Nebankarske kreditne organizacije, koje se skraćeno nazivaju NPO, su specijalizovane kompanije koje obavljaju različite poslove za klijente: obračun, kredit, platni promet ili druge bankarske poslove. Obavljanje radnih aktivnosti odvija se u strogom skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije. Glavna razlika između ovakvih kompanija i standardnih banaka je u tome što one nemaju pravo otvarati račune zajmoprimcima i akumulirati sredstva. Stoga je nemoguće zaraditi na depozitima u njima.
U početku je potrebno pažljivo proučiti sve razlike između standardnih banaka i nevladinih organizacija. Razlike uključuju sljedeće:
Dakle, banke imaju široka i brojna ovlaštenja, prava i mogućnosti, dok je podoficirima zakonom zabranjeno mnogo radnji. Zbog relativno malih odobreni kapital neophodnih za otvaranje NVO, mnogi privrednici su zainteresovani za njihovo organizovanje. Ako poslujete legalno i uspješno, dobit će od toga biti vrlo visoka.
Glavne vrste podoficira
Postoje tri vrste takvih organizacija sa određenim razlikama:
Stoga su nebankarske kreditne organizacije predstavljene u nekoliko varijanti, od kojih svaka ima svoja ovlaštenja i podliježe specifičnim zahtjevima.
Karakteristike depozitnih i kreditnih podoficira
Ove organizacije je prilično teško otvoriti. Oni mogu privući novac od pravnih lica, kao i plasirati ga i kreirati depozite. Oni imaju pravo da obavljaju razne operacije sa valutama koje pripadaju drugim državama, u bezgotovinski oblik, međutim, važno je da se ove radnje bez greške sprovode u ime samog preduzeća i da su praćene bankarskim garancijama.
NBCO depozitarima zabranjeno je obavljanje sljedećih radnji:
Specifičnosti organizacije platnog prometa podoficira
Ove kompanije su specijalizovane za transfere novca za koje se ne otvaraju bankovni računi. Za bavljenje ovom vrstom djelatnosti svakako je neophodna dozvola Centralne banke.
Najpopularnije vrste plaćanja podoficiri su različite elektronski sistemiširoko rasprostranjena na internetu. Svi oni su obavezni da dobiju licencu, zbog čega postaju punopravni.
Glavne oblasti rada ovakvih organizacija su:
- sprovođenje transfera novca, a ovaj proces nije praćen otvaranjem bankovnog računa, a to uključuje bankovne transfere, ali izuzetak je poštanska;
- otvaranje i vođenje računa za pravna lica, kao i transfer novca za njih, a to uključuje i saradnju sa korespondentskim bankama;
- prikupljanje novca ili isprava za plaćanje i poravnanje, kao i gotovinski servis, međutim, ove operacije moraju biti vezane za transfer novca bez otvaranja računa.
Dakle, platne nebankarske kreditne institucije imaju ograničena prava i ovlaštenja, ali su prilično popularne i tražene od strane velikog broja kompanija. Za njih postoje mnoga ograničenja, za čije poštivanje snose ozbiljnu odgovornost.
Nijedna vrsta NPO nema pravo da daje kredite drugim kompanijama ili pojedincima, kao i da prikuplja novac za depozite. Kršenje dato stanje procesuiran po zakonu.
Prednosti otvaranja NVO
Postoje određene prednosti ovih organizacija u odnosu na standardne banke. To uključuje činjenicu da su ove firme ograničene u izboru instrumenata za pružanje usluga stanovništvu, pa se koriste samo one vrste instrumenata koji imaju koeficijent rizika jednak nuli.
Banke u toku svojih aktivnosti ulažu ogromne sume kako bi privukle stručnjake za upravljanje rizicima. Za različite nevladine organizacije to uopće nije potrebno, jer ne obavljaju nikakve rizične poslove.
Priprema dokumentacije za otvaranje NPO
Nebankarska kreditna institucija može se otvoriti samo nakon pripreme kompletnog paketa dokumenata. Potonji uključuju:
U naredna tri mjeseca nakon pripreme i prijenosa dokumenata, bit će zaprimljen odgovor od Centralne banke.
