Proračuni scenarija predstavljeni kao dio privremenog izvještaja ekspertskih grupa „Strategija 2020: Novi model rasta – nova socijalna politika” pretpostavljaju razvoj ruskog bankarskog sektora u dva scenarija – ubrzan rast i uravnotežen razvoj . Prisilna varijanta rast podrazumijeva korištenje bankarskih kredita kao značajnog doprinosa ekspanziji domaće tražnje, očekuje se veći ekonomski rast (ceteris paribus), ali će trošak biti manja stabilnost finansijskog sektora. protiv, implementacija scenarija uravnoteženog razvoja pretpostavlja postepeno eliminisanje strukturnih neravnoteže u bankarskom sektoru, uvođenje makroregulacije od strane Centralne banke, veći razvoj finansijskih tržišta. Finansijski sektor postaje stabilnije, ali izvesnije

razvoj bankarskog sistema do 2020 očekujte inercijski scenario. Ovaj scenario pretpostavlja nema većih promjena kako u bankarskom tako i u finansijskom sektoru općenito. Očekuje se postepena konsolidacija u bankarskom sektoru kreditne organizacije(ali će broj banaka, prema očekivanjima velike većine ispitanika, do 2020. godine premašiti 300). Međutim, konsolidaciju će pokrenuti regulator (67% odgovora). Istovremeno, postepeno povećanje minimalnog odobrenog kapitala(„ostavite 3 kako jeste“) predlaže samo 44% ispitanika, ostali podržavaju povećanje minimalnog odobrenog kapitala na 1 milijardu rubalja. (44%) i do 3 milijarde rubalja. (12%) od 2013. Komercijalne banke jasno procjenjuju tržište bankarske usluge – državne bankeće biti uspješniji (72%), ali će privatizacija banaka poboljšati konkurenciju (66%). Najveće banke shvataju svoj strateški gubitak na globalnom tržištu kapitala, a najveće državne banke u borbi za velike korporativne zajmoprimce - samo 21% vidi ovaj segment kao perspektivan, dok kreditira srednja i mala preduzeća (43%) i stanovništvo ( 33%) su najperspektivniji. Istovremeno, 88% banaka priznaje da su glavni ciljevi bankarskih kredita finansiranje obrtnih sredstava i refinansiranje starih dugova (ali ne i investicije, inovacije i modernizacija proizvodnje). 87% priznaje da je kvalitet kreditnog portfelja u padu zbog pogoršanja finansijskog stanja zajmoprimaca. Među kreditima stanovništvu, najperspektivnije oblasti su hipotekarni krediti, auto krediti i kreditne kartice (ukupno 75% odgovora), dok krediti za hitne potrebe, krediti za obrazovanje, potrošački krediti čine mali procenat odgovora. Sa stanovišta proširenja dugoročnih resursa razmatraju se uglavnom depoziti stanovništva. Očekuje se da će pristup vanjskim resursima biti vrlo ograničen. Najveće banke, prema istraživanju, ne očekuju suštinske promjene u osnovnim karakteristikama svoje monetarne politike u tekućoj deceniji. Najpoželjnije monetarna politika prikazan je režim upravljanog plutanja rublje, sproveden u protekloj deceniji (71% odgovora). Prelazak na ciljanje inflacije izaziva zabrinutost zbog rizika od fluktuacija kurs rublja i njen uticaj na finansijsku stabilnost. Banke smatraju Centralnu banku Ruske Federacije zajmodavcem u krajnjoj instanci, a njene kredite faktorom za ublažavanje fluktuacija likvidnosti (66% odgovora). Slično, 93% ispitanika gleda na međubankarsko tržište kao na izvor kratkoročne likvidnosti. 60% bankara ocjenjuje pokušaje ograničavanja gotovinskih plaćanja kao uzaludne. Istovremeno, niska razvijenost infrastrukture (35%) i rizik od prevare (19%) su oblasti u kojima banke mogu učestvovati. Ali 35% banaka primjećuje veće povjerenje javnosti u gotovinu, kao i 16% - potražnju za anonimnim transakcijama. Finansijska tržišta će se, prema odgovorima, razvijati postepeno, povećanje obima glavnih segmenata odgovaraće ekspanziji bankarska sredstva. Razvoj tržišta duga omogućiće povećanje likvidnosti aktive banaka (što je važno s obzirom na relativno kratko trajanje obaveza banaka). Korporativne obveznice će djelovati kao značajan dodatak bankarskim kreditima kao finansijski resursi za preduzeća, ali će i dalje ostati dominantna uloga bankarskih kredita. Banke su prilično skeptične u pogledu mogućnosti zamjene kredita obveznicama – 70% banaka smatra da je moguće zamijeniti kreditni portfolio obveznicama za 10%, 24% ispitanika za 25%, a samo 7% sa 50%. Štaviše, otkup duga vredne papire Samo 6% banaka smatra razvojem poslovanja koji obećava i ovo je najmanje popularan odgovor. Razvoj sindiciranih kredita je ograničen segmentacijom bankarskog sektora – 38% odgovora i ovo je najpopularniji odgovor.

3. Bilans stanja kao oblik izvještavanja za kreditnu instituciju

Bilans CB - bilans stanja, koji odražava stanje sopstvenih i pozajmljenih sredstava banke i njihovo plasiranje u kredit. i druge aktivne operacije.

imovina: Kassa Korschet Kredit Ulaganja u vrijednosne papire Imovina i fondovi

Obaveze DepozitiR/međubankarski račun

Zajmovi za refinansiranje Vlasničke dužničke vrijednosne papire UK

Računovodstvo u bankama se zasniva na opšti principi:

registraciju poslovanja metodom dvostrukog knjiženja na bilansnim i vanbilansnim računima;

dokumentacija o poslovanju;

· monetarno vrednovanje imovine, obaveza i poslovanja;

Kompletnost i kontinuitet računovodstva.

Bilans stanja banke, kao i svake druge institucije, sastoji se od dva dijela: aktive

(prikazuje vrijednost cjelokupne imovine) i obaveza (obaveze banke i njene

kapital). Računi se dijele na bilansne i vanbilansne.

Bilansni računi sadrže gotovinska i bezgotovinska sredstva,

poravnanja, privučena sredstva, sredstva, prihodi i rashodi, dobici i gubici. Računi se vode u više valutama.

Vanbilansni računi pokazuju:

sredstva i vrijednosti u vlasništvu banke, ali koje on pohranjuje i njime upravlja (uključujući upravljanje povjerenjem);

Obaveze i potraživanja koja nisu dospjela (terminalni poslovi);

odgođena i dospjela plaćanja;

· hartije od vrijednosti (depozitna djelatnost) u komadima.

Računi stanja su aktivni i pasivni. Grupirani su u sekcije prema ekonomskom sadržaju. Jedna sekcija može sadržavati aktivne i pasivne račune.

Aktivni računi uzimaju u obzir gotovinu, sredstva drugih banaka (uključujući Centralnu banku Ruske Federacije), kredite, troškove za kapitalne investicije I

poslovni rashodi, potraživanja, rashodi i gubici. Na aktivnim računima povećanje se odražava na zaduženje, a smanjenje na kredit.

Na pasivnim računima uzimaju se u obzir sredstva organizacija, ustanova i građana,

depoziti, dugovanja, sredstva banke, prihodi i dobit. Povećanje pasivnog računa se ogleda u kreditu, a smanjenje u zaduženju.

operacije koje zahtijevaju promjenu stanja iz aktivnog u pasivno ili obrnuto, uveden je način uparenih računa.

Režim uparenih računa omogućava otvaranje dva računa u isto vrijeme lične račune- aktivno na računu sa aktivnim stanjem i pasivno na pasivnom računu.

Lista računa za koje može doći do prebacivanja, aktivnih i

pasivni bilansi su dati u dodatku Uredbe br. 61.

Bilans stanja banke je izvor koji sadrži sintetizovane podatke koji karakterišu aktivnosti poslovne banke. Bilans stanja poslovne banke je bilans stanja koji odražava stanje vlastitih i pozajmljenih sredstava banke i njihovo plasiranje u kreditne i druge aktivne poslove. Analiza stanja u banci vam omogućava da to odredite finansijski pokazatelji, kao likvidnost, profitabilnost, stepen rizika poslovanja pojedinih banaka i njihovi izvori.

Bankarski bilansi su izgrađeni prema jedinstvenom obrascu. Stepen detaljnosti poslovanja ograničen je poslovnom tajnom, koja je tipična za praksu komercijalnih banaka koje posluju u konkurentskom okruženju. Uobičajeno, sumnjivi i neprofitabilni poslovi, rezerve osiguranja koje se koriste za pokriće ovih poslova se ne izdvajaju u bilansima stanja. Istovremeno, mora se osigurati pouzdanost i vidljivost bilansa stanja kako se ne bi narušila konkurentnost banaka i njihov kredibilitet.

Bankarski bilans se odnosi na sredstva komercijalnih informacija. Zadovoljava osnovne zahtjeve kao što su efikasnost, konkretnost i čvrstoća. Efikasnost bilansa stanja banke očituje se u njegovom svakodnevnom sastavljanju. Bilans stanja je izvor konkretnih informacija o raspoloživosti sredstava u banci i solventnosti njenih klijenata, kreditnim resursima i njihovom plasmanu, pouzdanosti i stabilnosti same banke. Solidnost bilansa je u njegovoj pouzdanosti, potvrđenoj revizijama.

Bilans stanja treba da u potpunosti odražava poslovanje banke, da služi kao osnova za donošenje upravljačkih odluka i da odražava stvarnu primljenu dobit.

Plan:

Uvod 3

1. Istorija razvoja bankarstva u Ruskoj Federaciji 4

2. Trenutno stanje u bankarstvu 8

3. Strategija razvoja bankarstva 13

Zaključak 30

Bibliografija

Uvod

Istorija modernog bankarstva seže u srednji vek – od trenutka rađanja i postepenog razvoja kapitalističkih odnosa. Moderne banke prvo su se pojavile u trgovačkim europskim gradovima (Venecija, Amsterdam, London, itd.), a zatim su postupno zamijenile lihvarski i mjenjački posao koji je postojao prije njih, apsorbirajući njihove glavne funkcije vezane za opsluživanje cirkulacije novca između sudionika na tržištu.

Ruske banke su nastale nekoliko vekova kasnije, pošto je zemlja imala kmetstvo zasnovano na samoodrživoj poljoprivredi, a tržišna ekonomija je ostala u povojima. Prije ukidanja kmetstva u Rusiji su postojale samo državne banke koje su uglavnom služile plemstvu. Nakon 1861. u zemlji su se počele stvarati komercijalne banke, koje su do 1914. godine zauzele vodeću poziciju na kreditnom tržištu.

U periodu socijalizma (oktobar 1917 - 19991) u zemlji su postojale samo državne banke koje su služile potrebama planske državne privrede.

Sa raspadom SSSR-a i povratkom zemlje u tržišnu (kapitalističku) ekonomiju, ponovo su počele da se stvaraju komercijalne banke bez kojih je normalan proces ekonomske reprodukcije u tržišnim uslovima nemoguć.

Bankarski sistem je jedna od najvažnijih i integralnih struktura tržišne privrede. Istovremeno, banke, vršeći gotovinska poravnanja, kreditiraju privredu, djelujući kao posrednici u preraspodjeli kapitala, značajno povećavaju ukupnu efikasnost proizvodnje i doprinose rastu produktivnosti društvenog rada.

Danas, u uslovima razvijenih robnih i finansijskih tržišta, struktura bankarskog sistema postaje sve komplikovanija. Pojavile su se nove vrste finansijskih institucija, novi kreditni instrumenti i metode pružanja usluga korisnicima.

Praksa bankarstva u inostranstvu je od velikog interesa za razvoj S.N.G. u Rusiji i drugim zemljama. novi ekonomski sistem. Vrši se tranzicija od administrativno kontrolisane, visoko monopolizovane državne bankarske strukture na dinamičan, fleksibilan sistem kreditnih institucija zasnovan na privatnom i kolektivnom vlasništvu, orijentisanih na komercijalni uspeh i profit.

Trenutno je u toku potraga i formiranje optimalnih oblika institucionalnog uređenja. kreditni sistem, efikasan mehanizam na tržištu kapitala, nove metode servisiranja komercijalnih struktura. Također se radi na poboljšanju usluga pojedincima i privlačenju njihovih sredstava. Stvaranje stabilne, fleksibilne i efikasne bankarske infrastrukture jedan je od najvažnijih (i istovremeno izuzetno teških) zadataka ekonomskih reformi u Rusiji.

1. Istorija razvoja bankarstva u Rusiji

Nažalost, istorija je prenijela samo činjenice o postojanju novca i novčanog prometa u antičko doba, ali nije prenijela ulogu kreditnih institucija i ulogu antičkih bankara u novčanom prometu. Naziv "banka" dolazi od italijanskog "banco", što znači "sto" ili "klupa". Pretpostavimo da su prvi bankari bili mjenjači koji su postavljali svoje stolove maloprodajni prostor i razmjenu kovanica raznih država. U to vrijeme postojalo je mnogo različitih kovanica različitih država, gradova, a ponekad i pojedinaca. Kovanice su imale različite oblike, količine plemenitog metala i apoene. U takvoj situaciji trgovcima je bilo teško odrediti se prava cijena novac koji se nudio za robu, a bila je potrebna i pomoć profesionalnih mjenjača koji su mogli procijeniti vrijednost kovanica i po potrebi ih zamijeniti za kovanice poznate trgovcu. U uslovima kada je Italija bila centar svetske trgovine, bankari (mjenjači) su bili sve prisutniji u trgovačkim poslovima, a sve više stolova postavljalo se u trgovačke prostore. Može se pretpostaviti da je bankarstvo nastalo razmjenom kovanog novca različitih država i zemalja, pa su, prema savremenoj bankarskoj terminologiji, prve bankarske operacije bile mjenjačke operacije koje su uspješno opstale do danas bez značajnijih promjena.

Osvrćući se na istoriju bankarstva u Rusiji, prvim preduslovima za njegov razvoj može se smatrati 1665. godina, kada je u Pskovu vojvoda Ordin-Našokin Afanasi Lavrentijevič koristio gradsko veće kao banku koja je davala kredite ruskim trgovcima, ali je ova inicijativa brzo ugušena. od strane vlade, kao želja Pskova da živi „prema svojoj povelji“.

Sljedećom etapom u razvoju bankarstva pod patronatom države može se smatrati dekret Petra II, o organizaciji novčića u kovnicama i novčarima 1729. godine, koji je 1729. bio dozvoljen davati kredite stanovništvu uz osiguranje proizvodi iz plemenitih metala. Usluge ove kancelarije bile su popularne među stanovništvom, a 1733. godine lista dozvoljenih transakcija proširena je i na transakcije sa trgovačkom imovinom. Državne kreditne institucije postale su dalji značajan korak u razvoju bankarstva u Rusiji. Prvi je otvoren 1754. u Sankt Peterburgu i Moskvi dekretom Elizavete Petrovne: za plemiće - u Senatu i kancelariji Senata, a za trgovce - u luci Sankt Peterburga u Trgovačkom kolegijumu. Osnovane banke su pripadale ruska vladašto je uticalo na njihovu prodržavnu politiku, oni su aktivno kreditirali zemljišnu aristokratiju i trezor. Može se povući paralela sa modernim danima i jačanjem "državnih" banaka, koje su takođe vodile politiku podrške vladinih projekata. Vraćajući se u istoriju, napominjemo da su državne banke rasformirane nakon 30 godina postojanja, a njihov kapital prebačen u Državnu kreditnu banku, osnovanu 1786. godine.

