozit ili na zahtjev?

Svi depoziti se mogu podijeliti na oročene i depozite po viđenju. Potonji vam omogućavaju da vratite uložena sredstva u bilo koje vrijeme na zahtjev investitora. Kamatne stope na takve depozite su, po pravilu, minimalne - ne više od 1% (profit od takvog depozita neće pokriti čak ni mjesečnu inflaciju).

Oročeni depoziti se polažu na određeni period, pre čijeg isteka klijent ne sme tražiti svoja sredstva, u suprotnom, u većini slučajeva, gubi prihode. Oročeni depozit se najčešće postavlja na godinu dana, rjeđe na nekoliko mjeseci.

Depoziti s najdužim rokom skladištenja ponekad imaju najpovoljnije stope, ali ne uvijek. Stoga, ako tražite najbolji depozit, onda slobodno odaberite oročeni depozit u rubljama na 12 mjeseci.

Ponovljiv ili neponovljiv depozit?

Depoziti se klasifikuju u zavisnosti od stepena kontrole koju deponent ima nad uloženim sredstvima. Prilikom otvaranja neponovljivog depozita zabranjene su bilo kakve operacije dopune ili isplate - banke nude najviše isplativi uslovi plasman sredstava.

Popunjivi depoziti vam omogućavaju da dodate novac na svoj račun tokom trajanja ugovora, što je pogodno za sistematsko prikupljanje velike količine novca. Neke banke nude dopunjive depozite, koji omogućavaju klijentu da izvrši odlazne i dolazne transakcije. Kao što je već rečeno, Bolji uslovi daju se na nepopunjive depozite.

Najbolji depoziti u rubljama

U ovom trenutku banke nude depozite po prosječnoj stopi od 10-11% godišnje, opći trend je opadajući. Podsjetimo, u decembru 2016. godine Banka Rusije je naglo porasla ključna stopa do 17%, što dovodi do povećanja kamatnih stopa na depozite do 21–22%.

Tokom godine pokazatelj je opadao: već u junu 2016. prosječna stopa na depozite u rubljama iznosila je 14–15%. Sada je maksimalna profitabilnost na nivou od 12-13%.

Prognoze stručnjaka su vrlo dvosmislene: većina očekuje dalje smanjenje, ali postoje i optimistične prognoze o mogućem porastu stopa zbog slabljenja rublje. Dobru kamatnu stopu na depozite (11%) nudi banka Russian Standard na period od 1 godine; kamata se plaća na kraju ugovora.

Moskovska kreditna banka daje depozite sa stopama od 9,5% do 11,25%, Rosbank - do 10,75%, UniCredit Bank - do 10,5%, Promsvyazbank - do 11%, Alfa Bank" - do 10%, "Raiffeisenbank" - do do 10%, Sberbank - do 8,1%. Kao što vidimo, onda veća banka, niže kamate na depozite je spreman ponuditi.

Najbolji uslovi za depozite mogu se naći u malim privatnim bankama. Ali preporučujemo Posebna pažnja obratite pažnju na uslove za prijevremeni raskid ugovora o depozitu, jer u slučaju nepredviđenih okolnosti rizikujete da izgubite većinu (ako ne i svu) kamatu na depozit.

Najbolji depoziti u eurima

Situacija sa deviznim depozitima je približno ista kao i sa depozitima u rubljama. Prosječna stopa za depozite u eurima iznosi oko 2,5–3%.

Pažnja!

Vodeće banke sa visokim stopama za devizni depoziti, opet, ne ohrabruje: prosjek godišnju kamatu iznosi oko 1,5-2,5%. Na primjer, opciju za deponovanje u evrima možete pronaći u UniCredit banci.

Predviđen je plasman na godinu dana od 20.000 eura po stopi od 3%. U Banci St. Petersburg možete računati na stopu od 2,8% pri otvaranju on-line depozita na period od 5 godina u iznosu od 50.000 eura. Kamata se plaća na kraju roka depozita.

"Moskovska kreditna banka" nudi depozit od 100 evra na period od 1 godine uz stopu od 2,25%. Takvi divovi kao što su Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank nude stope u rasponu od 2-2,5%.

Uslovi regionalnih banaka su nesumnjivo privlačni, ali mnogi deponenti se plaše koristiti njihove usluge. Prvo, zbog sumnje u pouzdanost, a drugo, zbog geografskog položaja. Zauzvrat, najveće ruske banke nisu spremne da obezbede atraktivne uslove za depozite.

U trenutnoj ekonomskoj situaciji, naravno, prikladnije je fokusirati se prvenstveno na pouzdanost banke. Ovo će također pomoći da poboljšate svoje zdravlje. bankarski sektor: neefikasne banke će automatski biti potisnute sa tržišta. Međutim, ne treba nedvosmisleno zanemariti ogroman potencijal regiona.

Među regionalnim bankama postoje prilično renomirane, sa filijalama u mnogim gradovima, koje pouzdano održavaju svoje pozicije na tržištu. Prije nego kontaktirate jednu od najvećih banaka, provjerite kakva je situacija u vašem regionu.

Najbolji depoziti u dolarima

Prosječna stopa za dolarske depozite je oko 2,5-3,5%. Što se tiče lidera ruskog bankarskog sektora, nude se sljedeći uslovi za depozite. U UniCredit banci možete položiti depozit od 20.000$ ili više.

Savjet!

SAD na 1 godinu sa stopom od 4,65% i mogućnošću dopune. Također možete obratiti pažnju na depozite B&N Banke: ako položite iznos od 25.000$ ili više na 1 godinu, možete zaraditi 3,7% godišnje (plaćanje kamate na kraju roka depozita).

Maksimalna stopa na depozite Banke St. Petersburg je 3,9%. Svaki investitor može otvoriti depozit sa ovim procentom ako ima 50.000 dolara i 915 dana prije primanja prihoda. U prosjeku, najveće ruske banke spremne su ponuditi godišnju stopu u rasponu od 2,8-3,5%.

izvor: http://site/www.kp.ru

Kako odabrati pouzdanu banku za otvaranje depozita?

Mislim da se mnogi od vas postavljaju pitanje: “Kako odabrati pouzdanu banku” kada planirate otvoriti bankovni račun, podnijeti zahtjev za kredit ili hipoteku.

Interes za ovu temu objašnjava se jednostavno: prvo, ovo je još jedan mali korak ka savladavanju osnova finansijska pismenost. Sjećate li se da smo o tome govorili u članku „Štednju i finansijsku pismenost treba naučiti“?

Drugo, ovo je prvi mali korak na putu praktične primjene stečenog znanja, na koji me gurnula daleko od nove i nimalo originalne misli: „novac treba da radi“.

Upozorenje!

Kako to učiniti? Počnite da investirate (sada svi pričaju o tome), proučavajte berze, pratite ekonomsku situaciju, uporedite ponude različitih banaka?

Slažem se, moramo investirati. Ali meni je sada to jako teško i nije sasvim jasno, nedostaje mi iskustva i znanja. Stoga sam se za početak odlučio baviti tom vrstom ulaganja, koja, u stvari, nije ulaganje, već način akumulacije sredstava – bankovnih depozita.

Kako odabrati banku za depozit

Zašto sam odlučio da počnem sa ovim drevnim i popularnim proizvodom? Jer u svakodnevnom životu najčešće nailazimo na banke i bankovne depozite. Možda skoro svaka osoba ima barem malu bankovnu „zalihu“.

Ne osjećamo se pod stresom kada damo svoj novac banci. I ne plašimo se gubitka novca, jer je, vidite, rizik ovde minimalan.