Nijanse rada kompanija specijalizovanih za elektronsko plaćanje
Nebankarske kreditne institucije koje rade sa elektronskim novcem smatraju se perspektivnim i profitabilnim. To je zbog činjenice da je veliki broj savremenih kompanija a pojedinci stalno koriste elektronski novac. Smatra se profitabilnim, praktičnim i lakim za implementaciju. Da biste izvršili bilo kakvu transakciju s takvim sredstvima, ne morate čak ni napuštati svoj dom.
Nebankarska kreditna organizacija koja radi sa elektronskim novcem smatra se profitabilnom kompanijom sa sposobnošću da ostvari visok profit. To dovodi do pojave novih sličnih institucija koje su perspektivne i zanimljive korisnicima interneta.
Ova vrsta NPO-a funkcioniše po sledećim principima:
- U toku rada koristi se posrednik, a to je bilo koja banka. Njegove usluge su obavezne, od nebankarskih kreditno društvo nema pravo da zadrži novac svojih klijenata. Stoga je sama kompanija ta koja u većini slučajeva djeluje kao posrednik između vlasnika sredstava i banke u kojoj je novac pohranjen.
- Kompanije su specijalizovane za transfer pravog novca na elektronski. U tom slučaju kupac mora poslati specijal nalog za plaćanje, u skladu sa kojim se novac prenosi na račun određene organizacije koja je platni sistem. Za završetak ovog procesa, unapred se šalje zahtev EPS-u za dobijanje saglasnosti za ovaj postupak.
- Još jedna važna operacija koju su takve NVO u mogućnosti da pruže je transfer elektronskim sredstvima u prave. Da bi to uradio, prodavac mora poslati nalog sa kojim se sredstva povlače. Sa tekućeg računa, koji je kupac dopunio, uplaćuje se novac prodavcu.
Sistemi elektronskog plaćanja, koji su nevladine organizacije, su veoma popularni, jer postoji veliki broj kompanija koje se ponašaju i kao kupci i kao prodavci. Rad je sličan funkcionisanju modernih finansijskih tržišta. Ukoliko dođe do situacije da je manje kupaca nego prodavaca, onda se povlačenje sredstava može obustaviti dok se ne postigne optimalni omjer.
Dobit NPO se zasniva na naplati provizija za transfere, a sklapaju se partnerski ugovori koji su korisni za ove kompanije.
Specifičnosti funkcionisanja savremenih NVO
Moderne kompanije su neobične i inovativne, pa se svrstavaju među organizacije nove generacije. Tokom njihovog rada Posebna pažnja se daje usluzi, koja postaje visokotehnološka i zgodna, kao i instant, zbog čega se razlikuje Transferi novca završeno za skoro sekundu. To je zbog činjenice da se stalno razvija bankarske tehnologije i imaju direktan uticaj na rad brojnih nevladinih organizacija.
Zbog uvođenja inovacija, obračunske i druge aktivnosti preduzeća obavljaju se isključivo virtuelno. Za to se koriste banke i mreže koje trguju i terminali, te djeluju kao tačke preko kojih organizacije komuniciraju sa klijentima.
NBCO za poravnanje sada nisu samo operateri koji pružaju transfer pravi novac. Oni takođe postaju operateri koji prenose elektronski novac. Osim toga, oni su operateri raznih platnih sistema. Neke nevladine organizacije su punopravne klirinške kuće ili klirinške kuće, a djeluju i kao berza ili tržište vredne papire. Neke od ovih organizacija opslužuju sisteme plaćanja.
Moderne nevladine organizacije nastoje da osvoje tržište, za šta rade sa brojnim subjektima koji na njemu posluju. Ovo ne uključuje samo banke, već i:
NVO-i imaju pravo da stvaraju punopravne mreže plaćanja. Oni formiraju posebne platne sisteme, koji uključuju ogroman broj banaka, stoga se povećava teritorijalna pokrivenost organizacija.