Bankarstvo u Rusiji dostiglo je novi nivo pod Katarinom Velikom, kada je 1769. godine u opticaj pušten papirni novac - novčanice, za njihov opticaj dva depozitna banka. Za vrijeme vladavine Katarine Velike stvoreno je mnogo različitih oblika kreditnih institucija, od kojih je glavna bila jačanje trezora, tj. razvoj sistema državni zajmovi. Godine 1786. osnovana je Kreditna banka, koja je dobila kapital nekoliko državnih banaka, ova banka je dobila pravo da prima depozite od stanovništva. Kao što smo već napomenuli, prikupljena sredstva su uglavnom korišćena za podršku državnoj kasi, ali i za kredite zemljoposednicima i industrijalcima.

Vlada je, s jedne strane, bila zainteresirana za stabilan kurs novčanica, s druge strane nije mogla odbiti izdavanje novih izdanja. Stoga sve mjere koje je vlada preduzela tokom 1797-1799. godine nisu donijele željeni rezultat.

Vlada je 1817. godine izvršila novu finansijsku reformu, čiji se sadržaj sveo na sljedeća glavna područja:

- prvo, dalja emisija novčanica je potpuno obustavljena, nove novčanice su izdate samo za zamjenu starih;

- drugo, organizovana je nova kratkoročna kreditna banka - Državna komercijalna banka;

- treće, formirana je Komisija za otplatu državnih dugova, kasnije - Vijeće državnih kreditnih institucija, pod čijim su nadzorom bile tri državne banke: asignacijska (emisiona), kreditna (hipoteka) i komercijalna (kratkoročna). pozajmljivanje);

- četvrto, svim kreditnim institucijama data je veća nezavisnost i nezavisnost od Ministarstva finansija, stavljene su pod nadzor Posebne konferencije državnih kreditnih institucija. Odlučeno je da se objave izvještaji svih kreditnih institucija.

Prilično uzak opseg poslova koje su obavljale kreditne institucije tokom posmatranog perioda bio je zbog dominantnog zemljoposedničkog kmetstva i niskog nivoa industrijskog razvoja. Dakle, tek u završnoj fazi ovog perioda počinje intenzivnija „industrijska osnova“.

U periodu od 1841. do 1843. god Rusko carstvo do tada izdate novčanice i depoziti povučeni su iz opticaja, koji su zamijenjeni novim novčanice- državne kreditne kartice. Godine 1859 - 1860. započela je bankarska reforma u okviru koje su sprovedene sledeće radnje:

– likvidirane su sve postojeće državne kreditne institucije;

- obustavljen je prijem depozita u Kreditnoj banci, trezora i naloga opšte dobrotvornosti, koji su prešli u potčinjenost ministru finansija; od 1. januara 1860. godine obustavljen je prijem depozita po viđenju u Trgovačkoj banci;

- formirana je komisija za izradu projekta uređenja zemskih banaka, koji je trajao samo do početka 1860. godine, a nacrt uredbe o zemskim kreditnim društvima koji je izradila nikada nije zvanično odobren.

Ukinuta je Kreditna banka, a transformisana je Komercijalna banka Narodna banka sa novim statutom. U povelji Državne banke pojavili su se članovi koji su predviđali stabilizaciju monetarnog sistema i regulisali depozitno poslovanje. U povelji Državne banke stajalo je da "depoziti povjereni Državnoj banci ne podliježu popisu ili otuđenju za bilo kakve kazne" i da se ti depoziti, kao i vlastiti kapital banke, "ne mogu pretvoriti u javnu potrošnju" .

Ekonomski oporavak 90-ih godina XIX vijeka. podstaklo je ruske, prvenstveno peterburške, banke da finansiraju industriju, što je označilo početak procesa spajanja bankarskog i industrijskog kapitala. Najveće banke stekle su vlastita područja interesa u industriji. Tako je do 1900. godine Međunarodna banka Sankt Peterburga bila zainteresovana za više od 30, a Banka za računovodstvo i kredite u Sankt Peterburgu - za skoro 30 preduzeća. Banke kao što su Ruska za vanjsku trgovinu, Ruska komercijalno-industrijska i Peterburška privatna banka aktivno su učestvovale u aktivnostima raznih industrijskih društava. Na osnovu zajedničkog finansiranja industrije počele su se formirati bankarske grupe.

90-ih godina XIX vijeka. veze između banaka i industrije još su bile vrlo krhke. Ekonomska kriza 1900-1903 odigrala je veliku ulogu u razvoju procesa spajanja bankarskog i industrijskog kapitala. U uslovima izuzetno nepovoljnih ekonomskih uslova, banke su nastojale da prekinu kontakte sa preduzećima u čijem finansiranju su učestvovale u godinama procvata. Međutim, to nije uvijek bilo moguće. Štaviše, često je bilo potrebno podržati takva preduzeća novim kreditima. Kao rezultat toga, tokom krize, uz kvantitativno smanjenje veza između banaka i industrije, pojačala se snaga preživjelih kontakata.

Proces spajanja banaka sa industrijom i formiranje finansijskog kapitala dobio je značajan zamah u godinama prijeratnog ekonomskog procvata. Rusija je 1914. imala visoko razvijen bankarski sistem, u kojem su glavnu ulogu igrale Državna banka i akcionarske komercijalne banke (aktiva potonjih dostigla je skoro 5 milijardi rubalja). Godine 1914. u zemlji su postojale 53 akcionarske komercijalne banke, koje su imale 778 filijala, od kojih su 574 pripadale 13 peterburških banaka. Tokom godina uspona, u Rusiji su formirani moćni bankarski monopoli. Pet najvećih banaka (Rusko-azijske, St. Petersburg International, Ruske za vanjsku trgovinu, Azov-Don i Ruske komercijalne i industrijske) do 1914. koncentrirale su u svojim rukama gotovo polovicu resursa i aktivnih operacija svih ruskih akcionarskih komercijalnih banaka. . Inače, rastuća monopolizacija bankarstva u predratnoj Rusiji kombinovana je sa izuzetno brzim porastom broja pokrajinskih banaka (Društva za uzajamno kreditiranje) i kreditnom saradnjom.

Nakon promjene vlasti 1917. godine, postojeći bankarski sistem je doživio značajne promjene, sve banke su nacionalizovane i na njihovoj osnovi je stvorena Državna banka. Kasnije je pretvoren u Narodna banka RSFSR, sa kojim se kombinuju štedionice. Nakon niza transformacija 1922. godine, formirana je Državna banka SSSR-a. Tokom NEP-a počelo je novo formiranje nedržavnih kreditnih institucija, što je dovelo do raskidanja dvoslojnog bankarskog sistema, koji je okončan NEP-om. Godine 1922. usvojena je rezolucija „O osnivanju državnih radnih štedionica“ (Gostrudsberkass), prema kojoj su dobili pravo otvaranja i vođenja bankovnih računa. Vremenom se broj transakcija na bankovnim računima počinje širiti: postoje prenosivi, akreditivi i komisione transakcije. Godine 1929. Državna radnička štedionica počela je da učestvuje u gotovinskim uslugama stanovništva i organizacija. Državne radne štedionice su od 1933. godine dobile gotovinske usluge za ruralne Sovjete poslanika radnog naroda i vođenje njihovih računa. Godine 1961. stupaju na snagu temelji građanskog zakonodavstva SSSR-a i republika, a 1964. godine usvojen je Građanski zakonik RSFSR-a, zahvaljujući kojem je zakonski odobrena odredba o pozajmljivanju i poravnanjima. Od 1986. godine počinje transformacija bankarskog sistema i organizacije komercijalnih banaka.

Nakon bankarske krize 1998. godine, većina najvećih privatnih komercijalnih banaka prestala je postojati. Preostale banke morale su povratiti povjerenje stanovništva praktično od nule, na bankarsku "scenu" stupile su nove kreditne organizacije koje su do 1998. imale sporednu ulogu i premostile banke čelnika banaka koje su bankrotirale 1998. godine. Nakon nekoliko godina može se konstatovati da se stanovništvo vratilo bankarskim uslugama, a poslovanje sa stanovništvom krenulo je u novi krug. Preduslovi za razvoj poslovanja sa stanovništvom, između ostalog, su smanjenje špekulativnih prihoda komercijalnih banaka, usporavanje rasta baze klijenata pravnih lica, velika zavisnost od malog broja velikih korporativni klijenti, slaba resursna baza ruskih banaka. Za razliku od ruskog bankarskog sistema, u zapadnoj Evropi poslovanje sa stanovništvom zauzima značajan dio bankarskog sistema.

Poslovanje sa stanovništvom je strateška linija poslovanja mnogih zapadnoevropskih banaka.

Trenutno je značajan poticaj za privlačenje depozita pojedinci je sistem osiguranja depozita, čije su glavne funkcije opisane u drugim odeljcima ove knjige. Može se predvidjeti da će u bliskoj budućnosti ostati samo banke koje su ušle u ovaj sistem, ostale će se ili specijalizirati za neki uži segment bankarskih djelatnosti koje nisu vezane za rad sa fizičkim licima ili će napustiti bankarski posao, prodajući svoju infrastrukturu većim igračima.

2. Trenutno stanje bankarstva u Rusiji

Kriza likvidnosti na globalnim finansijskim tržištima u periodu avgust-septembar 2007. godine bila je ozbiljan test za ruski bankarski sistem. Njegove posledice se i dalje osećaju: stope na međubankarskom tržištu kredita su primetno veće od nivoa pre krize (noćne stope za banke „prvog kruga“ ostaju na nivou od 5-7%, što je 2-3 procentna poena više od pretkriznog nivoa), skoro na nulu je smanjena aktivnost banaka na primarnom tržištu obveznica.

Trenutna neizvjesnost na globalnim finansijskim tržištima ne isključuje mogućnost novih „špekulativnih napada“ na ruska domaća tržišta, što je čini posebno relevantnom za pitanja o ozbiljnosti i sistemskoj prirodi uočenih problema u bankarskom sistemu, njihovim uzrocima i prisustvo rizika koji se mogu materijalizovati u kratkom i srednjem roku.

Najakutniji problem ruskih banaka u drugoj polovini 3. kvartala 2007. bio je akutni nedostatak likvidnosti uzrokovan odlivom špekulativnih strani kapital(odliv kapitala iz Ruske Federacije u periodu avgust-septembar iznosio je oko 11 milijardi dolara). Tokom prve polovine godine, trendovi na tržištu kapitala su preokrenuti, u kontekstu nedavne liberalizacije deviznog zakonodavstva, priliv kapitala u Rusiju iznosio je do sada neviđenih 67 milijardi dolara, od čega je otprilike trećina bila kratkoročna. špekulativne investicije.

Tokom ovog perioda, da bi inflaciju održala u granicama utvrđenih merila, Banka Rusije je koncentrisala napore uglavnom na sterilizaciju viška novčane mase. Kao rezultat toga, bankarski sistem nije bio sasvim spreman da preokrene vektor kretanja špekulativnog stranog kapitala uzrokovan krizom u međunarodna tržišta. Krajem avgusta njen odliv se nadovezao na naredni period plaćanja poreza, pod strogim monetarnim uslovima koje je postavila Banka Rusije, dovela je do akutnog nedostatka sredstava u bankarskom sistemu. Prekonoćne stope na međubankarskom tržištu porasle su na 10% godišnje za banke prvog reda i do 14-15% za manje banke.

Jedan od najvažnijih razloga akutne nestašice novca u periodu avgust-septembar 2007. godine bio je i nedostatak potrebnog seta alata za upravljanje likvidnošću u bankama (posebno bankama „drugog i trećeg kruga“). Tokom problematičnog trećeg kvartala, bili su primorani da smanje svoja ulaganja u hartije od vrednosti za 11% (za 274 milijarde rubalja).

U septembru-oktobru, Banka Rusije je preduzela niz mjera u cilju ublažavanja monetarnih uslova i povećanja otpornosti bankarskog sistema na eksterne šokove. Konkretno, stope obavezne rezerve su smanjene za 3 mjeseca, proširena je lista hartija od vrijednosti koje je Banka Rusije prihvatila kao kolateral za direktne REPO transakcije, a smanjene su stope poravnanja za valutne swap transakcije. Pored toga, Banka Rusije najavila je buduću mogućnost dobijanja kredita obezbeđenih menicama vodećih korporativnih emitenata i evroobveznicama, kao i obezbeđenim pravima potraživanja po ugovorima o kreditu.

Ove mjere mogu pružiti dodatnu podršku bankama u periodima još jedne napetosti tržište novca. Istovremeno, ove mjere samo u ograničenom obimu pokrivaju male banke, koje često nemaju mogućnost plasiranja sredstava u likvidna i niskoprinosna sredstva koja mogu postati kolateral za kredite Centralne banke.

Kratkoročno gledano, glavni rizici za međunarodne bankarsko tržište zemlje će i dalje biti povezane sa vanjski faktori. Tokom ovog perioda, male banke sa ograničenim skupom izvora podrške likvidnosti biće najviše izložene riziku. Vjerovatnoća sistemske krize u bankarskom sistemu u kratkom roku izgleda minimalna, s obzirom na povoljne makroekonomske uslove, značajan iznos akumuliranih Međunarodne rezerve i sredstva Stabilizacionog fonda.

Jedan od očiglednih trendova uočenih u ruskom bankarskom sektoru posljednjih godina je široka upotreba tržišnih zaduživanja kao alata za finansiranje širenja tržišta. Na primjer, 2005. i 2006 obim tržišta stranih i domaćih obveznica ruskih banaka se udvostručio. Stopa rasta tržišnog zaduživanja u prvoj polovini 2007. godine ostala je na istom nivou, nakon čega je obim tržišta bankarskih obveznica iznosio ekvivalent od 1,8 biliona. rub. Oko 85% naznačenog obima plasirano je na strana tržišta. Niske stope a jaka pozicija rublje učinila je pozajmljivanje u stranoj valuti posebno atraktivnim za banke.