I tu nije potrebna posebna psihološka priprema, koja je jednostavno neophodna kada se investira u rizičnije finansijske instrumente, kao što su nekretnine, zajednički fondovi, Forex, PAMM računi, ulaganja u berza, u umjetničkim djelima, antikvitetima, plemenitim metalima.

Ali ne znamo uvek koliko efikasno naš novac može da funkcioniše različite banke. Razni depoziti na različitim uslovima a u različitim bankama mogu donijeti potpuno različite prihode.

Pokušajmo zajedno otkriti koje su banke najpouzdanije, koje vrste depozita postoje i kako odabrati najprofitabilniji među njima, kako odabrati pravu banku za depozit kako biste ostvarili najveći mogući prihod, u čemu valutu za otvaranje depozita i po kojoj kamatnoj stopi.

Mnogo je pitanja, idemo redom

Ekonomska situacija u našoj zemlji sada se teško može nazvati stabilnom. Usporavanje rasta naše privrede, koje je počelo 2013. godine, pogoršano je nedavnim događajima u Ukrajini, fluktuacijama kursa rublje i zatvaranjem nekih banaka. To je stvorilo određenu napetost oko bankovnih depozita.

Pa ipak, mi i dalje, i to u većini slučajeva, u želji da uštedimo novac „za crni dan“ ili akumuliramo potreban iznos novca, otvaramo depozitni račun u banci.

Sačuvati ili ne spasiti?

Akumulacija novca samo po sebi, kao proces, mislim, za većinu ljudi je dosadna i monotona aktivnost. Morate biti pravi Pljuškin da uštedite novac zarad novca.

Ali ako se pred vama nazire realizacija onoga što ste dugo željeli, to je sasvim druga stvar.

Pažnja!

Šta tačno želite da postignete? Kupiti stan, uštedjeti za udobnu penziju, otići na put oko svijeta? Ovo vas istinski motivira i tjera da učinite nešto što vam se tek nedavno činilo kao nešto iz svijeta fantazije i nerealnih želja.

Ciljevi će biti postignuti ako su postavljeni jasno i konkretno. Vjerovali ili ne, ovako nešto mi se dogodilo više puta.

Bankovni depoziti (depoziti)

Dakle, ciljevi su definisani. I ponovo se vraćamo našim depozitima. Da bi bilo jasnije, prvo razumimo pojmove.

Šta su depoziti?

Depoziti (ponekad se nazivaju depoziti) su vrsta štedni račun, na koje se sredstva plasiraju na određeni period i pod ugovornim uslovima radi njihovog očuvanja i ostvarivanja prihoda.

To su sredstva klijenta koja podliježu obaveznom povratu po isteku ugovora ili na prvi zahtjev klijenta. Ali dok su položeni na depozit, njima upravlja banka.

Veoma je popularan bankarski proizvod, koji je nastao gotovo u isto vrijeme kada bankarski sistem. Svaki Rus može otvoriti neograničen broj depozita, kako u jednoj banci tako i u nekoliko istovremeno.

Koje vrste depozita postoje?

Zapravo, postoji mnogo vrsta depozita koje nude banke, od kojih svaka ima svoje karakteristike, prednosti ili nedostatke.

Ali u osnovi se depoziti dijele u tri glavne grupe ovisno o:

1. od oročenja depozita – depoziti po viđenju i oročeni depoziti
2. ovisno o mogućnosti dopune – dopunjive i nepopunjive
3. ovisno o vrsti valute depozita - depoziti u rubljama, stranoj valuti ili multivalutni depoziti.

Od perioda polaganja novca u banku.

Koja je razlika između oročenih depozita i depozita po viđenju? Za oročene depozite koji su oročeni na određeni period (od 1 mjeseca do nekoliko godina), kamata se plaća po isteku ugovorenog roka.

Ukoliko klijent podigne svoj novac prije isteka roka, predviđeno ugovorom, tada banka može u cijelosti vratiti samo prvobitni iznos depozita, ali se kamata na depozit može djelimično obračunati.

Neke banke prijevremeni prekid ugovori mogu vratiti u potpunosti obračunate kamate, ali obično takvi depoziti imaju niske kamatne stope.

Savjet!

Kod depozita po viđenju sredstva se polažu na neodređeno vrijeme, vraćaju se klijentu na zahtjev, a kamate na njih su znatno niže nego na oročene depozite.

Dopunjivi i neponovljivi depoziti

Ovde je sve jasno. Ako se depozit dopuni, to znači da se na depozitni račun mogu uplatiti dodatni iznosi koji će se povećati ukupan iznos depozit i, shodno tome, prihod od njega.

Ako se depozit ne dopuni, početni iznos depozita se ne može povećati, već će se obračunati kamata samo na njega.

U kojoj valuti da otvorim depozit?

U ruskim bankama možete otvoriti depozite u rubljama, depozite u strana valuta ili multivalutni depoziti.

Karakteristika multivalutnih depozita: na jedan račun možete položiti različite valute nekoliko iznosa, od kojih će svaki imati svoju kamatu.

Takođe treba uzeti u obzir da su kamate na devizne račune uvijek niže nego na depozite u rubljama.

Kako odabrati najisplativiju investiciju?

Na šta obično obraćate pažnju pri odabiru depozita? Naravno, na kamatne stope (ekvivalent novčane nagrade koju klijent dobije za davanje banci svojih sredstava na korišćenje).

Kamata na bankarske depozite

Prije svega, privlače nas visoke kamate (banke uvijek navode godišnju kamatnu stopu), koje mogu zavisiti od iznosa depozita, od roka oročenja, od toga da li se depozit dopunjava ili ne, od njegove vrste (termin ili “na zahtjev”), o kapitalizaciji i nekim drugim faktorima o kojima ćemo kasnije.

Upozorenje!

Odmah da kažemo da veoma visoke kamate na depozite nisu uvek znak dobre banke.

Obično, nakon sklapanja ugovora, banka ne može jednostrano promijeniti kamatnu stopu, ali postoje izuzeci (ovo se odnosi na depozite sa kapitalizacijom i produženjem kamate).

Kako se obračunava kamata na depozite?

1. Prva opcija: na kraju roka depozita, kamata se obračunava na prvobitni iznos.
2. Druga opcija: kamate se plaćaju određenom učestalošću (redovne isplate), na primjer, jednom mjesečno ili kvartalno. U ovom slučaju kamata se prenosi na plastična kartica ili drugi račun.
3. Treća opcija: kapitalizacija kamate na depozit.

To znači sledeće: na iznos depozita se dodaje kamata za određeni period, au narednom periodu će se obračunavati kamata na veći iznos.

Ovaj način plaćanja kamata se ponekad naziva " složena kamata“a može se raditi jednom mjesečno, jednom kvartalno, jednom godišnje ili u vezi sa prestankom ugovora.

Pažnja!

Kao što je već napomenuto, kapitalizirani depoziti obično imaju više nizak procenat, ali prihod može biti veći.

I još nekoliko koncepata koje treba razumjeti kada se govori o bankovnim depozitima.

Produženje depozita je automatsko produženje ugovor o depozitu nakon njegovog isteka i polaganja depozita na novi termin bez učešća klijenata.

Ako se ne produži, sredstva (glavnica plus obračunata kamata) će biti prebačena na račun klijenta i od tog trenutka pa nadalje neće se obračunavati kamata.

Da biste nastavili njihovo obračunavanje potrebno je da dođete u banku i otvorite novi račun. Međutim, morate uzeti u obzir da se produženje ne odnosi na sve vrste depozita, a da biste mogli koristiti ovu uslugu, to mora biti unaprijed dogovoreno u ugovoru.