Značajna prednost korištenja NBCO usluga od strane mnogih kompanija je to što su svi transferi i druge transakcije brze, i jeste hitne operacije. Uprkos pojavi ogromnog broja nebankarskih kreditnih institucija različitih tipova, mnoge mikrofinansijske institucije koje pružaju tradicionalne usluge i dalje su tražene, ali većina njihovih klijenata su ljudi ili kompanije koje slijede konzervativan način poslovanja.
Efikasan i kontinuiran razvoj nevladinih organizacija dovodi do toga da su one obdarene svime velika količina ovlasti i funkcije, poboljšati uslugu i održavanje transfera novca ili elektronski novčanici, kao i operacije vezane za bankovne kartice. Zbog toga, nevladine organizacije postaju jaka konkurencija standardnim bankama.
Najveći broj ovih organizacija se otvara prilikom odabira organizacione forme kao DOO. Manji broj kompanija su CJSC ili OJSC. Više od 60% ovih institucija nalazi se u glavnom gradu Rusije. Štaviše, 30% radi samo van mreže, tako da nemaju čak ni svoje web stranice. Mnoge savremene NVO su bivše banke. Njihova reorganizacija je u većini slučajeva povezana sa nemogućnošću održavanja prevelikog kapitala, što je neophodan uslov svake banke.
Stoga je važno znati ne samo šta su podoficiri, već i koje sposobnosti i funkcije imaju. Ove organizacije su se pojavile relativno nedavno, ali su brzo stekle popularnost među velikim brojem kompanija. Oni su predstavljeni u nekoliko varijanti, a svaka ima svoja ovlaštenja, prava, dužnosti i karakteristike.
Redovnim unapređenjem aktivnosti ovih organizacija obezbjeđuje se njihov rast bazu klijenata. Saradnja sa njima je zgodna i efikasna, što je važan parametar prilikom izrade različiti prijevodi ili radnje sa bankovnim karticama, elektronskim novčanicima.
Na domaćem finansijskom tržištu postoji nekoliko struktura. Najveća od njih su nebankarske kreditne organizacije (NCO). Što je to i koje funkcije obavljaju, naučit ćete iz ovog članka.
Definicija
Pravno lice koje obavlja bankarske poslove radi ostvarivanja dobiti je nebankarska kreditna institucija. Dozvola koju im izdaje Centralna banka i dalje nameće određena ograničenja u njihovom djelovanju. Ipak, usluge koje pružaju nevladine organizacije su veoma tražene. Zatim ćemo ih detaljnije razmotriti.
Vrste nebankarskih kreditnih organizacija
U Rusiji postoje samo četiri DNCO. Depozitne i kreditne nebankarske organizacije mogu plasirati sredstva legalnih i pojedinci, obavljaju poslove sa stranom valutom u bezgotovinskom obliku, trguju na tržištu hartija od vrijednosti. Oni nemaju pravo da servisiraju račune, vrše obračune, da se bave naplatom, prikupljaju novac za depozite, rade sa plemenitim metalima.
Platne nebankarske kreditne institucije mogu pružati usluge elektronskog transfera novca. Za ovo nije potrebno otvarati račun. Minimalna veličina njihovog odobrenog kapitala je 18 miliona rubalja. U Rusiji ih ima samo deset. Među njima su Dengi.Mail.Ru, Moneta.ru, Yandex.Money, PayPal, PayU. Neki od njih izdaju kartice.
Naseobinski podoficiri, čiji je udio na domaćem tržištu 77%, mogu obavljati najširi spektar poslova:
Održavanje računa;
Izvršite transfere novca;
Prikupiti dokumente za plaćanje i poravnanje;
Pružanje gotovinskih usluga;
Kupovati i prodavati strane valute u gotovom i bezgotovinskom obliku;
Trgovina na tržištu vrijednosnih papira.
Pored navedenih poslova, nebankarske kreditne institucije mogu obavljati i sljedeće transakcije:
- Izdajte garancije za novčani oblik za treća lica i stiču prava njihovih potraživanja.
- Studija upravljanje povjerenjem imovine stanovništva i pravnih lica. osobe.