Najvažnija posljedica krize na međunarodnim tržištima u periodu avgust-septembar 2007. godine bilo je smanjenje „sklonosti investitora riziku“ i, shodno tome, pad potražnje za dužničkim instrumentima zemalja u razvoju. Pooštreni kreditni kriterijumi za zajmoprimce i povećane potrebne „premije rizika“ od strani investitoričini novo zaduživanje kako na međunarodnim tržištima tako i na domaćem tržištu teškim zadatkom za mnoge ruske banke. Istovremeno, do kraja 2008. godine kreditne institucije će morati da refinansiraju dužničke instrumente (uključujući obveznice, evroobveznice i sindicirane kredite) u iznosu od oko 600 milijardi rubalja. Banke su trenutno obustavile svoje programe izdavanja obveznica kako na domaćem tako i na inostranom tržištu u očekivanju oporavka u povoljnim tržišnim uslovima. Ako se situacija na tržištima ne popravi, morat će se ili više zaduživati ​​ili će tržišno zaduživanje zamijeniti drugim izvorima financiranja. Udio obveznica i sindiciranih kredita u strukturi pasive banaka (uprkos značajnoj ekspanziji ovog segmenta posljednjih godina) ostaje relativno nizak (bez Sberbanke, u prosjeku, oko 14%). Većini banaka neće biti teško da nadoknade povlačenje ovog izvora finansiranja povećanjem računa klijenata ili kapitalizacijom dobiti.

Istovremeno, treba uzeti u obzir da je u protekle tri godine tržište

pozajmicama je finansirano oko 20% povećanja aktive banaka.

Za održavanje stope rasta bankarskog sistema (uz postojeću strukturu finansiranja) potrebno je dodatno zaduživanje od najmanje 2 triliona više. rub. Dakle, napetost na dužničkim tržištima ne može a da ne utiče na tempo širenja poslovanja i finansijske rezultate banaka. Tako će, prema postojećim procjenama, stopa rasta aktive bankarskog sistema sljedeće godine biti smanjena za 1,5-2 puta na 20-30% godišnje.

Istovremeno, ruski bankarski sistem je heterogen i najozbiljnije poteškoće sa refinansiranjem mogu očekivati ​​banke pozicionirane u najbrže rastućem segmentu u posljednje vrijeme. potrošačko kreditiranje, jer većina njih je finansirala širenje tržišta upravo širenjem tržišnog zaduživanja. Tako učešće emisionih izvora u finansiranju aktive banaka kao što su Home Credit, Renaissance Credit i Russian Standard prelazi 50%, dok će u narednih 12 meseci banke morati da refinansiraju dužničke obaveze u iznosu od 39%, 17% i 15 % sopstvene imovine.

Srednjoročni izgledi bankarskog sektora u velikoj mjeri zavise od kretanja u privredi zemlje. U okviru najvjerovatnijeg scenarija, perspektive razvoja ruska ekonomija izgledati povoljno. Istovremeno, rizici povezani sa strukturne karakteristike ruska ekonomija. Unatoč određenim pozitivnim pomacima, poslovna aktivnost je i dalje u velikoj mjeri koncentrisana u djelatnostima koje se odnose na vađenje i izvoz sirovina. Udio industrije nafte i plina čini oko četvrtine BDP-a, više od polovine prihoda konsolidovanog budžeta Ruske Federacije i oko 60% prihoda od izvoza. Strukturna koncentracija privrede čini je veoma zavisnom od svetskih cena energije, a samim tim i od faza svetske privrede. poslovni ciklus. To znači da pad globalnog ekonomskog rasta koji očekuju mnogi ekonomisti i eventualna korekcija svjetskih cijena nafte mogu negativno uticati na njegovu dinamiku.

Stanje privrede direktno utiče na zdravlje bankarskog sistema, jer formira njegovu resursnu bazu (pre svega depoziti i računi preduzeća) i određuje kvalitet aktive (bonitet klijenata – pravnih i fizičkih lica) . ekonomski pad, obično,

praćeno povećanjem udjela problematične aktive u bankama. Agencija S&P procjenjuje potencijal za povećanje udjela problematične aktive u ruskom bankarskom sistemu u uslovima umjerene recesije na 35-50% (prije juna 2007. - 50-75%). Ovo posljednje zapravo znači da se u slučaju pogoršanja makroekonomskog okruženja ne može isključiti pojava sistemskih problema na tržištu bankarskih usluga. Najzaštićenije u recesiji su državne banke (uključujući i one u vlasništvu državnih kompanija) koje mogu računati na direktnu podršku države, kao i podružnice velikih stranih učesnika na tržištu koje imaju najviši kvalitet aktive, dobro funkcionirajući rizik sistem upravljanja i, ako je potrebno, u mogućnosti su da podrže matične kompanije.

Bankarski sistem zemlje ostaje u velikoj mjeri zavisan od trendova na globalnim tržištima. Istovremeno, na pozadini pojavljivanja znakova

hlađenjem globalne ekonomije, vjerovatnoća još jedne runde „bega investicija“ sa tržišta u razvoju ostaje velika u narednim mjesecima.

Povoljni makroekonomski uslovi, značajan iznos akumuliranih zlatnih i deviznih rezervi (447 milijardi dolara) i imovina Stabilizacionog fonda (148 milijardi dolara) omogućavaju da se u kratkom roku, čak iu 2010. godini, isključi razvoj sistemske krize u bankarskom sistemu. događaj nepovoljnog razvoja situacije na svjetskim tržištima. Istovremeno, kao i do sada, stepen uticaja nestabilnosti na svetskim tržištima na bankarski sistem zemlje zavisiće od tačnosti i pravovremenosti reagovanja.

Posledica krize likvidnosti u avgustu-septembru ove godine, kao i pogoršanja uslova na svetskom tržištu, verovatno će biti usporavanje rasta aktive bankarskog sektora, kao i verovatno smanjenje finansijskih performansi u 2007- 2008.

Srednjoročni izgledi bankarskog sektora u velikoj mjeri zavise od kretanja u privredi zemlje. U slučaju pogoršanja

makroekonomskog okruženja, to se ne može isključiti

sistemski problemi na tržištu bankarskih usluga.

Prema podacima Banke Rusije, ukupan broj kreditnih institucija koje posluju u Ruskoj Federaciji za pet mjeseci 2009. godine smanjen je za 21 jedinicu - na 1087 jedinica. Konkretno, broj kreditnih institucija sa stranim učešćem u kapitalu povećan je za 5 jedinica - na 226 od 1. juna 2009. godine.

Vlasnički kapital /kapital/ kreditnih institucija povećan je za 9,5% za pet mjeseci 2009. godine, što je uporedivo sa istim periodom 2008. godine (10,5%).

Generalno, situacija u bankarskom sektoru ostaje teška. Tendencija zaustavljanja rasta kreditnog portfolija nefinansijskih organizacija još nije prevaziđena. Rizici kreditiranja i, shodno tome, kamatne stope na kredite i dalje su visoki. S druge strane, dolazi do smanjenja potražnje za kreditnim resursima - zbog smanjenja proizvodne aktivnosti i propadanja finansijski položaj borrowers. Osim toga, privredi zemlje još uvijek nedostaju "dugi" krediti.

Istovremeno, situacija na tržištu novca ostaje stabilna, najvećim dijelom zbog primanja budžetskih sredstava u bankarski sektor u sklopu provođenja antikriznih mjera.

I pored pada bankarskih profita, pokazatelj adekvatnosti kapitala u bankarskom sektoru u cjelini je na prihvatljivom nivou (18,4% od 1. juna 2009. godine). To je najvećim dijelom posljedica kapitalizacije velikih banaka na račun državne podrške. Znak povećane kreditne aktivnosti banaka je značajno povećanje njihove kupovine korporativnih i subfederalnih obveznica od rezidenata: povećanje portfelja takvih obveznica u junu iznosilo je više od 11%, odnosno 155 milijardi rubalja.

Vrhunac aktivnosti prodaje kredita naglo je opao. Ruske banke su smanjile izdavanje hipotekarni krediti najmanje pet puta u odnosu na isti period prošle godine. Za januar, februar i mart 2010. godine iznos je iznosio oko 27-30 milijardi rubalja, dok je u prvom kvartalu 2008. iznosio 150 milijardi rubalja. Kao rezultat takve antikrizne strategije, stopa evolucije bankarskog sistema smanjena je za oko polovinu.

Dakle, kriza bankarskog sistema se razvijala na sledeći način: Banke su maksimalno optimizovale prodaju kredita u periodu koji je prethodio ekonomskom poremećaju, što je dovelo do naglog pada likvidnosti njihove aktive i smanjenja sredstava nerezidenata. koji je na krizu odgovorio konsolidacijom sredstava i smanjenjem kreditnih limita na Zapadu, doveo je do još većeg narušavanja finansijske ravnoteže.

3. Strategija razvoja bankarstva u Rusiji

Ruska ekonomija je postavila ambiciozne ciljeve koji odgovaraju obimu zemlje, njenom mjestu i ulozi u svjetskoj zajednici.

Uzimajući u obzir potrebu očuvanja političkog i ekonomskog suvereniteta Rusije, postavljeni zadaci za ekonomski i društveni razvoj zemlje mogu se riješiti samo uz visok nivo konkurentnosti nacionalnog bankarskog sistema Rusije kao "finansijske lokomotive". ekonomije.

Konkurentnost bankarskog sistema je univerzalno sredstvo i ključna karika u rješavanju problema povećanja konkurentnosti Rusije. Razvoj nacionalne industrije, uključujući proizvodnu i visokotehnološku industriju, zavisi od konkurentnosti ruskog bankarskog sistema. Savremeni bankarski sistem će rešiti problem zastarelih osnovnih sredstava ruske industrije.

Dobrobit građana Rusije direktno zavisi od nivoa bankarskog sistema, uključujući razvoj potrošačkih i hipotekarnih kredita. Kreditiranje podstiče aktivan stil života i usađuje odgovornost za ispunjavanje preuzetih obaveza.

Razvoj konkurentnog bankarskog sistema prilika je da se više sredstava uključi u legalni promet, unapredi nivo poslovne kulture i dekriminalizuje tržište, a sredstva stanovništva se uključe u bankarski promet. .

Konkurentnost ruskog bankarskog sistema shvata se kao njegova sposobnost da se takmiči sa bankarskim sistemima zemalja sa razvijenim tržišnu ekonomiju, kao i sposobnost nacionalnih kreditnih institucija da se međusobno takmiče. Nivo konkurentnosti određen je funkcionalnom ulogom nacionalnog bankarskog sistema u privredi Ruske Federacije, nivoom finansijske stabilnosti i transparentnosti, te kvalitetom korporativnog upravljanja.

Najvažniji pokazatelji konkurentnosti bankarskog sistema su:

Indikatori koji odražavaju obim bankarskog sistema i njihov odnos sa najvažnijim makroekonomskim pokazateljima (odnos aktive i kapitala banaka prema BDP-u, odnos izdatih kredita i privučenih depozita u BDP-u, itd.);

Uporedni pokazatelji koji karakterišu obim aktive i kapitala najvećih ruskih banaka u poređenju sa bankama u razvijenim zemljama;

Indikatori koji karakterišu stabilnost, likvidnost kreditnih institucija i bankarskog sistema u cjelini;

Indikatori koji karakterišu nivo zasićenosti bankarskim uslugama (broj kreditnih institucija, njihovih filijala, raspodjela kapitala banaka u cijeloj zemlji);

Indikatori koji karakterišu dostupnost bankarskih usluga za stanovništvo;

profitabilnost bankarskog sistema;

Karakteristike cijena bankarskih usluga.

Ova lista indikatora je daleko od iscrpne. To je zbog specifičnih zadataka koji se postavljaju u analizi konkurentnosti bankarskog sistema.

Relevantnost povećanja konkurentnosti ruskog bankarskog sistema trenutno se povećava ne samo u vezi sa zadacima društveno-ekonomskog razvoja zemlje, već iu vezi sa potrebom da se osigura ekonomska sigurnost Rusija prilikom ulaska u WTO. Uključivanje Rusije u međunarodnu saradnju zahtijeva donošenje energičnih mjera za zaštitu nacionalnih interesa u finansijskom sektoru, a prije svega ubrzani razvoj bankarskog sistema.

Trenutno, uprkos povoljnoj spoljnoj ekonomskoj situaciji, Rusiji nedostaje stabilna finansijska osnova za ekonomski razvoj.

Istovremeno, razmjere ruskog bankarskog sistema očigledno ne odgovaraju ekonomske potrebe zemlje i mnogo manje od obima bankarskih sistema zemalja sa kojima je Rusija uporediva po geopolitičkom značaju.

Odnos bankarske aktive i kapitala prema BDP-u u Rusiji je mnogo niži nego u Rusiji razvijene države.

Ovako oštar zaostatak bankarskog sistema usporava ekonomski i društveni razvoj zemlje. Zavisnost ruskih preduzeća od stranog kapitala takođe značajno raste, ruski biznis gubi samostalnost u donošenju investicionih odluka. To bi moglo dovesti do postepenog gubitka ekonomskog suvereniteta Rusije.

Trenutno, više od 37% ukupnog obima zajmova koje primaju ruska preduzeća od stranih kreditora. Uzimajući u obzir kredite koje su ruskim bankama ranije davali njihovi strani partneri, ova brojka se penje na 51%.

Glavni način da se osigura ravnopravna konkurencija sa stranim bankama je ubrzani razvoj ruskih banaka. Neophodno je prevazići zaostatak u bankarskom sektoru, stvoriti ekonomski ambijent koji podstiče razvoj bankarskog sistema.

Glavni problemi koji ometaju razvoj ruskog bankarskog sistema su:

Postojeći ograničeni izvori popune dugoročne resursne baze i povećanje stepena kapitalizacije banaka;

Slaba razvijenost sistema refinansiranja;

visoki rizici pozajmljivanje;

Slaba pravna zaštita zakonskih prava i interesa povjerilaca;

Prekomjerna supervizija i visok nivo preregulacije bankarskih aktivnosti;

Značajni troškovi i niska profitabilnost bankarskih aktivnosti;

Visoka cijena bankarskih usluga za stanovništvo i privredu.

Za rješavanje problema razvoja bankarskog sistema potrebno je razviti državnu politiku u ovoj važnoj oblasti. Državna politika treba da bude usmerena na to da, u kontekstu globalizacije i liberalizacije finansijskih tržišta, ruski bankarski sistem ne propadne pod naletom stranog kapitala i finansijskih špekulacija. Rusiji treba dugoročno ulaganje pre svega proizvodnom sektoru privrede, a mora se učiniti sve da se ti zadaci mogu i hoće da rešava nacionalni bankarski sistem.

Neophodno je uključiti državu u formiranje infrastrukture tržišta bankarskih usluga, odrediti prioritetne mjere za zakonodavno rješavanje gorućih problema, načine za poboljšanje kvaliteta i efikasnosti rada kreditnih institucija.

Indikatori rasta bankarskog sistema za 2005-2008

Rast imovine.

Uzimajući u obzir potrebe privrede i nove aspekte monetarne politike, obim aktive ruskih banaka trebalo bi da se poveća do 1. januara 2009. godine na 23,2 triliona. rub. ili 80% BDP-a u 2008.

Bankarski kapital.