Za otvaranje bankovnog računa potreban vam je samo pasoš državljanina Ruske Federacije (ponekad se od vas može tražiti da dostavite neki drugi dokument, na primjer, strani pasoš). Ukoliko želite da otvorite depozit za bliskog srodnika, dovoljno je da dostavite njegova dokumenta ili overene kopije dokumenata.

Profitabilni depoziti u 2017

Dakle, saznali smo koje vrste depozita postoje, kako se obračunavaju kamata i kakvi su uslovi za razne depozite. Shvatili smo i da kamatna stopa, koja se uglavnom kreće od 3 do 10 posto, zavisi od mnogo faktora.

Bankovni rejting

Cilj kojem težite prilikom otvaranja depozita bi u konačnici trebao odrediti vaš izbor depozita. Ona je ta koja određuje koji su vam uslovi važni i čemu ćete dati prednost (rok, valuta, kamatna stopa i drugi uslovi).

Neko želi zaraditi po svaku cijenu zbog visokih kamata, ignorirajući mogući rizici i gubitke. Neki ljudi su zadovoljniji niske stope, ali su važni uslovi kao što su mogućnost dopune računa ili povlačenja delimičnog novca, kapitalizacija, kratak period ulaganja i pouzdanost.

Često u bankama možete pronaći dobre ponude za penzionere sa većom kamatom. Postoje dobre posebne ponude ili sezonske akcije koje banke nude na kratko za neku priliku.

Savjet!

Na primjer, ako želim uštedjeti novac za skupa kupovina, više bih volio dugoročni dopunivi depozit sa mjesečnom kapitalizacijom, iako sa nižom kamatnom stopom.

Ali općenito, ovaj način ulaganja, koji uključuje bankovni depoziti, danas nije najisplativija opcija. Stope su značajno smanjene u odnosu na one koje su bile prije nekoliko godina. A da biste pronašli, na primjer, depozit od 10% godišnje, morate se jako potruditi.

Štaviše, morate shvatiti da postoji takvo pravilo: nego više banke nudi mogućnosti depozita (na primjer, dopuna, kapitalizacija, djelimično povlačenje), manja će kamata na ovaj depozit biti.

Gdje i kako pronaći informacije o bankama?

U našoj zemlji postoji mnogo banaka koje nam nude svoje usluge. A ponekad potraga za odgovarajućom bankom može potrajati. Nadam se da će vam ovi jednostavni savjeti pomoći u rješavanju ovog problema.

Jedan od načina da se nekako snađete u izboru banke je da pogledate njene rejtinge. Ocjene ruskih banaka uglavnom se sastoje od sljedećih ruskih banaka rejting agencije, kao što su Nacionalna rejting agencija (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, među kojima se najboljom smatra agencija Expert RA.

Velike međunarodne agencije (Fitch, Moody's i S&P) rade samo s najvećima Ruske banke, a srednje banke ne spadaju u njihovo vidno polje.

Određene zaključke možete izvući i čitanjem kreditno izvještavanje banke, koja je objavljena na web stranici Centralne banke ili na web stranici Banke Rusije. Ali možda samo stručnjak može razumjeti ove izvještaje. Mi, obični klijenti, možemo okušati sreću na portalu Banki.ru, gdje su informacije predstavljene u pristupačnijem obliku koji čak i laik može razumjeti.

Upozorenje!

Pouzdanost banke je određena njenim finansijski pokazatelji. Radi analize upoređujemo obrtnu imovinu banke sa pokazateljima koji su bili prije godinu dana i za protekli i tekući mjesec.

Znak pouzdanosti i stabilnosti banke su velika aktiva u ovom trenutku i njihovo povećanje u odnosu na prethodne periode. Količina novca takođe ukazuje na pouzdanost banke. sopstvenih sredstava(autorizovani kapital).

Prema informativnoj agenciji Finmarket, od 1. marta (lista se nije promenila od 1. aprila) na listi najvećih banaka u Rusiji su: AK BARS, Alfa banka, Banka Sankt Peterburg, Banka Moskve, Ruski standard Banka, B&N banka, Banka "Vozrozhdenie", CB "Vostochny", VTB, CJSC "VTB24", GPB, MDM banka, Ministarstvo finansija, Moskva kreditna banka, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrokommerts, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB Rossiya, Sberbank Ruske Federacije, Svyaz-Bank, CB Citibank, NB Trust, Uralsib, Hanti-Mansijska banka, HKF-Bank, UniCreditBank.

Potreba za procjenom pouzdanosti banke na osnovu analize izvještavanja, obraćajući pažnju na kriterijume kao što su pogoršanje ili kršenje standarda obaveznih za bankarsku organizaciju (što može dovesti do oduzimanja dozvole), neizvršena vlastita plaćanja i poteškoće u otplati vlastitih dugova, velika gotovina tokovi, koji znatno premašuju aktivu banke i nemaju ekonomsko opravdanje, za značajna ulaganja u zajedničke fondove i dionice (ovo može poslužiti kao signal velikih problema za banku u bliskoj budućnosti), za svaki nagli pad bilansnih pokazatelja bez opravdana objašnjenja.

Takve informacije mogu se naći u izvještavanju na web stranici Centralne banke, u medijima, na portalu. I iako mi se čini da je običnom klijentu veoma teško da u potpunosti proceni pouzdanost banke na osnovu takve analize specijalizovanog izveštavanja, sasvim je moguće razumeti neke od glavnih tačaka, koje će bar delimično pomoći u smanjenju nivoa rizika.

2. Za veličinu banke. Izraz “prevelik da bi propao” je gotovo 100 posto primjenjiv na velike federalne i regionalne banke. Podaci o njihovoj imovini, koja ukazuje na veličinu banke, mogu se naći i u izvještajima analitičkih centara, u ocjenama ruskih i međunarodne agencije. Naravno, to ne isključuje činjenicu da među malim bankama ima i onih koje zaslužuju pažnju.

3. O lošim vijestima o banci, kome želite povjeriti svoj novac (posebno ako je ovaj iznos veći od 700.000 rubalja). Negativne informacije koje se mogu pojaviti u medijima ili u vijestima na stranici banke na portalu Banki.ru (oko 600 banaka ima takvu stranicu na portalu) trebale bi, u najmanju ruku, izazvati uzbunu.

4. Da rejting pada, koje rejting agencije mogu sniziti. Alarmantna je i činjenica da kreditnim institucijama nedostaje rejting (što može ukazivati ​​na nevoljkost banke da pruži informacije rejting agencijama u pokušaju da sakrije nešto negativno).

5. Po visokim stopama na depozite. Naduvane stope koje znatno premašuju prosečan nivo, ili njihov nagli porast može biti dokaz da banka nema dovoljno sopstvenih sredstava. I, pokušavajući privući više kupaca kroz ponude koje su na prvi pogled isplativije, kreditna institucija pokušava da otplati svoje dugove. Ovo može ukazivati ​​na povećan rizik.

Kako možete reći da li je stopa previsoka ili ne? U ovom slučaju, možete se fokusirati na rezultate praćenja maksimalnih kamatnih stopa (na depozite u rubljama) u prvih 10 kreditnih institucija koje privlače najveći obim depozita fizičkih lica, objavljenih Centralna banka. U martu je maksimalna depozitna stopa iznosila 8,35%.

6. Za promjenu rasporeda rada. Smanjenje radnog vremena banke (smanjenje broja radnih dana i radnog vremena u toku dana), smanjenje broja zaposlenih - sve to može poslužiti kao indirektni znaci problema koji su nastali u banci.