- Obavljanje transakcija sa plemenitim metalima i kamenjem.
- Obezbijediti prostor za iznajmljivanje, sefove za čuvanje dragocjenosti.
- Leasing.
- Pružati konsultantske i informativne usluge.
Ovo su vrste nebankarskih kreditnih organizacija.
Ograničenja
Nijedna od struktura nema pravo:
Privlačenje sredstava i plemenitih metala od stanovništva za depozite;
Služiti račune privatnih klijenata;
Izvršite gotovinske transfere;
Daj bankarske garancije;
Izdavanje kredita.
Druge strukture
Prema Saveznom zakonu "O bankama", domaće tržište takođe funkcioniše:
1. Udruženja i sindikati koji se stvaraju da štite i koordiniraju interese svojih klijenata, razvijaju veze, zadovoljavaju stručne i informatičke potrebe, razvijaju preporuke za rješavanje zajedničkih problema kreditnih institucija. Zabranjeno im je bankarstvo. Njihovo stvaranje i funkcionisanje regulisano je Saveznim zakonom „O neprofitne organizacije“i Centralna banka Ruske Federacije.
2. Grupe NVO koje se stvaraju za rješavanje zajedničkih problema potpisivanjem sporazuma između više struktura. U takvoj bankarskoj grupi samo jedna organizacija ima direktan ili indirektan uticaj na odluke organa upravljanja.
3. Bankarski holdingi - udruženje pravnih lica, uključujući podoficire, u kojima glavna organizacija može uticati na odluke organa upravljanja, uključujući i pitanja reorganizacije i likvidacije. Upravljačka jedinica nema pravo da se bavi drugim aktivnostima osim koordinacije aktivnosti grupe. Takođe je dužna da obavijesti Centralnu banku o stvaranju holdinga.
Bankarski sistem Rusije ima dvoslojnu strukturu. Centralnoj banci su povjerene funkcije regulisanja i prilagođavanja aktivnosti nevladinih organizacija i dr finansijske institucije zemlje.
Registracija
Prije osnivanja organizacije potrebno je dobiti licencu Centralne banke Ruske Federacije. U tu svrhu potrebno je dostaviti sljedeće dokumente:
- Prijava za registraciju organizacije.
- Povelja dogovorena sa osnivačima.
- Zapisnik sa sastanka sa odlukom o osnivanju NVO.
- Detaljan poslovni plan organizacije prema svim zahtjevima Banke Rusije.
- Potvrda o uplati državne takse.
- Registracioni dokumenti pravnih lica ili pasoši osnivača.
- Obrasci kandidata za glavne pozicije - direktor, glavni računovođa, zamjenici.
- Ugovor o zakupu prostora u kojem će se kancelarija nalaziti.
- Dozvola Antimonopolskog odbora.
Tajming
Centralna banka donosi odluku u roku od tri mjeseca nakon podnošenja cjelokupnog paketa dokumenata.
Osnivači
Nebankarske kreditne organizacije u Rusiji mogu osnovati fizička i pravna lica. U drugom slučaju, preduzeće koje postoji više od 3 godine, tokom prethodnih 6 meseci, mora imati dovoljno finansijski položaj i sopstvena sredstva za davanje doprinosa. Osnivači NVO ne mogu napustiti članstvo u roku od 3 godine od dana registracije.
Kapital
Bankarske i nebankarske kreditne organizacije formiraju statutarni fond na osnovu prodatih akcija. Doprinos se može dati u novcu, zgradama, drugoj imovini. Likvidna imovina lokalnih i regionalni budžeti. 100% uplata odobrenog kapitala omogućit će strukturi da podnese zahtjev za licencu za obavljanje dodatnih poslova.
Međutim, zakonom je zabranjeno korištenje pozajmljenih sredstava iz budžeta i javna sredstva, imovinski objekti saveznih organa vlasti. Minimalni volumen sopstvenih sredstava organizacija iznosi 5 miliona eura. Tri mjeseca nakon objavljivanja odluke Centralne banke Ruske Federacije o promjeni veličine UK ona stupa na snagu. Nove banke i nebankarske kreditne institucije usvajaju važeći standard o visini vlastitih sredstava. Pored toga, Centralna banka postavlja maksimalna veličina doprinose koji se mogu dati u gotovini. Danas je 20%.