Prilikom sprovođenja mjera usmjerenih na povećanje kapitalizacije ruskog bankarskog sistema, obim kapitala banaka trebao bi dostići nivo od 2.670 milijardi rubalja, što će u 2008. iznositi 9,2% BDP-a. Istovremeno će rasti apsolutni pokazatelji godišnjeg povećanja kapitala banaka - sa 280 milijardi rubalja. u 2005. godini na 550 milijardi rubalja. u 2008

Kreditiranje privrede.

Iznos kredita nefinansijskim preduzećima, uz donošenje potrebnih mjera za unapređenje založnog zakonodavstva, jačanje zaštite prava povjerilaca i razvoj kreditiranja srednjih i malih preduzeća, do kraja 2008. godine trebao bi dostići 8.700 milijardi rubalja, što će iznositi 30% BDP-a i 37% aktive banaka. Godišnji porast obima kredita trebao bi biti najmanje 1 bilion. rub., a 2008. - 1,7 biliona. rub.

kreditiranje stanovništva.

Iznos kredita fizičkim licima trebao bi rasti brzinom koja nadmašuje stope rasta ostalih pokazatelja. To je zbog prisustva značajnog obima nezadovoljene potražnje stanovništva za bankarski krediti posebno hipoteke. Razvoj kreditiranja stanovništva u velikoj mjeri treba da bude stimulisan povećanjem obima izdavanja hipotekarnih hartija od vrijednosti od strane banaka, unapređenjem hipotekarnog zakonodavstva i zakonodavstva u cilju zaštite prava povjerilaca.

Prilikom izdavanja hipotekarnih hartija od vrijednosti u 2005. godini, obim kreditiranja će se povećati za najmanje 2 puta. Do početka 2009 krediti pojedincima u Rusiji trebali bi biti najmanje 15% BDP-a.

Doprinosi ljudi.

Rast depozita stanovništva u narednim godinama značajno će pozitivno uticati na pokretanje sistema osiguranja depozita, kao i na implementaciju seta mjera usmjerenih na povećanje stabilnosti i jačanje povjerenja u ruski bankarski sistem, što će olakšati priliv bankarskih depozita kao dio tekući prihodi stanovništvo i ušteđevine koje stanovništvo drži. Sprovođenjem potrebnih mjera do početka 2009. iznos depozita stanovništva u bankama može dostići 8 triliona. rub., ili 27,6% BDP-a. Njihovo učešće u pasivi banaka trebalo bi da poraste sa 28% sa 01.01.2005. do 34,5% sa 01.01.2009

Za postizanje ovih pokazatelja potrebno je proširenje izvora formiranja bankarskih resursa, unapređenje zakonske regulative, kao i značajno restrukturiranje oblika i metoda bankarstva.

U vezi sa povećanom otvorenošću ruske privrede i finansijski sistem, na prioritete monetarne politike sve više utiče globalna situacija. Obim emisije i novčana masa, rast monetizacije gotovo su u potpunosti determinisani tokovima izvoznih zarada. Kupovina deviza od strane Banke Rusije je već pet godina glavni emisioni kanal.

Istovremeno, izazov je održavanje visokih stopa rast BDP-a zahtijeva veću predvidljivost monetarne i politika deviznog kursa i njegovo zasnivanje na prioritetima razvoja ruske privrede, kada će rast monetizacije biti povezan ne sa izvoznim tokovima, već sa rastom robna masa unutar zemlje, rast domaće potražnje i produktivnosti rada u Rusiji.

Velika pažnja se mora posvetiti razvoju tržišta javni dug. Regulativa zahtijeva prisustvo niskorizične aktive u portfoliju bankarskog sistema – državnih hartija od vrijednosti, jer je bez njih bankama mnogo teže da ispune zahtjeve adekvatnosti kapitala. Međutim, slab razvoj ovog tržišta u kontekstu budžetskog suficita ograničava mogućnosti banaka. Drugo ograničenje je negativan realni prinos takvih hartija od vrijednosti (tj. ispod inflacije).

U ovoj situaciji preporučljivo je izdavati ciljane kredite za pojedinačne projekte (na primjer, razvoj telefonska komunikacija ili izgradnja puteva, luka). Mogu se emitovati i zamjenske državne hartije od vrijednosti, tj. obični komercijalni zapisi, ali uz državnu garanciju (izdaju se, na primjer, u sklopu realizacije projekata javno-privatnog partnerstva). Takva odluka će omogućiti povećanje ulaganja učesnika na tržištu u ruske državne hartije od vrijednosti. U osnovi je pogrešno finansirati strane ekonomije, dok su Rusiji prijeko potrebne investicije.

Uz specifične probleme razvoja finansijskih tržišta, potrebno je riješiti i strateški problem uvođenja u promet sredstava koja trenutno nisu zastupljena na tržištima kapitala. Ovo su najbogatiji Prirodni resursi, nekretnine, zemljište. Njihovo učešće u tržišnom prometu imaće pozitivan uticaj na rast finansijskih tržišta i dati dodatni podsticaj razvoju kreditnog poslovanja ruskih banaka.

Izduženje resursna baza bankarski sistem će pružiti mogućnost sa manjim rizikom za davanje dugoročnih kredita privredi, za kojom je potražnja u stalnom porastu. Samo razvojem instrumenata dugoročnog kreditiranja za tehničko preopremanje industrije Rusija može napraviti investicioni iskorak, prevazići tehnološki jaz i rešiti problem zavisnosti privrede od izvoza sirovina.

Rast depozita stanovništva značajan je faktor u produžavanju resursne baze banaka.

U bankama zapadnih zemalja depoziti stanovništva su 35-55% ukupan iznos privučena sredstva i najvažniji su izvor kreditnih sredstava. U Rusiji depoziti stanovništva čine do 25% prikupljenih sredstava.

Usvojen 2004 Federalni zakon "O osiguranju depozita fizičkih lica u bankama Ruske Federacije" ojačao je državnu zaštitu interesa štediša. Naknadni rast depozita stanovništva u bankama biće olakšan daljim razvojem mjera za povećanje povjerenja u banke. Kao rezultat toga, u naredne 3 godine moguće je povećati depozite stanovništva u bankama za 2-3 puta.

Da bi se proširio obim depozitnog poslovanja, potrebno je revidirati odredbe čl. 837 Građanskog zakonika Ruske Federacije i uvesti izmjene i dopune koje daju strankama pravo da u ugovoru o bankovnom depozitu predvide druge uslove za prijevremeno vraćanje depozita osim na zahtjev.

U bankarski promet potrebno je što više uključiti najduže resurse privrede - penzione i budžetske fondove.

U skladu sa važećim ruskim zakonodavstvom, kompanije za upravljanje mogu staviti do 20% svoje akumulirane penzione štednje na račune kod kreditnih institucija. U uslovima kada ova preduzeća čine samo oko 4% fondovskog dela penzije, obim dugoročnih resursa koji se mogu privući bankama je oskudan (oko 500 miliona rubalja, ili 0,8% ukupnog obima fondova). dio penzija građana).

Istovremeno, Vnesheconombank, koja kao državna kompanija za upravljanje može i do 20% fondovskog dijela penzije plasirati u banke (više od 10 milijardi rubalja), sva sredstva ulaže u državne hartije od vrijednosti i euroobveznice.

Trenutno je nekoliko desetina milijardi rubalja sredstava federalnih i opštinskih državnih preduzeća povučeno iz bankarskog sistema i pohranjeno je u trezoru. U isto vrijeme se upoznaju sa dugoročni depoziti bankama bi ova sredstva mogla doprinijeti značajnoj ekspanziji bankarskog kreditiranja privrede.

Uključivanje ovih resursa u bankarski promet doprinijeće sljedeće aktivnosti:

Uvođenje prakse stavljanja dijela penzione štednje koja se vodi u Vnešekonombanci Ruske Federacije na konkurentskoj osnovi na račune kod ruskih komercijalnih banaka;

Dozvola Penzionom fondu Ruske Federacije za postavljanje penzijske štednje ne samo u Vnesheconombank Ruske Federacije, već iu drugim društvima za upravljanje;

povećanje kvota za ulaganje sredstava penzionog sistema u bankovni depoziti;

Unošenje dopuna i izmjena i dopuna Budžetskog kodeksa Ruske Federacije kako bi se obezbijedili konstitutivni subjekti Ruske Federacije, kao i organi vlasti lokalna uprava pravo na otvaranje budžetskih računa u kreditnim institucijama;

Dozvola bankama da kombinuju bankarske aktivnosti i aktivnosti za upravljanje investicionim, zajedničkim investicionim i nedržavnim penzionim fondovima;

Odbijanje opterećivanja inostranih obaveza bankarskog sistema uvođenjem rezervi i sl. (osim u slučajevima koji se odnose na vanredne okolnosti);

Odobrenje držanja sredstava JKP i MUP-a u poslovnim bankama, kao i eliminisanje prakse prinudnog prenosa sredstava ovih preduzeća iz komercijalnih banaka u Federalni trezor .

Bankarske obveznice i certifikati trebali bi postati jedan od dodatnih finansijskih instrumenata za banke za akumulaciju sredstava na srednji i dugi period.

Uklanjanje ograničenja obima emisije obveznica doprinijeće ubrzanju razvoja tržišta obveznica komercijalnih banaka. Preporučljivo je ograničiti količinu neosiguranog vlastitu imovinu ili treća lica izdaju obveznice banaka ne po visini osnovnog kapitala, već po visini sopstvenih sredstava banke izdavaoca.

Izdavanje i promet bankovnih potvrda mora biti oslobođen sljedećih ograničenja:

Prelazak sa dozvoljenog na notifikacioni princip registracije uslova za izdavanje i promet sertifikata;

Postavite sertifikate istovremeno na nekoliko registrovanih uslova izdavanja i prometa;

Predvidjeti mogućnost izdavanja potvrda u stranoj valuti;

uključiti u uslove prometa potvrda mogućnost privremene isplate prihoda od kamata.

Za razvoj kreditnog tržišta potrebno je stvoriti zakonske mogućnosti za sekjuritizaciju imovine. Preporučljivo je pripremiti poseban zakon o sekjuritizaciji imovine, koji će regulisati izdavanje hartija od vrijednosti zaštićenih imovinom kroz stvaranje specijalizovanih zajedničkih fondova, kao i oblike i metode regulisanja ovog procesa.

Najvažniji način povećanja kapitalizacije banaka je povećanje investicione atraktivnosti kapitala banaka. To se može postići, prije svega, poboljšanjem profitabilnosti banaka, osiguranjem obavezno plaćanje dividende. Na osnovu toga se kapital iz drugih sektora privrede može aktivno uključiti u banke.

Prevelik obim rashoda sputava povećanje nivoa profitabilnosti banaka. Ne dozvoljava kreditnim institucijama da smanje kamatne stope i prošire pristup preduzećima i stanovništvu bankarskim kreditima.

Uporedo sa provođenjem mjera za povećanje profitabilnosti banaka, potrebno je pojednostaviti procedure upisa kapitala i plasmana akcija, kao i ukloniti niz ograničenja koja neopravdano potcjenjuju iznos kapitala u bankarskom sistemu.

Prije svega, potrebno je poduzeti sljedeće mjere:

da ne umanjuje vrijednost osnovnog kapitala banaka ulaganjem u akcije drugih kreditnih institucija;

Uzeti u obzir opšte rezerve i revalorizaciju osnovnih sredstava kao dela kapitala;

Ukloniti stroge uslove iz ugovora o subordiniranom zajmu;

Ne ograničavajte mogućnost dokapitalizacije strožim kapitalnim zahtjevom nego u preporukama Bazelskog komiteta za adekvatnost kapitala;

Produžiti na period od najmanje 10 godina efekat pogodnosti na obračun H6 koeficijenta za banke koje učestvuju u bankarskim grupama u smislu plasmana sredstava na korespondentne račune između banaka članica određene bankarske grupe.

Dvostruko oporezivanje prihoda na uloženi kapital (porez na dohodak i porez na dividende) takođe ograničava kapitalizaciju banaka. Neophodno je osloboditi iznos obračunate dividende od poreza, čime se stvaraju uslovi za reinvestiranje sredstava.

Kako bi se znatno ubrzao i smanjio trošak postupka dobrovoljne reorganizacije kreditnih institucija spajanjem i pripajanjem, potrebno je donijeti poseban savezni zakon kojim bi se regulisao postupak spajanja i pripajanja kreditnih institucija, odnosno uključio u aktuelni zakon“O bankama i bankarskoj djelatnosti” poseban član koji detaljno reguliše postupak dobrovoljne reorganizacije.

U cilju jačanja stabilnosti bankarskog sistema, održavanja njegove tekuće likvidnosti i nesmetanih namirenja, kreditne institucije treba da obezbede efikasno funkcionisanje mehanizma za popunjavanje bankarske likvidnosti u vidu operacija refinansiranja od strane Banke Rusije.

Sistem refinansiranja Banke Rusije treba da se zasniva na principima jednakog i što šireg pristupa kreditnih institucija instrumentima Banke Rusije. Zajmovi bi trebali biti dovoljno fleksibilni da omoguće dobijanje zajma u kratkom vremenskom periodu i trebali bi imati kolateralne uslove u skladu s uobičajenom praksom kreditiranja.

Za ove namjene potrebno je:

1) Proširite listu imovine koja se prihvata kao kolateral tako što ćete joj dodati:

Dodatna lista obveznica subjekata Ruske Federacije;

Municipalne obveznice;

Dodatna lista ruskih evroobveznica;

Dodatna lista korporativne obveznice;

Najlikvidnije korporativne hartije od vrednosti („blue chips”);

bankovni računi;

Kreditni zahtjevi za unitarna preduzeća I akcionarska društva, udio države u kojoj je najmanje 50%, kao i njihove račune;

Krediti i zapisi kompanija čiji je međunarodni rejting jednak ili veći od "B-" prema Standard & Poor's-u;

Krediti koji se daju za finansiranje ugovora zaključenih na osnovu međudržavnih sporazuma, čiji su troškovi uključeni u budžet.

2) Jasno utvrditi kriterijume za kredite koji se mogu refinansirati kako bi banke na osnovu njih mogle graditi odnose sa zajmoprimcima.

3) Minimizirati količinu podataka potrebnih od banke i vrijeme za donošenje odluke o odobravanju kredita.

4) U praksi koristite General ugovori o zajmu između Centralne banke GU i komercijalnih banaka (u daljem tekstu Ugovor), prema kojem banke mogu primati unutardnevne, zalagaoničke i prekonoćne kredite po potrebi bez dodatnog izvršenja jednokratnih transakcija prema Ugovoru.

U cilju rješavanja kompleksa zaostalih mjera za poboljšanje sistema refinansiranja, Banka Rusije treba da izmijeni svoj regulatorni okvir već u 2005. godini.

Uporedo sa razvojem i jačanjem sistema refinansiranja, potrebno je aktivnije koristiti mogućnosti međubankarskog kreditnog tržišta za preraspodjelu sredstava između banaka sa viškom i nedovoljnim resursima.