7. Za probleme koji se pojave prilikom dirigovanja monetarne transakcije(na primjer, kašnjenja u podizanju gotovine, zatvaranje depozita, kvalitet usluge), kao i masovno zatvaranje računa od strane klijenata banke. O tome možete saznati iz recenzija na raznim forumima.

Osiguranje depozita – dodatne mjere sigurnosti

Šta će biti sa našim depozitom ako smo pogriješili i naša banka bankrotirala ili joj je oduzeta dozvola?

Ovo pitanje zabrinjava sve investitore. U slučaju bankovnih depozita, nema potrebe da se plašite za svoju ušteđevinu ako ona ne prelazi iznos od 700.000 rubalja.

Od 1. oktobra 2008. godine naša zemlja ima sistem obavezno osiguranje depozite, a same banke to rade potpuno besplatno za klijente. Ukoliko dođe do takvog problema i vaša banka bude zatvorena, u roku od 14 dana od nastanka osigurani slučaj iznos depozita će vam biti vraćen.

Sistem osiguranja depozita

U jednoj banci, maksimalni iznos naknade će biti 700.000 rubalja za sve depozite. Na ovu tačku vrijedi obratiti posebnu pažnju.

Odnosno, ako imate nekoliko otvorenih računa u jednoj banci za ukupan iznos od, na primjer, 1.000.000 rubalja, u tom slučaju ćete dobiti samo 700.000 rubalja. Stoga je preporučljivije otvoriti račune u različitim bankama i osigurati da iznos na njima ne prelazi 700.000 rubalja.

Na primjer, ako položite 500.000 rubalja u dvije banke, u slučaju bankrota ovih banaka, dobit ćete sav svoj novac u iznosu od 1.000.000 rubalja. Ako se desi da iznos depozita i dalje premašuje 700.000 rubalja, potrebno je vratiti i preostali novac.

Ali sve će se to vući u nedogled, a vraćanje novca bit će moguće tek nakon likvidacije banke i prodaje njene imovine.

Trenutno se aktivno raspravlja o vladinom zakonu o povećanju osiguranja depozita sa 700.000 na 1 milion rubalja (ovaj zakon je prošle godine usvojila Državna duma u prvom čitanju).

Dakle, kako odabrati pouzdanu banku?

Prije nego što povjerite svoj novac određenoj banci, obavezno provjerite povezanost banke ruski sistem osiguranje depozita. To je lako učiniti: sada možete pronaći informacije o bilo kojoj banci na internetu.

Upozorenje!

Za početak odaberite sve banke u kojima su svi depoziti osigurani i prikupite što više informacija o svim bankama koje se nalaze u vašem gradu.

Sa ove liste izaberite depozite sa najvišom kamatnom stopom, nakon što napravite komparativna analiza po profitabilnosti u različitim bankama. Što više proučavate ponude o depozitima i depozitima, veće su vam šanse da pronađete najbolju opciju.

Saznajte da li banka ima naknade i provizije za bilo koje Dodatne usluge(na primjer, za dopunu depozita, podizanje gotovine, otvaranje računa) i kazne u slučaju prijevremenog raskida ugovora.

Pažljivo pročitajte ugovor! Optimalno rješenje, po mom mišljenju: pouzdanost banke i relativno visoka kamatna stopa. Ali ne treba zaboraviti da ponekad previsoka stopa krije velike probleme banke koje pokušava riješiti na naš račun.

Smislen pristup, pažljiva analiza i opušteno donošenje odluka omogućit će vam da donesete pravi izbor. Ali u isto vrijeme, ne biste trebali odlagati donošenje odluke, morate cijeniti svoje vrijeme, novac i energiju. Stoga prestajemo sanjati, graditi dvorce u zraku i počinjemo djelovati.

28maja

Novac nije samo sredstvo za plaćanje. Ne samo da ih treba sačuvati, već i po mogućnosti. Jedan od efikasnih načina za povećanje iznosa štednje su depoziti. Mnoge bankarske organizacije nude da ih otvore, naravno, pod različitim uslovima. Danas ćemo razgovarati o tome kako odabrati depozite koji su isplativi za sebe.

Doprinos: pojam i suština

Depozit je određeni iznos sredstava koji prenosite bankarskoj organizaciji kako biste ostvarili prihod u obliku kamate. Lako je postati deponent: potrebno je da sklopite ugovor o stavljanju novca u rubljama ili drugim valutama na bankovni račun.

Svaki građanin ima pravo da položi depozit za fizička lica, bez obzira na njegov socijalni status i materijalno stanje.

TOP 20 banaka u kojima možete otvoriti depozit

Analiziraćemo uslove za otvaranje depozita prema nekoliko kriterijuma.

Također odmah bilježimo važne informacije: svi podaci o kamatnim stopama i uslovima otvaranja su dobijeni sa zvaničnih sajtova bankarskih organizacija. Može se mijenjati i dopunjavati, to je prerogativ banaka.

Tinkoff banka

1. Minimalni doprinos– 50.000 rubalja;
2. Minimalni period plasmana- 3 mjeseca;
3. Maksimalni period plasmana– 24 mjeseca;
4. Minimalna % stopa – 5,5%
5. Maksimalna % stopa – 8,8%;
6. Obračun %– na depozit ili, na zahtjev klijenta, na karticu;
7. Popuna– bez obzira na vrijeme, putem interneta;
8. Uklanjanje u dijelovima– bez obzira na vrijeme, kako Vama odgovara.

Sažetak: lakoća otvaranja, mogućnost podizanja i dopune računa u svakom trenutku, sasvim razuman iznos depozita. Banka učestvuje u sistemu osiguranja depozita koji smo danas spomenuli. Od lepi bonusi Može se primijetiti da svako ko otvori depozit postaje vlasnik debitna kartica jar. Također je moguće otvoriti depozit u različitim valutama.

1. Minimalni doprinos– 1 rublja (u zavisnosti od vrste depozita koji se otvara);
2. Minimalni period plasmana– 30 dana (depozit “Sačuvaj”);
3. Maksimalni period plasmana– 36 mjeseci;
4. Minimalna % stopa – 3%;
5. Maksimalna % stopa – 7%;
6. Obračun % se dešava u zavisnosti od vrste depozita;
7. Dopuna – Možda;
8. Uklanjanje u dijelovima- dozvoljeno.

Sažetak: Banka je svakako pouzdana, stabilna i podržana od države. Učestvuje u sistemu osiguranja depozita, možete otvoriti depozit bez osobne posjete uredu. Istovremeno, napominjemo da kamatne stope ostavljaju mnogo da se požele.

VTB 24

1. Minimalni doprinos– 200.000 rubalja;
2. Minimalni period plasmana- 90 dana;
3. Maksimalni period plasmana– 60 mjeseci;
4. Minimalna % stopa – 4,10%;
5. Maksimalna % stopa – 7,4%;
6. Obračun % - svaki mjesec;
7. Dopuna – Možda;
8. Uklanjanje u dijelovima– moguće (depozit “Udobno”).

Sažetak: Iznos prve uplate je veliki, ne može svako da je izvrši. Količina raspoloživih depozita mali, ali to se teško može uzeti u obzir negativni aspekti. Istovremeno, moguće je povući sredstva prije roka, kao i dopuniti depozit.