Dokumentacija
Sve odredbe o formiranju podoficira navedene su u osnivački dokumenti. Ugovorom, koji se zaključuje između osnivača, utvrđuje se postupak za obavljanje delatnosti, veličina osnovnog kapitala, kategorije emitovanih akcija i postupak njihovog plasmana. Povelja NVO kaže:
- puno ime;
- vrsta vlasništva;
- podaci o lokaciji;
- spisak operacija;
- vrijednost UK;
- broj akcija;
- nominalna vrijednost dionice;
- podaci o organima upravljanja;
- mehanizme za donošenje menadžerskih odluka.
Statut stupa na snagu od trenutka registracije u Centralnoj banci Ruske Federacije.
Vrsta vlasništva
Djelatnost nebankarskih kreditnih organizacija na teritoriji Ruske Federacije regulisana je Ustavom, Federalnim zakonom „O bankama“, „O Centralnoj banci Ruske Federacije“. U njima se navode radnje koje struktura ima pravo da obavlja, kao i uslovi za njeno stvaranje i registraciju.
Nebankarski finansijske institucije u obliku DOO može osnovati više lica. Njihova UK je podijeljena na dijelove između osnivača. Oni su odgovorni za svoje obaveze i snose gubitke samo u granicama svog udela u odobrenom kapitalu. Učesnici su solidarno odgovorni, čak i ako nisu uplatili svoj doprinos u cijelosti.
U Ruskoj Federaciji nije registrovana nijedna nebankarska depozitno-kreditna organizacija u obliku društva sa dodatnom odgovornošću. Odgovornost osnivača u takvim zajednicama je mnogo veća. U prvim fazama se obračunava u skladu sa doprinosom Krivičnom zakoniku. Preduzeće ostaje glavni dužnik. Ali ako njena imovina nije dovoljna za namirenje, onda će osnivači morati da plate ostatak iz sopstvenih sredstava u iznosima koji su višestruki od doprinosa.
Poravnanje nebankarske kreditne institucije u obliku DD je mnogo češća. Njegov temeljni kapital je podijeljen na dionice. Učesnici odgovaraju za obaveze i snose gubitke u okviru svoje vrijednosti. Ako se broj dionica unaprijed podijeli među osnivače, tada se takva organizacija registruje kao zatvoreno dd. Njegovi osnivači imaju pravo preče kupovine vlasničkih hartija od vrednosti kompanije. Poravnanje nebankarske kreditne institucije u obliku otvorenog akcionarsko društvo može se pretplatiti na dionice. Takvi uredi su dužni da godišnje objavljuju bilans stanja, račun dobiti i gubitka.
Prema statističkim podacima za 2013. godinu u Ruskoj Federaciji, većina organizacija (60% od 62) ima oblik vlasništva doo, 29% - CJSC, a samo 7 preduzeća posluje kao otvoreno akcionarsko društvo.
Nadzor
Da bi se izbjegla monopolizacija bankarski sistem Centralna banka kontroliše sticanje dionica NCO od strane preduzeća i pojedinaca u iznosu koji prelazi zakonski limit od 5%. Takve transakcije se moraju prijaviti vrhovni organ vlasti. A ako udio osnivača u NCO prelazi 20%, onda takve transakcije treba unaprijed dogovoriti s Bankom Rusije. Pojedinci su u takvim slučajevima dužni da teritorijalnoj instituciji Centralne banke dostave dokumente koji potvrđuju njihovo finansijsko stanje. Banka Rusije ih razmatra 30 dana, a zatim pismeno obavještava o legitimnosti transakcije. Ukoliko Centralna banka nije obavijestila o svojoj odluci, kupovina se smatra legitimnom.
Banka Rusije ne može dati saglasnost za sticanje 20% udela u NPO ako potencijalni osnivač ima nezadovoljavajući materijalni položaj, ako lica imaju validan presude potvrđujući činjenicu činjenja nezakonitih radnji ili kao rezultat takve transakcije može se formirati monopolista na tržištu.