Istovremeno, tržištu međubankarskih kredita i depozita potrebna je podrška Banke Rusije i njenih teritorijalnih odjeljenja kako bi se osigurao normalan rad i smanjili rizici. Aktivnosti teritorijalnih odjeljenja Banke Rusije mogu se sastojati u koordinaciji akcija i organizovanju razmjene informacija sa kreditnim institucijama prilikom sklapanja međubankarskih kreditnih transakcija. Time će se smanjiti vjerovatnoća nevraćanja sredstava, povećati povjerenje banaka jedne u druge i ubrzati proces dogovaranja uslova međubankarskih transakcija. Ovaj zadatak se može riješiti kako na unutarregionalnom tako i na međuregionalnom nivou.

Primjer takve organizacije međubankarskog kreditnog tržišta može biti model Saratov, koji se uspješno dokazao u kriznoj situaciji u ljeto 2004. godine i trenutno djeluje u Republici Baškortostan, Nižnji Novgorod i Astrakhan regijama. Ovaj model predviđa mogućnost nespornog zaduživanja sredstava sa korespondentnog računa banke zajmoprimca u slučaju neispunjavanja obaveza po finansijskoj transakciji, dobijanje informacija o finansijskom stanju drugih banaka učesnica, brzu koordinaciju ponude i potražnje u međubankarsko kreditno tržište. Sada kreditne institucije u ovim regionima, u skladu sa jedinstvenom procedurom, mogu međusobno sklapati međubankarske transakcije koristeći navedene prednosti.

Uzimajući u obzir institucionalni nedostatak dugoročnih resursa, kao i smanjenje rizika likvidnosti kako se sistem refinansiranja razvija, tržište međubankarskih kredita i poboljšava upravljanje rizicima kreditnih institucija, postaje svrsishodnije aktivnije uključiti kratkoročne resurse. u procesu kreditiranja nefinansijskog sektora privrede na duže periode. S tim u vezi, potrebno je postepeno smanjivati ​​zahtjeve za kvantitativnim pokazateljima likvidnosti banaka. Istovremeno, prije svega, potrebno je smanjiti standarde koji odražavaju ideju obaveznog pokrića dugoročnih kredita obavezama odgovarajuće ročnosti. U budućnosti, u skladu sa praksom razvijenih zemalja, jedan broj pokazatelja likvidnosti može biti načelno ukinut.

Pretjerana intervencija nadzornih organa u ruski bankarski sistem je faktor koji koči razvoj bankarskog poslovanja.

U prosjeku, tržišni učesnici procjenjuju rast troškova za poštovanje svih prudencijalnih zahtjeva Centralne banke u 2004. godini na 30%.

Komplikacija supervizije dovodi i do značajnog povećanja troškova rada i finansijskih troškova banaka, zahtijeva povećanje osoblja visokokvalifikovanih (a samim tim i visoko plaćenih) zaposlenih i druge troškove, a da pritom nema značajnijeg uticaja na efikasnost same supervizije. .

Sistem kazni koje je uspostavila Banka Rusije ostaje izuzetno strog, jer predviđa ozbiljne sankcije protiv banaka čak i u slučaju manjih prekršaja. U regulatornim dokumentima Banke Rusije prevladava upotreba maksimalnih sankcija.

Da bi sistem bankarska supervizija u Rusiji je postala efikasna, bila u stanju da preduhitri pojavu i razvoj lokalnih i sistemskih kriza, potrebno je ozbiljno poboljšati pristupe ocjenjivanju aktivnosti banaka. Politika supervizije treba da ohrabri banke da poboljšaju svoje prakse upravljanja rizicima bez stavljanja dodatnog tereta na banke.

Banka Rusije treba brzo da pređe na sistem diferencirane supervizije. Obim nadzornih zahtjeva i procedura treba da bude određen finansijskim stanjem svake pojedine banke i stepenom usklađenosti njenih aktivnosti sa normama važećeg zakonodavstva.

Na sadašnjoj fazi Prioritet Banke Rusije treba da bude kontrola kvaliteta kapitala banaka, sistema upravljanja rizicima i kvaliteta sistema interne kontrole u bankama.

U cilju poboljšanja efikasnosti bankarske regulative i supervizije potrebno je:

Smanjiti broj obrazaca eliminisanjem dupliranja datih informacija i pojednostaviti procedure izveštavanja za kreditne institucije Banci Rusije i drugim nadzornim i kontrolnim telima. Smanjiti broj federalnih struktura koje zahtijevaju izvještavanje banaka.;

Izvršiti prelazak na sistem „jednog prozora“ u pružanju izvještavanja;

Učvrstiti praksu izvještavanja samo u elektronskom obliku širom Rusije;

Prilikom procjene finansijskog položaja pravnih lica – osnivača kreditnih institucija, ograničiti se na faktore koji jasno ukazuju da imaju probleme finansijske prirode, a to su: sudski postupak ili sudska odluka o proglašenju stečaja preduzeća, postojanje ormara za neplaćene račune, itd.;

formalizirati motive i za banke i za Banku Rusije u formiranju „motivisanih presuda“, prvenstveno u klasifikaciji zajmoprimaca za stvaranje rezervi za moguće gubitke po kreditima;

Smanjite zahtjeve za obavezne aktivnosti koje zahtijevaju značajne troškove. Na primjer, izjednačiti kvartalno izvještavanje na globalnom Internetu sa objavljivanjem;

Objediniti računovodstvo i poresko izvještavanje banke prelaskom sa gotovinske metode na obračunsku metodu u utvrđivanju prihoda, rashoda i finansijskog rezultata;

Treba smanjiti broj standarda čije nepoštovanje omogućava primjenu mjera uticaja.

Neophodno je unaprijediti procedure za identifikaciju i reagovanje na finansijske poteškoće kreditnih institucija, optimizirati procedure za likvidaciju neodrživih kreditnih institucija.

Za ove namjene potrebno je:

Kreirati sistem ranog upozoravanja na nesolventnost (stečaj) kreditnih institucija;

Osigurati povećanje ažurnosti reagovanja na skrivene dokaze o finansijskim poteškoćama kreditnih institucija koji se otkrivaju;

Stvoriti efikasan mehanizam za prodaju imovine likvidiranih banaka.

Neophodan uslov za dalji razvoj bankarskog sistema, povećanje njegove konkurentnosti je obezbeđivanje jedinstva njegova dva nivoa – komercijalnih banaka i Banke Rusije.

Postojeći programski dokumenti često odvajaju probleme banaka od zadataka Banke Rusije, stavljajući teret odgovornosti za učinak na banke. Unutrašnje jedinstvo subjekata bankarskog sistema podrazumijeva njihovu usmjerenost na postizanje zajedničkog rezultata za cijeli sistem.

Direktno učešće Banke Rusije u rešavanju problema povećanja konkurentnosti bankarskog sistema, njena koordinaciona uloga treba da se zasniva na potpunijem korišćenju tehničkih, ljudskih resursa i organizacionih mogućnosti Banke Rusije i njenih teritorijalnih grane. Osim toga, jačanje objedinjujućih tendencija unutar bankarske zajednice podrazumijeva povećanje odgovornosti svake kreditne institucije za adekvatnost strategije i politika koje vodi ukupnim ciljevima i zadacima razvoja bankarskog sistema.

Stabilnost bankarskog tržišta treba prepoznati kao jedan od prioritetnih ciljeva Banke Rusije, uključujući i njenu monetarnu politiku. Na zakonodavnom nivou, Banka Rusije mora dobiti puna ovlašćenja da koristi čitav niz instrumenata za održavanje stabilnosti na bankarskom tržištu i sprečavanje kriznih situacija, uključujući širok spektar instrumenata refinansiranja i stabilizacijskih kredita. Istovremeno, Banka Rusije treba da bude pravno u potpunosti odgovorna za negativne posledice po tržište usled neupotrebe stabilizacionih instrumenata kojima raspolaže.

IN savremeni uslovi u bankarskom sistemu značajno raste uloga regionalnih bankarskih udruženja. Preporučljivo je da svoje napore usmjere na rješavanje sljedećih zadataka u regijama:

Stvaranje povoljnih uslova za razvoj bankarskog poslovanja u regionima, zajedno sa teritorijalnim odeljenjima Banke Rusije, kao i objedinjavanje interesa i koordinacija rada kreditnih institucija;

Održavanje normalnog konkurentskog okruženja u regionu i suzbijanje manifestacija nezdrave konkurencije u bankarskom okruženju;

Zaštita i promocija interesa banaka u lokalnim vlastima;

Stvaranje i podrška bankarske infrastrukture u regionima: biroi kreditne istorije, arbitražni sudovi, prerađivačke kompanije, sistemi obuke kadrova itd.

Organizacija sistema osiguranja depozita i ulazak banaka u ovaj sistem treba da postanu značajni faktori za povećanje povjerenja korisnika bankarskih usluga u kreditne institucije.

Jedna od glavnih oblasti rada na povećanju poverenja u bankarski sistem treba da bude:

Povećanje iznosa državnih garancija na depozite građana bez promjene premija osiguranja za banke;

Primjena različitih standarda za uplate u fond osiguranja depozita za banke sa različitim stepenom finansijske stabilnosti.

Za poboljšanje poslovne reputacije banaka potrebno je koordinirati rad na poboljšanju pozitivnog imidža ruskih banaka. Uz učešće bankarske zajednice trebalo bi uvesti mjere odgovornosti za sve pravna lica, uklj. Centralna banka Ruske Federacije i mediji zbog narušavanja poslovnog ugleda ruskih banaka.

Ljeto 2004 Neoprezne izjave medija i niza zvaničnika dovele su do suspenzije nekoliko kreditnih institucija, uključujući banke orijentisane na stanovništvo.

Prema riječima bankara, to je rezultiralo padom depozita od 10-15% za mnoge banke sa stanovništvom.

Neophodno je obezbijediti kontrolu nad radom nebankarskih kreditnih organizacija. Istovremeno, potrebno je obezbijediti razumijevanje od strane štediša o postojećim razlikama u stepenu sigurnosti i garanciji povrata njihovih sredstava.

Neophodno je u bankarskom sistemu stvoriti alat za brzo reagovanje na situacije koje dovode do bankrota i provociraju sistemska kriza banke. U tom cilju, sumiranjem stečenog domaćeg i stranog iskustva, potrebno je formirati tijelo nadležno za restrukturiranje i saniranje kreditnih institucija.

Trenutno ekonomski potencijal u mnogim regionima zemlje nije podržan odgovarajućim bankarskim kapitalom, što koči razvoj kako pojedinih regiona tako i privrede zemlje u celini.

Više od 80% bankarskih sredstava i preko 70% kapitala kontrolišu kreditne institucije kapitala, dok se 90% BDP-a zemlje proizvodi u regionima.

Ne postoji takva nesrazmera između raspodele proizvodnih snaga i koncentracije kapitala u bilo kojoj razvijenoj ili tranzicionoj ekonomiji.

U Njemačkoj, uprkos visokoj koncentraciji finansija u Frankfurtu, regionalne banke i dalje čine preko 55% sredstava bankarskog sistema. U Italiji finansijski kapital Milana kontroliše 38% imovine.

Neophodno je na državnom nivou promovirati preraspodjelu kapitala iz centra u regije:

Izraditi državni program razvoja regionalnih banaka, koji će regionalnim vlastima i poslovnim krugovima postaviti zadatak da se svrsishodno zalažu za stvaranje povoljnih mogućnosti na regionalnom nivou za ulaganje bankarskog kapitala;

Kroz međubankarsko tržište ostvariti mogućnost regionalnih banaka da djeluju kao operateri za plasman viška sredstava od strane velikih banaka u Centralnom regionu;

Proširiti pristup regionalnih banaka instrumentima refinansiranja preko teritorijalnih odjeljenja Banke Rusije.

Potrebno je pojednostaviti uslove za otvaranje filijala banaka i dodatnih kancelarija ekspozitura Banke van teritorije pod jurisdikcijom teritorijalne kancelarije Banke Rusije. To će pomoći proširenju mreže ekspozitura banaka, smanjenju značajnih materijalnih troškova i smanjenju vremena potrebnog za otvaranje poslovnica.

Danas na teritoriji koja je podređena teritorijalnoj kancelariji Banke Rusije postoji samo filijala podređena matičnoj organizaciji, kreditno blagajno ili radna blagajna izvan blagajne iz filijale koja se nalazi na drugoj teritoriji jurisdikcije (u drugom subjektu Ruske Federacije).

Takođe je potrebno stvoriti podsticajni mehanizam za kreditne institucije koje otvaraju i imaju filijale i odjeljenja u teško dostupnim područjima i slabo naseljenim područjima.

Za smanjenje gotovine priliv novca potrebno je nastaviti rad na izradi zakonskog i metodološkog okvira koji bi pogodovao implementaciji bezgotovinski instrumenti plaćanje posebnim sredstvima zasnovanim na savremenim informacionim tehnologijama, uključujući platne kartice.

Treba izraditi strategiju razvoja sistem plaćanja Rusija, osiguravajući svoju sigurnost i stvarajući režim najpovlašćenije nacije za razvoj ruskih nacionalnih platnih sistema. Njegov cilj je razvoj analoga sistema koji funkcionišu u razvijenim zemljama (Cartes Bancaires, Geldkarte).

Usvajanje uravnotežene državne politike za podršku domaćem inovativnom razvoju i formiranje jedinstvenog zakonodavnog paketa u oblasti razvoja maloprodajnog bezgotovinskog plaćanja u Rusiji;

Obavljanje organizacionog rada sa postojećim ruskim platnim sistemima i velikim tržišnim subjektima u cilju stvaranja jedinstvene procesne mreže u zemlji;

Obavljanje organizacionih poslova sa postojećim međunarodnim platnim sistemima u cilju postizanja dogovora o objedinjavanju federalne kartice i žiga međunarodnog sistema na domaćem tržištu.

Rezultat ovakvih aktivnosti biće postizanje uravnoteženog i razumnog rezultata, kada u zemlji funkcioniše jedinstven nacionalni platni sistem.

Uporedo sa razvojem nacionalnog platnog sistema, povećanje udjela izvršenih plaćanja stanovništvu bezgotovinski transferi, dovešće do povećanja jeftine resursne baze banaka.

Kao ciljeve potrebno je uzeti u obzir razvijene evropske zemlje, u kojima udio gotovinskog prometa ne prelazi 10% ukupnog obima plaćanja i naseljavanja stanovništva.

Glavni faktor povećanja obima stanja na kartičnim računima treba da bude značajno proširenje zone korišćenja kartica kao sredstva plaćanja, obračuna, plaćanja roba i usluga, značajno povećanje pouzdanosti i sigurnosti ovih operacija, i povećanje povjerenja javnosti u bankarske i platne sisteme Rusije.

Neophodno je povećati konkurentnost banaka na brzo rastućem tržištu plaćanja komunikacionih usluga, interneta, komunalnih računa, isključujući rad svih vrsta posrednika koji nemaju bankarsku dozvolu za plaćanje u korist trećih lica.

Neophodno je podržati inicijative kreditnih institucija za stvaranje klirinških sistema koji će moći pružati dodatne platne usluge korištenjem platnih kartica i na taj način promovirati njihovu distribuciju u Ruskoj Federaciji.