1. Minimalni doprinos– 10 rubalja (depozit “Na zahtjev”);
2. Minimalni period plasmana– zavisi od vrste depozita;
3. Maksimalni period plasmana– zavisi od vrste depozita;
4. Minimalna % stopa – 0,01%
5. Maksimalna % stopa– 8,75% (investicioni depozit);
6. Obračun % - svaki mjesec;
7. Dopuna – da, za depozite „Upravljani“, „Štedni“, „Penzijski prihodi“.
8. Uklanjanje u dijelovima– da, za depozite „po viđenju“ i „upravljani“ depoziti.

Sažetak: Iznos kapare je dostupan svima; nema ograničenja u pogledu uslova depozita.

1. Minimalni doprinos– 1000 rubalja;
2. Minimalni period plasmana- 3 mjeseca;
3. Maksimalni period plasmana- 2 godine;
4. Minimalna % stopa – 7,25%
5. Maksimalna % stopa – 9,0%
6. Obračun % - po vašem izboru (svaki mjesec ili kapitalizacija);
7. Dopuna – Možda;
8. Uklanjanje u dijelovima– ne za sve vrste depozita.

Sažetak: Nisu svi depoziti dostupni za dopunu gotovine za podizanje mora se naručiti nekoliko dana unaprijed. Pozitivni aspekti: možete upravljati svojim depozitom bez posjete uredu.

1. Minimalni doprinos– 100 rubalja (za depozit „Pension”);
2. Minimalni period plasmana- 90 dana;
3. Maksimalni period plasmana–1095 dana;
4. Minimalna % stopa – 0,01% (na depozit po viđenju)
5. Maksimalna % stopa– 7,8% (za depozit „Odmor”);
6. Kamata se obračunava na kraju roka;
7. Dopuna – Da;
8. Uklanjanje u dijelovima – samo za "Dinamični" depozit.

Sažetak: Banka je učesnik u sistemu osiguranja depozita, postoji mogućnost ličnog savetovanja.

1. Minimalni doprinos – 10.000 rubalja;
2. Minimalni period plasmana – 3 mjeseca;
3. 2 godine;
4. Minimalna % stopa – 6,5%;
5. Maksimalna % stopa – 7,35%;
6. Obračun % – dnevno, mjesečno;
7. Dopuna – da, moguće je;
8. Uklanjanje u dijelovima – da, moguće je.

Sažetak: Pri otvaranju preko interneta dolazi do povećanja stope, banka je uključena u sistem osiguranja depozita, a minimalni doprinos je relativno mali.

Otvaranje banke

1. Minimalni doprinos – 50.000 rubalja;
2. Minimalni period plasmana – 3 mjeseca;
3. Maksimalni period plasmana – 2 godine;
4. Minimalna % stopa – zavisi od vrste depozita;
5. Maksimalna % stopa – 8%;
6. Obračun % – 1 put mjesečno (dostupna upotreba velikih slova);
7. Dopuna – Možda;
8. Uklanjanje u dijelovima – možda pod depozitom “Free Control”.

Sažetak: Postoji mogućnost dopune iznosa depozita.

Alfa banka

1. Minimalni doprinos – 10.000 rubalja;
2. Minimalni period plasmana – 3 mjeseca;
3. Maksimalni period plasmana – više od 3 godine;
4. Minimalna % stopa – 4,5%;
5. Maksimalna % stopa – 7,2% na depozit “Victory +”;
6. Obračun % – svaki mjesec;
7. Dopuna – Da;
8. Uklanjanje u dijelovima – Da.

Sažetak: postoji mogućnost primanja ozbiljnog prihoda, ali za to morate dati veliki minimalni doprinos, do 3 miliona rubalja.

1. Minimalni doprinos – 30.000 rubalja;
2. Minimalni period plasmana – 1 mjesec;
3. Maksimalni period plasmana – 36 mjeseci;
4. Minimalna % stopa – 5%;
5. Maksimalna % stopa – 8,5%;
6. Obračun % – svaki mjesec;
7. Dopuna – da, prema depozitu „Uvijek pri ruci“;
8. Uklanjanje u dijelovima – Možda.

Sažetak: Moguće je uplatiti minimalni doprinos u više uplata, a postoji i mogućnost mjesečne dopune.

1. Minimalni doprinos— 10.000 rubalja;
2. Minimalni period plasmana – 1 mjesec;
3. Maksimalni period plasmana – 24 mjeseca;
4. Minimalna % stopa – 6,0%;
5. Maksimalna % stopa – 9%;
6. Obračun % – na kraju ugovora;
7. Dopuna – Da;
8. Uklanjanje u dijelovima – Da.

Sažetak: za otvaranje depozita putem interneta dodaje se 0,25%. Moguće je podići novac i ne izgubiti kamatu.

UBRD

1. Minimalni doprinos – 1000 rubalja;
2. Minimalni period plasmana – 6 mjeseci;
3. Maksimalni period plasmana – 4 godine;
4. Minimalna % stopa – 5% (za depozite u zlatu i srebru);
5. Maksimalna % stopa – 9%;
6. Obračun % – svaki mjesec;
7. Dopuna – Da;
8. Uklanjanje u dijelovima – dostupan.

Sažetak: mali iznos učešća, širok izbor depozita.

1. Minimalni doprinos – 1000 rubalja;
2. Minimalni period plasmana – 90 dana;
3. Maksimalni period plasmana – 36 mjeseci;
4. Minimalna % stopa – 7,4%;
5. Maksimalna % stopa – 8,3%;
6. Obračun % – 1 put mjesečno;
7. Dopuna – Da;
8. Uklanjanje u dijelovima – Da.

Sažetak: banka povećava stopu na depozite za lica koja su je otvorila putem interneta i bankomata (+0,3%). Također će postotak biti veći ako vi platni klijent ili penzioner.

1. Minimalni doprinos – 10.000 rubalja;
2. Minimalni period plasmana – 366 dana;
3. Maksimalni period plasmana – 366 dana;
4. Minimalna % stopa – 6,3%;
5. Maksimalna % stopa – 8,10%;
6. Obračun % – svaki mjesec;
7. Dopuna – Da;
8. Uklanjanje u dijelovima – Da.

Sažetak: Vidimo da je minimalni doprinos mali, moguće je podizanje i dopunjavanje depozita, a možete dobiti i % svakog mjeseca.

1. Minimalni doprinos – 1000 rubalja;
2. Minimalni period plasmana – 6 mjeseci;
3. Maksimalni period plasmana – 36 mjeseci;
4. Minimalna % stopa – 7,0%;
5. Maksimalna % stopa – 8,22% (ako položite 3 miliona rubalja);
6. Obračun % – 1 put mjesečno ili na kraju mandata;
7. Dopuna – Da;
8. Uklanjanje u dijelovima – br.

Sažetak: dostupno je otvaranje u rubljama i stranoj valuti, ne možete podići novac djelomično, ali u isto vrijeme možete dopuniti cijelu liniju.

1. Minimalni doprinos – 5000 rubalja;
2. Minimalni period plasmana – 6 mjeseci;
3. Maksimalni period plasmana – 1 godina;
4. Minimalna % stopa – 7,5%;
5. Maksimalna % stopa – 8,25% (“Kapital”);
6. Obračun % – svakog mjeseca, svakog kvartala;
7. Dopuna – Da;
8. Uklanjanje u dijelovima – Da.

Sažetak: Web stranica banke sadrži informacije da se depoziti primaju samo u rubljama, osim toga, možete dobiti povećani postotak ako otvorite depozit putem interneta. Dozvoljeno je prevremeno zatvaranje depozita i bez gubitka obračunate kamate.