Nebankarske kreditne organizacije imaju sljedeće prednosti:
- primaju refinansiranje od Centralne banke Ruske Federacije;
- nebankarske kreditne i finansijske organizacije mogu stvarati rezerve raspodjelom dobiti, čiji su iznosi utvrđeni saveznim zakonima;
- izdaje, kupuje, prodaje, obračunava, skladišti i obavlja druge poslove s dionicama.
Specifičnost djelatnosti u Rusiji
Poslovanje nebankarskih kreditnih institucija nove generacije usmjereno je na instant uslugu. Zahvaljujući brzom razvoju internet tehnologija, takva preduzeća sada "žive" uglavnom u virtuelnom prostoru, koristeći terminale za interakciju sa kupcima. Novi učesnici na tržištu sarađuju sa svim subjektima. Oni djeluju kao operateri platnih sistema, klirinški i obračunski centri itd.
Velika prednost NBCO-a je velika brzina obrade plaćanja. Tradicionalne usluge se i dalje pružaju, ali je vektor razvoja usmjeren u drugom smjeru. Prema statističkim podacima, od jula 2013. samo u Moskvi je registrovano 38 organizacija. Trećina od 62 postojeća nema web stranicu. Večina Operativni podoficiri su nekada bili banke, ali su bili primorani da se reorganizuju, jer nisu mogli da obezbede minimalna veličina sopstvena sredstva: u 2012. udvostručila se na 180 miliona rubalja.
U Rusiji je 2011. godine registrovana samo jedna depozitno-kreditna organizacija - CJSC Ženska mikrofinansijska mreža, ali je radila samo 5 godina, a zatim je likvidirana.
"Inkahran" i "Brinks" su poznati po svojoj specijalizaciji u uslugama naplate, obrade gotovine, transporta vrijednosnih papira, plemenitih metalaširom Rusije. Većina njihovih klijenata su velike banke.
"Rapida", "Leader" i "ORS" su specijalizovani za obračune između fizičkih i pravnih lica plaćanjem usluga preko pružaoca usluga. Svaki učesnik ima svoju nišu na tržištu transfera novca. "Rapida" pruža usluge otplate kredita putem terminala i mobilnih telefona, dopune mobilnih, plaćanja bežičnih komunikacija, stambeno-komunalnih usluga. "Leader" vrši trenutne transfere novca širom svijeta. "ORS" se bavi konsolidacijom mreže bankomata.
Sažetak
Nebankarske kreditne organizacije Ruske Federacije, na osnovu dozvole Centralne banke, vrše određene operacije. Danas su oni posrednici između pružatelja usluga i kupaca. Koje vrste nebankarskih kreditnih organizacija su najpopularnije? Procijenjeno. Imaju najširi spektar usluga. Većina nevladinih organizacija u Ruskoj Federaciji obezbjeđuje brzi transferi sredstva u zemlji i van nje. Drugi sarađuju sa bankama po pitanjima naplate.
Nebankarska kreditna institucija (NCO)- kreditna institucija koja ima pravo da obavlja samo određene bankarske poslove (za razliku od banaka koje imaju mnogo širi spektar dozvoljenih poslova). Precizna definicija NCO data je u Saveznom zakonu br. 395-1 od 02.12.1990. „O bankama i bankarstvo».
Značenje NCO je da su zakonski zahtjevi za njih (na primjer, veličina odobrenog kapitala) mnogo niži nego za banke. S tim u vezi, svaki put kada Banka Rusije podiže minimalni odobreni kapital za banke, neke od banaka koje ne ispunjavaju nove uslove se odlukom vlasnika transformišu u NCO, a ostale su prinuđene na likvidaciju ili spajanje sa ostali učesnici na tržištu.
spomenuto iznad saveznog zakona definiše 2 vrste NCO-a, Savezni zakon od 27. juna 2011. br. 161-FZ „O nacionalnom platnom sistemu“, koji se pojavio kasnije, uveo je još jednu vrstu.