Unapređenje razvoja ruskog platnog sistema i mehanizama finansiranja biće olakšano razvojem i proširenjem upotrebe dokumentarnih oblika plaćanja, uključujući akreditive.

Postizanjem održivog razvoja bankarskog sistema, prelazak na kvalitativno novi nivo razvoja moguć je uz aktiviranje bankarske zajednice da postepeno uključuje sistem samoregulacije na bankarsko tržište.

Najvažniji pravac ovog rada trebalo bi da bude uvođenje u bankarsku praksu rješenja razvijenih uz direktno učešće bankarske zajednice.

Poboljšanje konkurentnosti ruskih banaka zahtijeva tranziciju cjelokupnog bankarskog sistema na kvalitativno novi nivo razvoja. Zadatak svake kreditne institucije je da obezbijedi restrukturiranje internih bankarskih procesa, poboljša pristupe izgradnji sistema upravljanja (uključujući korporativne, upravljanje rizicima, sisteme interne kontrole), poslovno planiranje, organizacione strukture i bankarske procedure.

Unapređenje kvaliteta poslovanja faktor je rasta povjerenja u bankarski sistem i obezbjeđivanja visokog nivoa njegove finansijske stabilnosti.

U cilju razvoja korporativnog upravljanja i restrukturiranja internih bankarskih procesa potrebno je implementirati niz mjera:

Banke treba da imaju detaljne akcione planove u slučaju nekontrolisanih okolnosti (uključujući opasnost od krize, sistemske propuste automatizovani sistemi, neispunjavanje obaveza od strane trećih lica, u slučaju drugih vanrednih okolnosti);

Prilikom procjene kvaliteta upravljanja u bankama potrebno je koristiti koncept kvaliteta poslovanja kreditnih institucija. Istovremeno, nadzorni organ ne treba da diktira bankama nikakve posebne šeme i modele korporativnog upravljanja, organizacije upravljanja rizicima i interne kontrole na osnovu rezultata procene kvaliteta korporativnog upravljanja od strane Banke Rusije;

Bankarska zajednica, u cilju organizovanja efikasnog sistema korporativnog upravljanja, treba da primeni kodekse korporativnog ponašanja, kao i sisteme upravljanja koji obezbeđuju njihovo poštovanje;

Regionalna udruženja banaka, zajedno sa Centralnom bankom GU, trebaju pokrenuti aktivnosti na razvoju regionalnih programa za razvoj bankarskog sektora na srednji i dugi rok, u cilju poboljšanja nivoa korporativnog upravljanja i jačanja funkcionalne uloge banaka u ekonomija.

Glavni instrument za unapređenje kvaliteta korporativnog upravljanja kako pojedinačnih banaka tako i bankarskog sistema u cjelini treba da budu nacionalni standardi kvaliteta bankarstva. Razvoj zajedničkih standarda nije samo prilika za povećanje unutar-korporativnog nivoa zahtjeva za kvalitetom, faktor povećanja povjerenja korisnika usluga, već i mogućnost korištenja ovih kriterija od strane Centralne banke Ruske Federacije. , kao i od strane inostranih partnera.

Analiza pokazuje da se kvalitet rada banaka može unaprijediti, posebno unapređenjem organizacije rada. Najveći broj prekršaja banke čine na transakcijama klijenata (12%-20%); gotovinske transakcije (11-16%); prilikom sastavljanja izvještaja (7%-10%). Istovremeno, 40%-44% prekršaja zavisi od postupanja zaposlenih u banci.

Trenutno je pitanje procene kvaliteta u isključivoj nadležnosti Banke Rusije. Samo Centralna banka Ruske Federacije može postaviti odgovarajuće zahtjeve.

Bankarska zajednica planira da razvije i primeni nacionalne standarde kvaliteta bankarstva. Standardi treba da se zasnivaju na generalizaciji najboljih domaćih i stranih iskustava u oblasti bankarskih poslovnih tehnologija, uzimajući u obzir zahteve aktuelnih rusko zakonodavstvo, kao i preporuke Bazelskog komiteta za bankarsku superviziju.

Prilikom izrade odredbi nacionalnih standarda kvaliteta bankarstva, bankarska zajednica treba da obezbedi interakciju u ovom procesu sa Bankom Rusije, kao i drugim zainteresovanim organizacijama.

Udruženje ruskih banaka planira da osigura dobrovoljnu i trajnu usklađenost banaka članica Asocijacije sa nacionalnim standardima kvaliteta bankarstva.

Neophodno je preći na sistem formalizacije parametara rada u ocjenjivanju poslovanja banaka na osnovu stručnog prosuđivanja. Potrebno je razviti principe za donošenje sudova i rangirati ocjenjivane kriterijume prema stepenu značaja.

Osnovu ovakvog pristupa treba da budu zahtjevi za poslovne procese banaka razvijeni u bankarskoj zajednici, izgrađeni u skladu sa nacionalnim standardima kvaliteta bankarskih aktivnosti.

Uvođenje formalizovanih parametara će smanjiti stepen subjektivnosti u donošenju konačnog suda. Istovremeno, razvoj jedinstvenih principa povećat će zahtjeve za profesionalnim kvalifikacijama kako bankarskih stručnjaka tako i teritorijalnih filijala Banke Rusije, budući da će se donošenje presude zasnivati ​​na uzimanju u obzir opsežne liste ekonomskih faktora i indikatora .

Banka Rusije, zajedno sa ARB-om, treba da počne da radi na razvoju i unapređenju preporuka za analizu konsolidovanih finansijskih izveštaja bankarskih grupa i bankarskih holdinga.

Takođe je potrebno, zajedno sa ARB-om, započeti pripreme za uvođenje u praksu međunarodnih pristupa procjeni adekvatnosti kapitala kreditnih institucija (Basel II). Istovremeno, treba razraditi uslove i faze uvođenja standarda Basel II u ruski bankarski sistem.

Neophodno je ujediniti napore ARB-a i Banke Rusije u rješavanju pitanja regulisanja procedure za "priznavanje" MSFI u Ruskoj Federaciji, kao i određivanje tijela nadležnog za prevođenje i objavljivanje priznatih standarda. u Ruskoj Federaciji.

Bankarska zajednica, zajedno sa Bankom Rusije, treba da razviju pristupe ocjenjivanju banaka na osnovu finansijskih izvještaja kreditnih institucija sastavljenih u skladu sa MSFI i RAS.

Godine 2004 samo 15% banaka je imalo aktivu po MSFI koja je bila niža nego po RAS. Manji iznos kapitala (1-2%) prema MSFI zabilježen je kod manje od 1/3 banaka. Međutim, u isto vrijeme, samo 50% banaka je dalo saglasnost Centralnoj banci Ruske Federacije za objavljivanje informacija pod f. 101 (obrtni list) i f. 102 (bilans uspjeha). Prema mišljenju stručnjaka, ostvareni pozitivan rezultat po MSFI se kompenzuje obelodanjivanjem kvaliteta bilansnih stavki. Prije svega, napominje se da banke imaju niske rezerve za moguće gubitke (ovo je dozvoljeno samo u uslovima potpune stabilnosti u svim oblastima, uključujući društvenu i poslovnu).

Udruženje ruskih banaka smatra da Strategiju za unapređenje konkurentnosti bankarskog sistema, odobrenu na XVI Kongresu ARB-a, treba da koriste državni organi, Centralna banka Ruske Federacije i njene centrale u regionima Rusije. , kreditne institucije kao osnova za izradu regulatornih pravnih akata, kao iu svakodnevnim aktivnostima. ARB će analizirati napredak ovog posla i informisati bankarsku zajednicu o njegovim rezultatima.

Zaključak

Uprkos stabilnosti ruskog bankarskog sistema, 100% garancija da se jedan od učesnika na tržištu neće proglasiti bankrotom u slučaju finansijska kriza, ne

Septembarska kriza likvidnosti pružila je nekoliko važnih lekcija. Za bankarski sistem, prvi zaključak je da se završava “vrijeme ludog i jeftinog zapadnog novca” (počelo je da opada prije godinu dana, nakon američke hipotekarne krize) – završava se era brzog razvoja domaćeg bankarskog poslovanja. . Rast aktive za 30-50% godišnje u ovom trenutku biće pre izuzetak nego pravilo.

U novim uslovima, nadzor nad rizikom postaje mnogo važniji od sticanja liderske pozicije u određenom segmentu tržišta, regionalne ekspanzije i drugih sličnih obeležja prethodnih godina. Naduvavanje bilansa sa pasivom ustupiće mesto kontroli kvaliteta imovine. Zapravo, to se dešava nakon svake bankarske krize.

Očigledno je da su pravovremenom i masovnom intervencijom vlasti spriječeni najgori scenariji. Neke lokalne poteškoće u bliskoj budućnosti su vjerovatno neizbježne - u pozadini globalnog finansijskog kolapsa - ali opasnost od velike krize se povukla. Sada je važno izvući prave zaključke iz onoga što se dogodilo.

Bibliografija:

1. Financije i kredit: udžbenik / priredio prof. M. V. Romanovsky, prof. G. N. Beloglazova. - 2. izd., Yurayt-Izdat, 2009.

2. Bankarstvo: udžbenik / E. P. Zharkovskaya. - 4. izdanje, Rev. i dodatne - M.: Omega-L, 2005.

3. Osnove bankarstva: udžbenik / V. A. Galanova - M.: FORUM: INFA-M, 2007.

4. Bankarstvo: udžbenik / O. I. Lavrushin, I. D. Mamonova, N. I. Valentseva [i drugi] - 5. izd., ster. - M.: KNORUS, 2007.

5. Bankarstvo: udžbenik / O.I. Semibratov. - M.: ed. "Akademija", 2004

6. Finansije, novac, kredit: udžbenik / ur. O.V.Sokolova. - M.: Pravnik, 2000.

7. Osnove bankarstva: udžbenik / E. B. Starodubtseva. - M.: FORUM: INFRA-M, 2005.

8. Strategija povećanja konkurentnosti nacionalnog bankarskog sistema Ruske Federacije / Udruženje ruskih banaka - Moskva, 2005.

• Baranovskaya Yana Igorevna, master, student
• Rjazanski državni radiotehnički univerzitet

• OCJENA OCJENE
• BANKARSKI SISTEM
• KREDITNI POSLOVI
• REGIONALNE KREDITNE ORGANIZACIJE

Ovaj rad ispituje ulogu regionalnog segmenta bankarskog sistema i njegov uticaj na proširenje dostupnosti bankarskih usluga za stanovništvo i organizacije u regionima Ruske Federacije. Razvoj regionalnog sektora bankarskog sistema igra veliku ulogu u stabilnom funkcionisanju privrede regiona. Stabilnost bankarskog sistema je sastavni element društveno-ekonomskog razvoja svakog regiona i države u cjelini. Kao rezultat, javlja se potreba za pouzdanim sistemom rejtinga i monitoringa bankarskog sistema regiona, kao i nizom mjera za njegovo održavanje i razvoj.

• Regulacija derivativnih finansijskih instrumenata u zavisnosti od vrste derivata
• Problemi poduzetničke aktivnosti u Ruskoj Federaciji i mjere državne podrške malim i srednjim preduzećima
• Komparativna analiza berzanskih i OTC derivativnih finansijskih instrumenata
• Vrste i funkcionalne karakteristike kreditnih derivata
• Unapređenje sistema stručnog usavršavanja nastavnog osoblja visokoškolskih ustanova

Bankarski sektor je najvažniji pokazatelj ne samo finansijskog sistema, već i privrede u celini. U zavisnosti od stepena razvijenosti i stabilnosti bankarskog sistema zavisi i nivo stabilnosti celokupne nacionalne privrede. Dakle, privreda se može predstaviti kao cirkulatorni sistem, a najvažnija „arterija“ je bankarstvo.

Formiranje privatnih banaka teklo je neravnomjerno, koncentrisane su u razvijenije regije. Do danas ne postoji tačna, dobro utvrđena definicija „regionalnih banaka“, međutim, opšte je prihvaćeno da je regionalna banka banka koja se nalazi i posluje na jednom ili drugom ograničenom području, čija glavna kancelarija nije nalazi se u Moskvi i Moskovskoj regiji. Trenutno više od polovine svih kreditnih institucija posluje u Centralnom federalnom okrugu. Jedan od osnovnih zadataka reforme bankarskog sistema, usmjerenog na sveobuhvatnu modernizaciju proizvodnje, razvoj malih i srednjih inovativnih preduzeća, te otklanjanje teritorijalnih disproporcija, jeste stvaranje održivih bankarskih sistema na regionalnom nivou. Ekonomske reforme su osmišljene da osiguraju održivi socio-ekonomski razvoj regiona i zemlje u cjelini.

Parametri funkcionisanja bankarskog sistema utiču na čitavo društvo koje je subjekt državna regulativa. Jedan od ovih parametara je modernizacija. U ekonomskoj teoriji modernizacija znači kompleks procesa urbanizacije, industrijalizacije, razvoja koncepta univerzalnog obrazovanja, reprezentativne političke moći, povećane prostorne i društvene mobilnosti, što dovodi do obrazovanja. modernog društva za razliku od klasičnog. Regionalna modernizacija zahtijeva uspješnu interakciju apsolutno svih vrsta resursa, formiranje mehanizama za njihovu akumulaciju, reprodukciju društvenih, finansijskih, investicionih i inovacionih potencijala regiona kao ključnih uslova za konkurentnost. Strukturne reforme, odnosno preraspodjela tokova resursa između sektora, koja će regionalni sistem dovesti na viši nivo razvoja, alat su za obezbjeđivanje procesa modernizacije regiona.

Broj banaka u 2017. godini iznosio je 733, au periodu od 2014. do 2016. godine smanjen je za 101 jedinicu. Sa izuzetkom Krimskog federalnog okruga, postoji povećanje broja banaka, jer je ovo novi okrug Ruske Federacije. Većina sredstava nacionalnog bankarskog sistema akumulirana je u Moskvi i Sankt Peterburgu, te na tržištima Volškog, Uralskog, Sibirskog i Dalekoistočnog okruga, koja čine skoro polovinu bruto dodane vrijednosti (45,7%), regionalne banke posluju, na koje otpada 7% aktive bankarskog sistema. U jednom Privolžskom federalnom okrugu formira se od 15 do 19% bruto dodane vrijednosti, a manje od 2,7% sredstava daje se kreditnim institucijama u regionima. Rastom bruto regionalnog proizvoda moguće je osigurati visoke stope akumulacije, rast prihoda stanovništva i poslovanja.

Početak nastanka modernog bankarskog sektora Rjazanske oblasti datira od 6. decembra 1989. godine, kada je registrovana prva komercijalna banka "Prioksky" (od 1991. - "PrioVneshtorgbank"). Druga najveća regionalna banka je MKB im. S. Zhivago je regionalna banka grada Rjazanja i regije Rjazan, koja uspešno posluje od 1992. godine. Treća regionalna banka bila je Vyatich Bank (PJSC), koja posluje na regionalno tržište bankarske usluge od 1994. Četvrta regionalna banka Rinvestbank LLC osnovana je u Rjazanju 7. jula 1995. U julu 2016. izgubila je bankarsku licencu i ukinuta. U tabeli 1 predstavljamo statističke podatke o broju operativnih kreditnih institucija i njihovih filijala u gradu Rjazanju i Rjazanskoj oblasti.