1. Minimalni doprinos – 5000 rubalja;
2. Minimalni period plasmana – 1 mjesec;
3. Maksimalni period plasmana – 24 mjeseca;
4. Minimalna % stopa – 6,5%;
5. Maksimalna % stopa – 8,6%;
6. Obračun % – dnevno (ako je otvoren depozit „Na zahtjev“);
7. Dopuna – Da;
8. Uklanjanje u dijelovima – Da.

Sažetak: može se dopuniti otvoreni depoziti i povući dio sredstava.

Banka „Ugra

1. Minimalni doprinos – 100 rubalja;
2. Minimalni period plasmana – 61 dan (za depozit "Specijalni klijent")
3. Maksimalni period plasmana – 36 mjeseci;
4. Minimalna % stopa – 6%;
5. Maksimalna % stopa – 10%;
6. Obračun % – 1 put mjesečno;
7. Dopuna – Da;
8. Uklanjanje u dijelovima – Da.

Sažetak: Depoziti se mogu dopunjavati i podizati u dijelovima u početku, možete uplatiti mali iznos.

Banka Uralsib

1. Minimalni doprinos – 1000 rubalja;
2. Minimalni period plasmana – 90 dana;
3. Maksimalni period plasmana – 36 mjeseci;
4. Minimalna % stopa – 6,1%;
5. Maksimalna % stopa – 9,0%;
6. Obračun % – svaki mjesec;
7. Dopuna – Da;
8. Uklanjanje u dijelovima – Da.

Sažetak: bankarska institucija nudi širok spektar depozita, ima mnogo toga za izabrati.

1. Minimalni doprinos – 30.000 rubalja;
2. Minimalni period plasmana – 91 dan;
3. Maksimalni period plasmana – 720 dana;
4. Minimalna % stopa – 6,5;
5. Maksimalna % stopa – 8,5%;
6. Obračun % – svaki kvartal, na kraju mandata;
7. Dopuna – prihvatljivo;
8. Uklanjanje u dijelovima – Da.

Sažetak: Banka nudi prilično širok izbor pri otvaranju putem Internet bankarstva, postotak je nešto veći.

Uporedna tabela za sve banke

Bankarska institucija	Maksimalni depozit	Naknada za otvaranje	Mogućnost povlačenja/dopune
10%	100 rubalja	da da
9%	1000 rubalja	da da
UBRD	9%	1000 rubalja	da da
9%	1000 rubalja	ne za sve depozite
Promsvyaz Bank	9%	10.000 rubalja	da da
Tinkoff banka	8,8%	50.000 rubalja	da da
8,7%	10 rubalja	da da
8,6%	5000 rubalja	da da
Ruski standard / Sovcombank	8,5%	30 000 / 30 000	da da
8,3%	1000 rubalja	da da
8,25%	5000 rubalja	da da
Home Credit Bank	8,22%	1000 rubalja	ne da
8,1%	1000 rubalja	da da
Otvaranje banke	8%	50.000 rubalja	da da
7,8%	100 rubalja	da da
VTB 24	7,4%	200.000 rubalja	da da
7,3%	10.000 rubalja	da da
Alfa banka	7,2%	10.000 rubalja	da da
7,0%	1 rublja	da da

U sljedećem dijelu našeg razgovora ćemo pogledati kako pravilno uporediti depozite.

Kako uporediti različite depozite

Jasno je da najviše važan indikator Za poređenje, većina ljudi razmatra kamatnu stopu. Ali ništa manje važni su pokazatelji o kojima smo već govorili u gornjoj tabeli: mogućnost podizanja novca i dopune vašeg računa.

Nivo prihoda koji ćete dobiti na svoj depozit prvenstveno zavisi od stope. Ako otvorite depozit u stranoj valuti, dobit ćete manji prihod ako je u rubljama – više. Cijene po devizni depoziti uvijek niže nego u rubljama.

Zasebno, napominjemo da je otvaranje depozita bez posjete poslovnici banke, online ili putem bankomata, trenutno sve popularnije. Neke banke nude postotak nešto veći od standardnog za takvo otvaranje. O tome smo također već pisali u članku.

Ako pročitate preporuke različitih stručnjaka, oni napominju da pri odabiru depozita ne biste trebali dati prednost takvom pokazatelju kao što je kamatna stopa. Dešava se da njihov visok nivo krije veliki rizik ili potpuno nepovoljne uslove. Stopa navedena u oglasu – u stvari ispod.

Postoji još jedan kriterij za poređenje: veličina minimalnog i maksimalni iznos doprinos. Ne može se reći da igra veliku ulogu, ali vrijedi obratiti pažnju na to, jer je minimalni doprinos povezan sa transakcije troškova. Govoreći jednostavnim jezikom, to znači da ako djelimično povučete sredstva, ovaj iznos mora ostati na računu.

Ne možete podići novac više od ovog iznosa; Ovo je posebno važno za investitore koji imaju male količine sredstva, uložite ih kako biste u svakom trenutku povukli maksimum.

Svrhe polaganja depozita

Čini se da nema ništa komplikovano: otvarate depozit kako ne biste izgubili novac, uštedite ga, a također povećate njegovu količinu. Ali postoji niz drugih ciljeva. Hajde da pričamo o njima.

1. Zaradite novac.

Nemojte se iznenaditi, ovo je sasvim moguće. Bankarske organizacije često održavaju promocije raznih vrsta. Ako okolnosti prođu dobro, možete ostvariti dodatni prihod.

2. Dobijte beneficije.

Kao primjer, uzmimo jednu od najvećih banaka u Ruskoj Federaciji. Ona ima sledeći uslov: za osobu koja otvori depozit na određeni iznos, biće preferencijalni uslovi By hipotekarni kredit. Zamislite, nije tako malo voljnih.

3. Zaštitite svoj novac od inflacije.

Ako ste sebi postavili takav cilj, onda možete odabrati gotovo bilo koju vrstu doprinosa - svi će vam pomoći u tome. Držanje novca u kutiji kod kuće nije najbolja opcija prije ili kasnije inflacija će ga pojesti, a niko nije siguran od lopova.

4. Uštedite za veću kupovinu.

Svi znamo da postoje ljudi koji ne drže novac u džepu. Za takve kažu: daj mu milion, potrošiće ga za 2 sata. Kao rezultat toga, ispada da je novac potreban za nešto zaista ozbiljno, ali ga nema.

U ovom slučaju dolazi u pomoć Bankovni depozit. Štaviše, bilo bi bolje da je nemoguće povući novac prije roka. Onda će uspjeti.

Razgovarajmo sada detaljnije o tome koje vrste depozita postoje i kako su klasificirane.

Koje vrste depozita postoje?

Kako bi privukle veliki broj klijenata, bankarske organizacije stalno proširuju svoju liniju depozita, dodajući sve više novih. Sada ćemo pogledati najpopularnije vrste depozita za nas – obične ljude.

Svi depoziti se mogu podijeliti u 2 kategorije: hitno I poste restante. Oročeni depoziti se otvaraju na određeno vrijeme. Depoziti po viđenju nemaju određeni period.

Štednja.

Vrijedi napomenuti da su najviše stope za ovu grupu. Osim toga, nije uvijek moguće podići novac sa takvih depozita ili položiti sredstva na račun.

Izračunato.

Zahvaljujući prisutnosti takvog depozita, možete kontrolirati svoje financije i upravljati svojom štednjom. Ova vrsta doprinosa se naziva i univerzalna.

Kumulativno.

Predviđeno za one klijente koji planiraju da ga dopune tokom celog roka trajanja depozita. Najčešće ih koriste ljudi koji štede za skupe kupovine.

Poseban.

To su depoziti koji se nude za otvaranje određene grupe klijentima. Ovo uključuje depozite za studente, penzionere i tako dalje.