Dakle, danas možemo razlikovati sledeće vrste NVO:
RNKO svibanj obavljaju sljedeće aktivnosti:
RNKO nema pravo:
Uglavnom, RNKO je samo klirinška kuća i druge aktivnosti za ovaj oblik NPO su zabranjene. Najpoznatijom organizacijom ovog tipa širokom krugu potrošača vjerovatno treba smatrati RNKO „Centar za naplatu“, koji je vlasnik, izdavalac i obračunski centar „Kukuruz“ kartice izdate u prodavnicama Euroset, a koja služi i za plaćanje. sistem " Zlatna kruna". Ukupno, od 1. juna 2014. godine, u Rusiji su poslovale 44 nevladine organizacije, sa ukupnim brojem nevladinih organizacija od 59 organizacija.
PNPO- ovo je, zapravo, RNKO sa još užim opsegom dozvoljenih operacija. Takav NBCO ima pravo da vrši transfer novca bez otvaranja bankovnih računa i ostalog srodnog bankarske operacije i dužan je da obezbijedi bezrizični sistem transfera u okviru organizacije instant, elektronskih, mobilno plaćanje. Upravo je ova vrsta podoficira uvedena zakonom "O nacionalnom platnom prometu"
Za razliku od gore opisanih, NDCO nema pravo na operacije poravnanja, ali mogu obavljati određene kreditne i depozitne operacije.
NDCO imaju pravo za sljedeće bankarske poslove:
NDKO ne mogu:
Prema Zakonu o bankama i bankarskoj delatnosti, minimalni odobreni kapital banke na dan 11. septembra 2014. godine iznosi 300 miliona rubalja. Poređenja radi, minimalni iznos odobrenog kapitala nebankarske kreditne organizacije ustanovljene istim zakonom u trenutku podnošenja dokumenata za registraciju je 18 miliona rubalja, odnosno 90 miliona rubalja, u zavisnosti od vrste NPO. Ministarstvo finansija dalo je prijedlog od 1. januara 2016. godine da se povećaju uvjeti za minimalni kapital NKO i izjednače novostvorene i postojeće organizacije.
Komercijalne banke nisu jedini finansijski posrednici; institucije koje primaju depozite i daju kredite. U mnogim zemljama, druge institucije također nude usluge oročenih depozita, uključujući štedne račune, koji se (prilično rijetko) mogu formalno povući sa odgodom od 30 dana. Istovremeno, minimalni limiti stanja na njihovim depozitnim računima često su niži nego u komercijalnim bankama. Institucije koje nude takve usluge nazivaju se "štednjama", one uključuju štedionice, štedno-kreditnih društava, građevinskih društava, raznih štedionica (fr. - caisses d "eparghe, njemački. - sparkasse) itd. Ove institucije su tradicionalno specijalizovane za finansiranje stambena izgradnja- veoma dugoročni oblik kreditiranja, koji je postao moguć zbog činjenice da je depozitna baza takva kreditna institucija u odnosu na komercijalna banka manje tečnosti. Štedionice također održavaju tekuće račune koji mogu konkurirati privatnim depozitima po viđenju u komercijalnim bankama.
Osim toga, postoje depozitne institucije kao što su kreditni sindikati, koji su zadružna udruženja ljudi koji pripadaju grupi društva, kao što su zaposleni velika firma ili javna ustanovačlanovi strukovnog udruženja. kreditne unije primaju depozite i daju kredite samo svojim članovima, a dobit se raspoređuje na članove sindikata koji su njegovi akcionari. Neki finansijski posrednici su organizovani kao zajednička udruženja u kojima se deponenti i zajmoprimci tretiraju više kao vlasnici u smislu podele dobiti (a ponekad čak biraju i upravni odbor) nego kao obični klijenti koji primaju usluge. Treća kategorija finansijskih posrednika su "islamske banke", koje u islamskim zemljama mogu služiti sistem plaćanja i djeluju kao finansijski posrednici. Budući da šerijat zabranjuje naplatu kamata, korisnici fondova islamske banke u suštini dijele dobit od korištenja sredstava sa štedišama.