Tabela 1. Broj operativnih kreditnih institucija i njihovih filijala u teritorijalnoj strukturi bankarskog sektora Rjazanske regije u 2011–2017.

Slika 1. Dinamika broja operativnih kreditnih institucija i njihovih filijala u regiji Rjazan u 2011-2017.

U periodu istraživanja, broj regionalnih banaka je smanjen za 1 jedinicu, a broj filijala nerezidentnih banaka za 11 jedinica ili 61,1%, što je povezano sa oduzimanjem bankarskih dozvola. Regionalne banke danas su aktivno uključene u razvoj privrede Rjazanske regije. Ukupno, na kraju 217, realizuju se 192 investiciona projekta u vrednosti od 212 milijardi rubalja, od čega su više od 65 milijardi rubalja investicije regionalnog bankarskog sektora.

Bankarski sektor igra integralnu ulogu u razvoju pojedinih subjekata ekonomskih odnosa. Stoga je njegova glavna funkcija obavljanje posredničke uloge u pružanju različitih finansijskih usluga. Međutim, u sadašnjoj fazi, kreditne institucije se suočavaju sa nedostatkom finansijskih sredstava, zapravo zahvaljujući kojima obavljaju svoje poslovne aktivnosti. Dakle, postoji nekoliko glavnih razloga za usporavanje razvoja bankarskog sektora:

1. Naglo smanjenje izvora monetarnih resursa;
2. Pooštravanje bankarske supervizije od strane megaregulatora Centralne banke Ruske Federacije;
3. Razvoj nebankarskih kreditnih institucija, "oduzimanje" do 70% malih klijenata.

Regionalne banke na mnogo načina obavljaju stratešku funkciju u razvoju realnog sektora privrede, pružajući širok spektar bankarskih proizvoda, posebno dugoročnih kreditnih resursa. Glavna karakteristika regionalnih banaka je sposobnost da potpunije zadovolje potrebe subjekata pojedinih regiona.

Međutim, u ovom sektoru postoji dosta problema koji ne dozvoljavaju efikasno funkcionisanje na finansijskom tržištu. Na primjer:

1. Ogromna uloga države u kapitalu mnogih velikih banaka;
2. Problem dovoljnosti i likvidnosti sopstvenog kapitala;
3. Uski segment regionalne klijentele;
4. Slabo uvođenje inovativnih tehnologija u proces obrade informacija;
5. Visok stepen distribucije mreže ekspozitura najvećih banaka;
6. Disproporcija u razvijenosti pojedinih regija, a kao rezultat toga, nizak nivo prihoda pojedinih segmenata stanovništva itd.

Dakle, pred državom je ozbiljan zadatak vođenja efektivne ekonomske i socijalne politike u cilju unapređenja regionalnog sektora bankarskog sistema. Važno je zadržati se na strateškim pravcima razvoja bankarske infrastrukture. U pojednostavljenom razumijevanju, mogu se razlikovati tri strategije strategije (slika 2):

• upravljanje troškovima;
• individualizacija;
• kombinacija upravljanja troškovima i individualizacije.

Slika 2. Tri glavne opcije za savremenu bankarsku strategiju

Trenutno stanje regionalnih banaka je u nesigurnom položaju. Mogu se izdvojiti sljedeći trendovi u razvoju regionalnih banaka:

1. Oko 60% svih regionalnih banaka nalazi se u Moskvi i Moskovskoj regiji, što ukazuje na protok sredstava bankarskog sistema u banke saveznog značaja. Ova pojava je štetna za banke u drugim regionima, koje su prinuđene da trpe veće kreditne rizike.
2. Jačanje pozicija banaka koje kontroliše država. Ovaj trend ukazuje na jačanje bankarskog sistema u cjelini, međutim, konkurentnost malih banaka se smanjuje, a kao rezultat toga, pozicije velikih banaka se monopoliziraju.
3. Smanjenje regionalnih kreditnih organizacija općenito. Ovaj trend ukazuje na poteškoće u pronalaženju strategija razvoja banaka u različitim regionima, budući da se u kontekstu njihove globalne likvidacije (oduzimanjem licence) povećava povjerenje u male banke iz fizičkih klijenata opadaju po rastućoj stopi.

U tim uslovima država treba da smanji disproporcije koje su nastale u razvoju regiona posebno, kao i da vodi efikasniju socijalnu i ekonomsku politiku koja će unaprediti blagostanje celokupnog stanovništva. Idealan slučaj je kombinacija upravljanja troškovima i diferenciranog pristupa (rad u specifičnoj niši), što će, naravno, zahtijevati rješavanje problema optimizacije.

Samo standardizacija usmjerena na budućnost omogućava implementaciju, pojednostavljenje i poboljšanje sljedećih važnih aspekata bankarskih aktivnosti:

• smanjenje troškova zbog standardizacije procesa;
• smanjenje administrativnih troškova;
• indikatori po segmentima (vrstama djelatnosti), djelatnostima;
• prosjeci, normalna distribucija i odstupanja za kredite i investicije kao osnova za segmentaciju kredita i investicionih profila;
• adekvatna kreditna i investiciona politika banke i njena kontrola po segmentima (vrstama djelatnosti) djelatnosti;
• vidljivost strukture kreditni rizik: raspodjela po klasama rizika za banku u cjelini, prema standardnim "tvrdim" i "mekim" profilima rizika;
• vremenska analiza izvora gubitaka i fluktuacija po segmentima (vrstama djelatnosti), djelatnostima kao pripremni proces za mjerenje profitabilnosti prilagođene riziku;
• određivanje cijena na osnovu kriterija diferencijacije rizika;
• aktivno upravljanje ukupnim kreditnim portfoliom kroz veštu regulaciju i kontrolu rizika, uključujući predviđanje rizika;
• osnova za sekjuritizaciju i povećanje likvidnosti hartija od vrijednosti, kao i pripremni proces za prelazak na banku kao stalnog rukovodioca svih poslovnih bilansnih stavki;
• korelacija akcija sa potrebama vlasničkog kapitala usvajanjem individualnog modela banke;
• analiza mogućnosti unakrsnog marketinga unutar segmenta (vrste djelatnosti), industrije: „finansijske preferencije“ određenih kupaca;
• smanjenje složenosti u slučaju prevelikog izbora finansijskih proizvoda;
• jednostavnost i efikasnost izvještavanja, analize, kontrole, interne i eksterne revizije i nadzora.

Posebno je potrebno:

1. Razviti „oprostiji“ nivo vlasničkog kapitala za regionalne banke, zbog nedostatka velika preduzeća(veliki korporativni klijenti);
2. Smanjiti rizike kreditiranja, posebno dugoročnog, što je direktno povezano sa finansijskim sredstvima klijenata banke, koja se uglavnom vode na računima (depozitima) po viđenju;
3. Stvaranje povoljnih uslova za akumulaciju i ulaganje kapitala, u cilju razvoja kako privrede određenog regiona, tako i regionalnih kreditnih organizacija;
4. Reforma cjelokupnog bankarskog sistema u cilju razvoja efikasnog bankarskog sektora na nivou pojedinog regiona, sa ciljem uske interakcije sa realnim sektorom privrede.

Ove mjere mogu pomoći u poboljšanju efikasan rad regionalne banke, povećati kreditiranje realnog sektora, a stvoriće i racionalniji mehanizam za cirkulaciju kreditnih resursa bankarskih subjekata u cilju razvoja proizvodnje. Danas, sa povećanjem bruto regionalnog proizvoda, dolazi do smanjenja broja regionalnih banaka, ali njihova kapitalizacija raste, stvaraju se pouzdane infrastrukture za efikasnije učešće banaka u razvoju regionalnog sektora i rješavanju društvenih problema. probleme.

Bibliografija

1. O Strategiji razvoja bankarskog sektora Ruske Federacije za period do 2020. godine: Uredba Vlade Ruske Federacije br. 2043-r od 29. decembra 2008. [Elektronski izvor]. - Način pristupa: http://www.gov.ru - besplatan (datum pristupa: 01.06.2018.).
2. Aleksejev D.D. Trendovi i izgledi za razvoj ruskog bankarskog sistema [Tekst] // Mladi naučnik. - 2016. - br. 25. – S. 227–230.
3. Zobova I.V. Trendovi u razvoju bankarskog sistema Ruske Federacije u savremenim uslovima [Tekst] // Mladi naučnik. - 2016. - br. 13. - S. 426-428.
4. Razuvanova D.M., Vyhodets E.A. Karakteristike regionalnog razvoja bankarskog sistema Rusije u savremenim uslovima [Tekst] // Naučno-metodološki elektronski časopis "Koncept". - 2017. - T. 39. - S. 121-125.
5. Chepik O.V. Pregled trenutnog stanja i razvoja bankarskog sektora Rjazanske regije [Tekst] // Bilten Rjazanskog državnog agrotehnološkog univerziteta. - 2017. - br. 5. - S. 24–27.

Strategija SPbU za razvoj ruskog bankarskog sistema: konceptualna pitanja i institucionalni nedostaci U poslednje vreme istraživači i šira javnost sve više pažnje poklanjaju analizi međurezultata i hitnih zadataka implementacije Strategije razvoja bankarskog sektora Ruske Federacije za period do 2015. usvojene 2011. godine od strane Banke Rusije i Vlade Ruske Federacije godine. Kreatori strategije polaze od činjenice da je glavni cilj razvoja sektora na srednjoročno aktivno se bavi modernizacijom...

Podijelite rad na društvenim mrežama

Ako vam ovaj rad ne odgovara, na dnu stranice nalazi se lista sličnih radova. Možete koristiti i dugme za pretragu

Kanaev A. V. Doktor ekonomije, St. Petersburg State University

Strategija razvoja ruskog bankarskog sistema: konceptualna pitanja i institucionalni nedostaci

U posljednje vrijeme istraživači i šira javnost posvećuju sve veću pažnju analizimeđurezultati i tekući zadaci implementacije usvojeni od strane Banke 2011. godineRusija i Vlada Ruske Federacije« Strategija razvoja bankarskog sektora Ruske Federacije za period do 2015. godine”. Dalji napredak u ovoj oblasti treba da bude olakšan javnom raspravom i redovnim izvještavanjem o napretku ovog programa. Ovo je važno “kako se ne bi ponovila situacija sa prethodnim sličnim dokumentima, koji su u nedostatku javne kontrole u velikoj mjeri postali deklaracija o neostvarenim namjerama” 1 .

S tim u vezi, smatramo prikladnim skrenuti pažnju svim zainteresiranim stranama (dionicima) nacionalnog strateškog upravljanja u finansijskom sektoru, a prije svega stručnoj zajednici, na niz konceptualnih pitanja koja ostaju izvan vidokruga programera. bankarske strategije i često, nažalost, njenih kritičara izakademske zajednice i biznisa. To, pak, doprinosi stvaranju institucionalnih „praznina“ koje narušavaju logiku nacionalnog strateškog planiranja i uništavaju sistem odgovornosti za njegovu implementaciju i implementaciju.

Nacionalni interesi i strateški ciljevi. Strategy Developerspolazeći od činjenice da je osnovni cilj razvoja sektora na srednji rokaktivno učešće u modernizaciji privrede na osnovu značajnog povećanja nivoa i kvaliteta bankarskih usluga koje se pružaju organizacijama i stanovništvu i obezbeđivanja njene sistemske održivosti. Ova strateška postavka nije u skladu sa ciljevima ekonomska politika formulisan u „Konceptu dugoročnog društveno-ekonomskog razvoja Ruske Federacije za period do 2020. godine“ – postizanje nivoa ekonomskog i društveni razvoj odgovarajućiStatus Rusije kao vodeće svjetske sile 21. stoljeća, koja zauzima vodeću poziciju u globalnoj ekonomskoj konkurencijii pouzdano osiguranje nacionalne sigurnosti i ostvarivanja ustavnih prava građana. Očigledno je da nedostatak jedinstva u strateškoj viziji razvoja industrije ne može a da ne utiče na efikasnost nacionalnog strateškog planiranja. Stoga postizanje širokog konsenzusa i prevazilaženje takvog strateškog „jaza“ postaje vrhunski naučni i praktični zadatak.

Kada formulišemo ciljeve i ciljeve strategije, moramo imati na umu najvažnija karakteristika strategija kao menadžerski fenomen, njena povezanost sa konkurencijom kaosukob svrsishodnih, resursno obezbeđenih i dugotrajnih voljnih težnji i akcija protivnika.Ovakvo shvatanje kompetitivne prirode strategije omogućava nam da definišemo cilj predstojećeg kretanja na putanji inovativnog i društveno orijentisanog razvoja bankarskog sistema kao -Ulazak Rusije u prvih 20 zemalja po integralnom pokazatelju razvijenosti finansijskog sektora i među 50 najkonkurentnijih zemalja svijeta po stepenu razvijenosti finansijskog sistema. (Prema izvještaju “ Izvještaj o globalnoj konkurentnosti 2012-2013” ​​Rusija je na 130. mestu od 144 zemlje po glavnim faktorima koji karakterišu funkcionisanje finansijskog sistema (prema ukupnom rejtingu Globalnog indeksa konkurentnosti, zauzima 67. mesto). Istovremeno, prema dostupnosti finansijskih usluga na tržištu ( a dostupnost finansijskih usluga) zauzima 117. mjesto po solidnosti banaka ( solidnost banaka ) - 132., po pristupu finansijskim uslugama ( a pristupačnost finansijskih usluga) – 118. a po dostupnosti kredita ( mogućnost pristupa kreditima ) - 86. mjesto. U 2012. prema opštem indeksu finansijski razvoj “ Indeks finansijskog razvoja ” Rusija je zauzela 39. mjesto od 62 zemlje u ukupnoj ljestvici).

Bankarski stejkholderi i finansijske vlasti: interesi i ovlašćenja. Za postizanje ciljeva koji su redovne (rangirane) prirode potrebno je aktivno učešće bankarskih stejkholdera, nazvanih „stejkholderi“. To uključuje: klijente (zajmoprimce i zajmodavce), regulatore i vladine agencije, regionalne vlasti i bankarsku zajednicu, širu poslovnu i naučnu zajednicu. Prema savremenom tumačenju, radi se o pojedincima koji direktno ili indirektno doprinose aktivnostima banke (banke) i njenom (njihovom) ekonomskom potencijalu i, samim tim, potencijalni su korisnici i/ili preuzimaju njene (svoje) rizike.