Po sezoni.

Vremenski da se poklopi sa određenim doba godine. Često imaju prilično visoke stope, ali ne postoji opcija preokretanja.

Hipoteka.

Dizajniran za one koji žele sami da uštede početna naknada na hipoteku. Mogu se dopuniti, ali se ne mogu automatski obnoviti.

Dio sredstava ili cijeli iznos odmah po isteku ugovora će se koristiti za plaćanje hipotekarne premije. Sada se u Ruskoj Federaciji takav depozit ne nalazi u svim bankarskim institucijama.

Indeksirano.

Ovaj depozit spada u kategoriju oročenih depozita i vezan je za promjenu vrijednosti imovine. Imovina može biti kurs dolara, vrijednosne papire, plemeniti metali i drugo.

Multicurrency.

Smisao takvog depozita je da se sredstva pohranjuju u različitim valutama: najčešće rubljama, evrima i dolarima. Postoji, naravno, mogućnost pohranjivanja novca u egzotičnijim valutama, ali to je rijetko.

Glavna prednost ove vrste depozita je mogućnost da se ne izgubi profitabilnost i prenese sredstva iz jedne valute u drugu. To se zove konverzija. Za to u pravilu ne naplaćuju proviziju, ali su ovdje stope niže nego za druge vrste depozita.

Dječije.

Otvoreno na ime djeteta koje još nema 16 godina. Doprinos je ciljani.

Numerisano.

Osoba u njega polaže sredstva samo u gotovini. Prilikom otvaranja ovakvog depozita, klijent može računati na potpunu anonimnost svog računa.

Kako odabrati banku za uplatu depozita

Odabir bankarske organizacije kojoj možete povjeriti novac i ne bojati se da ćete ga izgubiti bit će potrebno dosta vremena.

Kako biste malo olakšali ovaj zadatak, evo nekoliko preporuka:

1. Nemojte zanemariti povratne informacije drugih ljudi. Pogledajte ih, sigurno neće škoditi. Samo obratite posebnu pažnju na one koji su predstavljeni na internetu u cjelini, a ne na službenim web stranicama bankarske organizacije.
2. Proučite informacije u medijima za publikacije o banci na negativan način.
3. Prilikom posjete banci provjerite kako se primjenjuju kamatne stope na depozite: ako su previsoke, to je razlog za oprez;
4. Možete koristiti informacije objavljene na portalu Banki.ru. Pozitivna strana je to što su svi podaci na stranici predstavljeni jednostavnim jezikom, ne morate biti stručnjak za ekonomiju da biste razumjeli temu;
5. Saznajte da li banka ima filijale i filijale;
6. Važan kriterijum za izbor je učešće banke u sistemu državno osiguranje depoziti. Ove informacije su slobodno dostupne na Internetu;
7. Na službenoj web stranici Centralne banke Ruske Federacije možete pogledati informacije vezane za izvještavanje bankarskih organizacija. Jedina mana ovdje je što to morate shvatiti običnom čoveku teško, potrebna je stručna pomoć.
8. Važan pokazatelj je količina.
9. Možete se raspitati o rejtingu banke; Naravno, teško ih je pratiti, ali se mogu koristiti kao dodatne informacije.
10. Indirektan znak da sa bankom nije sve u redu su česti promašaji u raznim poslovima.

Greške koje pravimo pri odabiru banke

Nije uvijek moguće da potencijalni investitor adekvatno ocijeni pouzdanost odabrane bankarske organizacije.

Inače, najčešće se prave greške:

1. Odabir najviše stope depozita. To je diktirano željom da povećaju iznos svojih sredstava. Ako vam je ovo jedini cilj, bolje je da koristite nešto drugo. finansijski instrument. Vrlo visoke stope ne bi trebale privući, već odbiti klijenta. Njihovo prisustvo je pokazatelj da su banci potrebna sredstva i da ima finansijskih poteškoća.
2. Pretjerano povjerenje u bankarske stručnjake. Čak i ako zaposleni govori uvjerljivo i lijepo, njegove riječi moraju biti nečim potkrijepljene. Stabilne i pouzdane institucije klijentima pružaju sve javno dostupne informacije.
3. Otvaranje depozita u uslužnoj bankarskoj organizaciji. Deponenti često svoja sredstva povjeravaju banci od koje primaju plate ili druge vrste redovnih isplata. Ovo je zgodno, ali nema potrebe da se sav novac donosi u jednu instituciju;
4. Slijedeći neprovjerene preporuke. Iskustvo vaših prijatelja i rođaka je važno, ali ga ne morate slijepo slijediti. One se najčešće zasnivaju na mišljenju određene osobe, a ne na stvarnom stanju stvari.

Ukratko, želio bih reći da se izboru bankarske organizacije mora pristupiti s povećanom pažnjom i temeljitošću. Bolje je potrošiti vrijeme na traženje banke koja vam najviše odgovara nego riskirati svoju ušteđevinu.

Državno osiguranje depozita

Zahvaljujući implementaciji ovog sistema, osoba može vratiti svoj novac, čak i ako je banka priznata ili joj je oduzeta dozvola.

U 2017. godini osigurani su depoziti do 1.400.000 rubalja. Ako imate depozite u nekoliko banaka i sve ove kreditne organizacije ste bili pod stečajem, od svakog ćete dobiti 1.400.000.

Ovaj program se odnosi i na depozite u stranoj valuti. Iznos u u ovom slučaju obračunat će se po stopi koja je bila na snazi ​​na dan oduzimanja dozvole za rad banke. Preračunavanje se vrši u rubljama.

Razlozi za odbijanje otvaranja depozita

Bankarska organizacija, bez navođenja razloga, može odbiti otvaranje depozita za klijenta.

Ovo se dešava retko, a razlozi mogu biti:

• Klijent je mlađi od 14 godina;
• Klijent nema mogućnost da predoči pasoš ili drugi dokument kojim bi se dokazao njegov identitet;
• Državljanin druge države želi otvoriti depozit, ali ne može potvrditi svoje pravo na boravak na teritoriji Ruske Federacije.

U sljedećem dijelu našeg članka detaljnije ćemo pogledati 20 bankarskih organizacija koje su se već pokazale kao pouzdane. Ljudi im povjeravaju svoj novac bez straha za njegovu sigurnost. Predlažemo da analiziramo linije depozita koje ove institucije nude, a zatim da zaključimo u kojoj banci je bolje otvoriti depozit.

Porez na dohodak fizičkih lica i depoziti fizičkih lica

Većina depozitnih programa ne zahtijeva plaćanje. Porez će se naplaćivati ​​samo ako je nivo prihoda veći od zakonom utvrđenog. Ali ove godine su bankarske organizacije snizile kamatne stope na depozite zbog činjenice da su porasle stope osiguranja. Što znači visoki nivo nema očekivanja profitabilnosti.

Možete pitati: da li trebate nešto platiti ili ne? Odgovorimo na ovo: ovaj pravac plaćanja praktički nije kontroliran. Ako dobijete obavijest o uplati, naravno, izvršite uplatu. Ali ako o tome niste bili obaviješteni u roku od 3 godine, ne morate platiti.

Kamata na depozit: kako izračunati

Za početak, odmah napominjemo da ne biste trebali u potpunosti vjerovati iznosu kamate na depozit koji je naveden u oglašavanju bankarske organizacije. Prije nego što svoj teško zarađeni novac povjerite banci, pokušajte sami izračunati kamatu. Ovo vam može izgledati komplikovano, ali mi ćemo pokušati na što jednostavniji način objasniti kako to učiniti.