Trenutno u razvijene državeštedne institucije i komercijalne banke promijenili su se toliko da ih je postalo teško razlikovati jedno od drugog. Banke, kao i štedne institucije, nude niz usluga iz oblasti dugoročni depoziti i hipotekarni krediti. Osim toga, ni banke ni štedionice ne moraju da drže hipotekarni krediti na sopstvenih bilansa stanja, posebno u Sjedinjenim Državama, koje su bile pionir sekjuritizacija(garancija) hipoteke. U ovom slučaju, posebna vlada uz podršku garantna agencija plasira obveznice na finansijsko tržište, a prihodima od njihove prodaje stiče određeni broj hipoteka, zatim koristeći kamate na hipoteke za plaćanje kamata na obveznice. dakle, dugoročni krediti mogu se otpisati iz bilansa banaka i štedionica i povećati njihova likvidnost, a istovremeno finansijskim tržištima omogućiti dugoročnu finansijski instrumenti u obliku obveznica. Zaista, banke se mogu zaduživati i izvan depozitnog sistema odlaskom u druge banke ili čak izdavanjem određenih vrsta dužničkih instrumenata kao što je neobezbijeđen dug.
Nebankarska kreditna institucija (NCO) - entiteta, koji implementira ograničenu listu finansijske transakcije. Lista je određena centralna banka RF i zavisi od vrste NCO-a, postoje samo tri: depozit i kredit, plaćanje i poravnanje.
Depozitna i kreditna nebankarska organizacija
Obavlja sljedeće funkcije:- prikuplja depozite od pravnih lica;
- koristi sredstva štediša za ostvarivanje dobiti;
- kupuje i prodaje valute;
- izdaje garancije bankama.
Platna nebankarska kreditna organizacija
Platni podoficir se bavi:- otvaranje i vođenje računa organizacija;
- prikupljanje novca i vrijednosnih papira;
- prenos sredstava između fizičkih i pravnih lica.
Poravnanje nebankarske kreditne organizacije
Funkcije podoficira za poravnanje:- otvaranje i vođenje računa organizacija;
- prikupljanje;
- transferi bez otvaranja računa;
- kupovina/prodaja valute;
- transakcije sa hartijama od vrednosti.
Vrste nebankarskih kreditnih institucija prema djelatnostima
Klirinške institucije
Kliring je vrsta trampe, metoda bezgotovinskog poravnanja između banaka, preduzeća, država bez upotrebe novca. Ova vrsta transakcije se teško odražavaju finansijski dokumenti Stoga mnogi pribjegavaju uslugama klirinških institucija.Kolektorske firme
Prikupljanje i transport sredstava između organizacija i njihovih odjela. Glavni klijenti: banke i velike trgovine. Velike kompanije imaju vlastite usluge prikupljanja. Organizacijama sa prosječnim prometom isplativije je koristiti usluge nevladinih organizacija.Kompanije za transfer novca
Uz pomoć ovih kompanija ljudi šalju novac u bilo koji grad ili državu. Da bi to učinili, ne moraju otvarati bankovni račun, koristiti kartice ili terminale. U mnogim bankama i poštama postoje podružnice NPO. Kompanije naplaćuju mali procenat za svoje usluge. Primjeri takvih organizacija su Western Union i Zlatna kruna.Elektronski novac
Oni pružaju gotovo sve vrste bankarske usluge osim depozita. Sve operacije se obavljaju online: putem web stranice ili aplikacije kompanije.Elektronski novac se koristi za plaćanje roba i usluga. Oni komuniciraju sa obične banke. Novac se može podići na karticu ili sa nje dopuniti svoj elektronski novčanik. Neke organizacije pružaju mogućnost razmjene valuta.
Zaključak
Nebankarske kreditne institucije su veoma važne za finansijsko tržište. Konkuriraju bankama, čine usluge dostupnijim i stimulišu razvoj bankarski sektor. Na primjer, zbog popularnosti elektronskog novca, banke su morale kreirati vlastite platforme za plaćanje računa i transfera na Internetu.