Prije svega, ne biste trebali u potpunosti vjerovati izračun kalkulatoru depozita.

Neće pokazati prave rezultate jer:

1. Njihova funkcionalnost je loša; kalkulator ne uzima u obzir sve detalje. Stoga možete odbiti da ga koristite i pokušate sve izračunati ručno.
2. Izračunajte sve prije nego što se odlučite za banku i vrstu depozita. Ovo je neophodno za procjenu i upoređivanje različitih ponuda.
3. Ako imate bilo kakvih pitanja, obratite se konsultantima banke, oni će razjasniti sve potrebne tačke.

Sada pređimo direktno na terminologiju i proračune.

Kamata na depozite se obračunava na dva načina: koristeći složene ili jednostavne formule kamate. Ključni parametar u oba slučaja je kamatna stopa na depozit.

Koncept % na depozit odnosi se na iznos koji banka plaća svom klijentu za korištenje njegovog novca.

Stopa je obično navedena u ugovoru, naznačena kao postotak godišnje. Stopa može biti promjenjiva ili fiksna.

Ako govorimo o na jednostavan način% akrula, oni se ne dodaju iznosu depozita, već se prenose na otvoreni račun deponenta.

U drugoj opciji, prihod koji se akumulira dodaje se tijelu depozita, ispada da je njegova glavnica porasla, što znači da je povećana i ukupna profitabilnost.

Formule

Obračunavamo kamatu u slučaju jednostavnog obračuna:

S = (P x I x t / K) / 100, Gdje:

• S – obračunati%;
• P – iznos koji deponujete;
• I – depozitna stopa za godinu;
• t – broj dana za koje će se izračunati %;
• K – broj dana u godini (ne zaboravite na prestupne dane).

Primjer. Građanin O. otvorio je depozit u iznosu od 200.000 rubalja, na period od 12 meseci, uz 9,5% godišnje. Procenat izračuna je jednostavan. Nakon završetka perioda depozita, prihod O. će biti: (200.000 * 9,5 * 365 /365) / 100 = 19.000 rubalja.

Ako se podrazumijeva obračun složene kamate, obračun će izgledati ovako:

S = (P x I x j / K) / 100, Gdje:

• S – obračunati%;
• P – iznos koji ste deponovali;
• I – % depozita za godinu;
• j – broj dana u obračunskom periodu;
• K – broj dana u godini.

Primjer. Građanin O. otvorio je depozit u iznosu od 200.000 rubalja, na period od 6 meseci, uz 9,5% godišnje sa kapitalizacijom. Nakon završetka perioda depozita, prihod O. će biti: (200.000 * 9,5 * 180 /365) / 100 = 9369 rubalja. (na 6 mjeseci).

Depozit u stranoj valuti: nijanse

S obzirom na struju ekonomskim uslovima Investitori radije drže dio svog novca u stranoj valuti. Ako ste spremni otvoriti takav depozit, zapamtite: ako banka izgubi dozvolu, iznos depozita će vam biti plaćen u rubljama.

Osim ovoga, postoji još jedna suptilnost: DIA počinje plaćanja osiguranja 14 dana nakon oduzimanja licence vašoj banci. A za to vrijeme može doći do porasta kursa, pa možete izgubiti nešto.

Šta investitori rizikuju?

Ovo je važno pitanje koje se ne može ostaviti bez odgovora. Uostalom, svi vrlo dobro znaju da svaki novčić ima dvije strane: pozitivnu i negativnu. Već smo govorili o prednostima otvaranja depozita, sada ćemo razgovarati o mogućim rizicima.

Najčešći su sljedeći:

• Bankarska organizacija je proglašena bankrotom;
• Plaćanje poreza na dohodak fizičkih lica;
• Povećanje stopa na depozite otvorene na duže vrijeme;
• Rizik likvidnosti;
• Rizici reinvestiranja.

A sada malo više detalja.

Banka je proglašena bankrotom.

Da biste donekle smanjili mogućnost nastanka takve situacije, uložite svoju ušteđevinu u različite bankarske organizacije, u iznosima koji ne prelaze 1.400.000 rubalja. Ako se nešto desi banci, država će vam vratiti novac.

Plaćanje poreza na dohodak fizičkih lica.

To ćete morati učiniti samo ako je stopa na vaš depozit 5% viša od stope refinansiranja. Tada ćete morati platiti, i to u iznosu od 35% viška iznosa.

Povećanje stopa za depozite otvorene na duže vrijeme.

Ako otvorite depozit na 9% godišnje na period od 36 mjeseci, a nakon godinu dana stopa postane 12%, gubite 3% prihoda.

Likvidnost.

Ovaj rizik nastaje ako prijevremeno raskinete ugovor. oročeni depozit. Bolje je otvoriti depozit gdje se sredstva mogu djelomično povući.

Rizik reinvestiranja.

Recimo da ste otvorili depozit na 6 mjeseci uz kamatnu stopu od 10%. Planirate reinvestirati ova sredstva. Ali nakon 6 mjeseci stope su pale i sada možete dobiti samo 8% godišnje.

Kako biste rizike sveli na minimum, pažljivo birajte banku.

Prevarne transakcije vezane za depozite

U posljednje vrijeme, oduzimanje dozvola bankarskim organizacijama postala je redovna pojava. Ali problem je što se Agenciji za osiguranje depozita javilo 27 hiljada ljudi sa izjavama da ljudi ne mogu dobiti povrat svojih sredstava. Kako se ispostavilo, bilo je i prijevarnih radnji sa depozitima od strane banaka.

Šta je suština takve prevare? Ispostavilo se da bankarske organizacije kradu sredstva sa računa svojih štediša. Sprovedeno je dvostruko obračunavanje, a osoba nije ni shvatila da je opljačkana. U računovodstvu informacija o otvaranju depozita ili uopće nije naznačena, ili u znatno smanjenom iznosu: umjesto 500.000, prikazano je samo 50 rubalja.

Nakon oduzimanja dozvole, štediše su se suočile sa činjenicom da na njihovim računima nema novca i ništa za nadoknadu.

Kako se zaštititi od ovakvih manipulacija? Nažalost, to je nemoguće učiniti 100%. Ali preporučujemo da sve dokumente čuvate u originalu: naloge koji potvrđuju transakcije, ugovore o otvaranju depozita i tako dalje. I djelovati aktivno, nemojte čekati da se situacija normalizira.

Nastavite prema ovom algoritmu:

• Kontakt bankarska organizacija sa izjavom o naknada od osiguranja prilaganjem dokumenata koje imate u rukama;
• Zahtev iz banke se prenosi Agenciji za osiguranje;
• Agencija ga registruje i pregleda;
• Ako je odluka pozitivna, izvršit će se promjene u registru plaćanja;
• Kao rezultat toga, dobit ćete svoj novac u cijelosti.

Naravno, ovim zahvatom ćete izgubiti ne samo vrijeme, već i živce. Iako će, najvjerovatnije, ishod biti pozitivan.

Možemo savjetovati i polaganje depozita u bankama koje su među najvećima. Ovo donekle smanjuje rizik od oduzimanja licence i prevare. Ali ovo je svačija lična stvar, nećemo ništa nametati.

Zaključak

Dakle, dragi naši čitatelji, sada znate kako odabrati odgovarajuću banku i otvoriti depozit u njoj. Ako uspješno plasirate svoja sredstva, ne samo da ćete uštedjeti novac, već ćete i dobiti prihod. Najvažnije je pametno izabrati banku, a najbolje je plasirati sredstva u nekoliko stabilnih bankarskih institucija.

---