Važno je napomenuti da je velika većina predstavnika univerzitetske i akademske nauke, bankarskih analitičara i nezavisni stručnjaci nisu samo članovi stručne zajednice, već i zajmoprimci i/ili kreditori domaćih banaka, odnosno njihovi investitori, te bi zbog ove okolnosti trebali biti u mogućnosti da učestvuju u stvarnoj, a ne deklarativnoj kontroli poslovanja bankarski sistem. To se u određenoj mjeri uzima u obzir pravila. Tako su u nacrtu zakona „O državnom strateškom planiranju” javne i naučne organizacije uključene kao učesnici (tačka 1, član 42). Istovremeno, ističe se da zakon reguliše odnose koji nastaju između učesnika državnog strateškog planiranja u procesu predviđanja društveno-ekonomskog razvoja Ruske Federacije, programsko ciljanog planiranja istrateška kontrola, kao i na izrada i pregled nacrta dokumenata(naglašeno od nas - A.K .) državno strateško planiranje, odobravanje državnih strateških planskih dokumenata (tačka 2, član 1). Međutim, u praksi ovo regulatorni zahtjev se ne implementira, što, po našem mišljenju, ima najnegativniji uticaj na efektivnost upravljanja i planiranja. Da bi se prevazišao ovaj „jaz“, potrebno je razviti koordinirane pristupe:

• uključenost u strateške procesenajširi spektar zainteresovanih strana. Stručna zajednica, predstavnici Rospotrebnadzora, domaći i strani naučnici pozvani su da igraju važnu ulogu. Potrebno je stvoriti „platforme“ za diskusiju, uvažavanje i dogovaranje njihovih mišljenja i interesa u formiranju i implementaciji strategije;
• podizanje investiciona aktivnost najuticajnije zainteresovane strane. Za njih strategija ne bi trebalo da postane interresorni dokument koji koordinira napore na izradi regulatornih pravnih akata, već konkretan akcioni plan za postizanje ciljeva razvoja bankarskog sistema. S tim u vezi, kao pozitivnu točku, treba istaćiučešće Ministarstva finansija ustvaranje zajedno saIFC i Vnešekonombanka finansiraju kapitalizaciju malih ruskih banaka u iznosu većem od milijardu dolara, ali se doprinos ministarstva u iznosu od 50 miliona dolara ne može nazvati adekvatnim. Logičnije bi bilo značajno povećati ovaj doprinos na račun prihoda od prodaje državnih udjela u Sberbanki Rusije i VTB-u. Tako će se ubrzana kapitalizacija nacionalnog bankarskog sistema i rast njegove konkurentnosti ostvariti na račun samog sistema i bez prejudiciranja budžeta zemlje.

Ubrzanje kapitalizacije banaka. Ozbiljna strateška prijetnja razvoju ruskog bankarskog sistema je disperzija kapitala banaka. Ovaj problem je povezan sa visoka disperziranost bankarskog kapitala, što ne dozvoljava ruskim bankama da akumuliraju sredstva za finansiranje velikih projekata. Tako su banke rangirane ispod 200 u rejtingu nacionalnog sistema i čine više od 78% ukupnog broja ruskih banaka (922 banke na dan 01.01.2012.) zajedno poseduju 5,9% aktive i 7,5% kapitala ruske banke. sistem. Od toga, 304 (33%) banke imale su kapital manji od 300 miliona rubalja, a 46 - manji od 180 miliona rubalja. Ovakva disperzija kapitala čini nacionalni bankarski sektor praktično nekonkurentnim u oblastiveliki poslovi za finansiranje rastućih ruskih kompanija.

Stoga kapitalizacija bankarskog sistema postaje jedan od prioriteta strategije njegovog razvoja. Neophodno je intenzivirati procese stvaranja posebnih mehanizama koji stimulišu nagli rast kapitalizacije bankarski sektor i povećanje funkcionalne uloge banaka u ekonomiji zemlje. U tom cilju potrebno je razviti i implementirati set mjera monetarne i finansijske politike usmjerenih na jačanje bankarskog sistema i stvaranje efektivnih uslova za njegovo funkcionisanje.

Deklaracija vs. strateški planovi. Tokom pripreme strategije formulisana su dva alternativna gledišta u vezi sa sadržajem ovog dokumenta politike. Prema prvom, koji je formulisao bivši finansijski ombudsman P. A. Medvedev:Pogrešno je tražiti konkretan i jasan akcioni plan od strategije, jer ovakvi dokumenti imaju za cilj da izraze političku volju i vektor pravca razvoja.” 2 . Drugačiji stav sadržan je u dokumentu Udruženja regionalnih banaka Rusije: „Strategija razvoja bankarskog sektora ne treba da bude deklarativni dokument, već konkretan, detaljan akcioni plan za postizanje ciljeva države u ovoj oblasti. područje” 3 . I mi se držimo ovog stava i želimo da podsjetimo protivnike na potrebu implementacije principa odgovornosti učesnika u procesu državnog strateškog planiranja „za efektivnost rješavanja problema i provođenja mjera za postizanje ciljeva društveno-ekonomskog razvoja“ ( član 16. Nacrta).

Generalno, iznesena razmatranja ukazuju, po našem mišljenju, na potrebu promjene cjelokupnog procesa organizacije strateškog upravljanja u bankarskom sektoru Ruske Federacije. Da bi se to postiglo, potrebno je prevazići preostale nesuglasice između predstavnika bankarskih udruženja, vladinih agencija, analitičara i stručnjaka u vezi sa scenarijima razvoja ruskih banaka i započeti ozbiljan rad na razvijanju zajedničkog pogleda nakoncept sadržajastrategije razvoja bankarskog sektora. Platforma za razvoj bankarske strategije treba da bude koncept ruske nacionalne strategije – „skup ključnih ideja, pogleda, principa koji daju holistički pogled na mogući scenariji razvoj društva" 4 . U ovom konceptu važno je odrediti viziju budućnosti ruskih banaka i formulisati strateške prioritete za razvoj sektora. Zatim moramo izgraditi cijeli "strateški sastav":« javna politika– koncept razvoja – strategija – sistem mjera, mehanizama i planova”.

1 Preporuke X Međunarodnog bankarskog foruma „Bankarski sektor i država: Rusija i međunarodnoj praksi(Soči, 5-8. septembar 2012). www. asros.ru › media/File/news/Rekomendatsii .

2 Cit. Citirano prema: Shokhina E. Razvoj kao formalnost // Expert. 2011. br. 7. str. 23.

3 Bankarski sistem Rusije 2011: Trendovi i prioriteti postkriznog razvoja“ (Asocijacija regionalnih banaka Rusije i konsultantska grupa „Banke. Finansije. Investicije“). M.: 2011. S. 59.

4 Sorokin D. O strategiji razvoja Rusije // Pitanja ekonomije. 2010. br. 8. str. 28. Vidi i Abalkin L. Od ekonomske teorije do koncepta dugoročna strategija// Issues of Economics. 2010. br. 6. P. 4–9.

STRANA \* SPAJANJE FORMAT 5

Ostali povezani radovi koji bi vas mogli zanimati.vshm>
11691.		STRUKTURA, SUŠTINA, PERSPEKTIVE RAZVOJA BANKARSKOG SISTEMA RUSKOG FEDERACIJE	247.91KB
	Važan zadatak je opisati metodologiju po kojoj će se vršiti analiza poslovanja poslovne banke. Dalje, potrebno je izvršiti detaljnu analizu bankarskog sektora Ruske Federacije na primjeru određene komercijalne banke kako bi se identifikovala glavna područja za unapređenje njenih aktivnosti i procijenili očekivani učinak predloženih mjera za njegovo poboljšanje. Predmet studije je funkcionisanje bankarskog sistema zemlje na primeru delatnosti OJSC YuGinvestbank...
16191.		. Uvod. Analiza stabilnosti ruskog bankarskog sistema od strane RBS-a pokazuje da prudencijalni nadzor str.	12.27KB
	Glavni instrument redovnog pregleda su rejtingi koje daju agencije za rejting Karminsky i dr. Evolucija imenovanja i primjene rejtinga, uključujući i ruske uslove, sistematizovana je u Karminsky Peresetsky 2009. U Rusiji je tržište rejting usluga još uvijek u proces formiranja. Istovremeno, razvoj tržišta dionica, ulazak na njega sve većeg broja banaka, industrijskih preduzeća, osiguravajućih društava, penzionih i investicionih fondova stvara potražnju za rejting proizvodima.
761.		Problemi razvoja bankarskog sistema u Republici Kazahstan	43.37KB
	Pojava bankarskog sistema u Republici Kazahstan. Glavne faze nastanka bankarskog sistema. Bankarska reforma suverenog Kazahstana Trenutno stanje bankarskog sistema u Republici Kazahstan. Komercijalne banke su glavna karika u bankarskom sistemu.
20816.		ULOGA BANKE RUSIJE U SADAŠNJEM STADIJU RAZVOJA BANKARSKOG SISTEMA	243.78KB
	Efikasno funkcionisanje bankarskog sistema je neophodan uslov za razvoj tržišnih odnosa u Rusiji, što objektivno određuje ključnu ulogu Centralne banke u regulisanju bankarskih aktivnosti, a važan faktor razvoja i jačanja bankarskog sistema je organizaciju same Banke Rusije. Ali stabilan i sistematičan razvoj bankarskog sistema, zauzvrat, ne može se odvijati bez kompetentnog rukovodstva glavne banke u zemlji, tako da je uloga centralna banka u sadašnjoj fazi je prilično velika i od ...
19768.		Bankarski marketing u sadašnjoj fazi razvoja bankarskog sistema Republike Kazahstan	1.65MB
	Riječ je o eksternoj i unutrašnjoj ideologiji, strategiji, taktici i politici poslovanja banke, koja je određena specifičnom društveno-političkom i ekonomskom situacijom. Poslednje promene u bankarskim sistemima zemalja sa razvijenom tržišnom ekonomijom, realna ekonomska situacija u Kazahstanu danas je izazvala vitalnu potrebu komercijalnih banaka da ovladaju najsavremenijim tehnikama i metodama marketinga. Da bi opstale u konkurenciji, banke će morati da razvijaju nove vrste usluga, nove oblike poslovanja, da predlažu ne samo...
21201.		Razotkrivanje uloge bankarskog sistema u nacionalnoj ekonomiji, utvrđivanje njegovog stanja i perspektiva razvoja	135.09KB
	Predmet istraživanja je bankarski sistem Republike Bjelorusije. Predmet studija - Poslovanje banke. Svrha rada je da se otkrije uloga bankarskog sistema u nacionalnoj ekonomiji, da se utvrdi njegovo stanje i perspektive razvoja. Istraživanje i razvoj: proučavanje nivoa i principa bankarskog sistema; definisani su zadaci i funkcije centralne i komercijalne banke; pregledao aktivnosti Narodne banke...
19761.		Formiranje i razvojni trendovi bankarskog sistema Republike Kazahstan u kontekstu globalizacije svjetske ekonomije	139.33KB
	Trenutno se traži i formira optimalne forme institucionalne strukture bankarskog sistema, efikasno funkcionišući mehanizam na tržištu kapitala, nove metode komercijalnih struktura. Također se radi na poboljšanju usluga pojedincima i privlačenju njihovih sredstava. Stvaranje održive, fleksibilne i efikasne bankarske infrastrukture jedan je od najvažnijih (i istovremeno izuzetno teških) zadataka ekonomske reforme u Kazahstanu.
12833.		Pitanja proučavanja banaka drugog reda i kontrole nad bankarskim sistemom	98.34KB
	Kao rezultat usvojenih zakona i unapređenja kvaliteta usluga koje se pružaju rezidentima i nerezidentima republike, kao i učešća u svjetskim bankarskim sistemima, ojačano je povjerenje međunarodnih organizacija u banke Kazahstana. Prema strategiji Kazahstana 2030, mnoge banke nesumnjivo doprinose i državi i svjetska ekonomija izlazak na svjetsko tržište kroz saradnju sa svjetskim liderima, bankama i organizacijama. Zadatak je kompliciran činjenicom da nije dovoljno najaviti stvaranje novih kreditnih institucija promjenom naziva banke i ...
16662.		Teorija modernizacije i institucionalni faktori transformacije ruske privrede	16.84KB
	Teorijska paradigma modernizacije i dva alternativna razvojna modela Interdisciplinarna priroda ove paradigme odredila je povećanu pažnju istraživača na društvene faktore, uključujući različite aspekte ljudski razvoj. Po našem mišljenju, istraživačka paradigma modernizacije može se formulisati u istorijski...
19932.		ANALIZA PROBLEMA I PERSPEKTIVE RAZVOJA RUSKE DRŽAVNOSTI I POLITIČKOG SISTEMA	47.82KB
	Danas se svijet kvalitativno mijenja, dostignuća naučnog i tehnološkog napretka ubrzala su procese integracije čovječanstva, pojavila se i postala popularna "teorija globalizacije". Pod ovim uslovima, Rusija, kao i svaka druga zemlja, mora jasno da shvati svoje mesto, što, naravno, zahteva napore naučnika različitih specijalizacija.

FINANSIJE, KREDITI, OSIGURANJE

UDK 336.01 A. V. Kanaev

KONCEPTUALNA PITANJA STRATEGIJE RAZVOJA RUSKOG BANKARSKOG SISTEMA

Prva decenija 21. veka obilježeno povećanim interesovanjem državnih finansijskih tijela, službenih resora i poslovne zajednice, u početku za strateške aspekte reforme bankarskog sistema (do 2005. godine), a potom, kako jača, za iznalaženje načina i sredstava za dalji razvoj. Odlučujući faktor je bio prelazak ruske privrede u fazu ekonomskog rasta, što je uticalo na sve društveno-ekonomske procese i odredilo povratak Rusije u „ligu“ vodećih zemalja svijeta. Ove okolnosti dovele su do intenziviranja naučnih istraživanja o razvoju konceptualnih osnova strateškog bankarskog menadžmenta, kao i ubrzale pripremu i objavljivanje praktičnih dokumenta politike koji određuju ciljeve, pravce i mehanizme za sprovođenje strategije razvoja ruskog bankarskog sistema1.

1 Takvi dokumenti uključuju: „Strategiju razvoja bankarskog sektora Ruske Federacije“ (2001.) i „Strategiju razvoja bankarskog sektora Ruske Federacije za period do 2008. godine“ (2005.), „Strategiju za razvoj bankarskog sektora Ruske Federacije za period do 2015. godine” (2011.); razvoj Asocijacije ruskih banaka "Strategija za povećanje konkurentnosti nacionalnog bankarskog sistema Ruske Federacije" (2005) i program "Nacionalni bankarski sistem 2010-2020" (2006); Izveštaj prvog zamenika predsednika Banke Rusije A. A. Kozlova „Scenariji razvoja ruskog bankarskog sistema za 2001-2015. (2001), kao i niz strateških izvještaja, scenarija i analitičkih materijala: „Bankarski sistem Rusije u globalnom ekonomska kriza(izvještaj sa sastanka Naučnog vijeća Ekonomskog instituta Ruske akademije nauka, 2009), „Predlozi strategije razvoja bankarskog sektora za 2010-2012. (Asocijacija regionalnih banaka Rusije zajedno sa rejting agencijom „Expert RA“, 2009), „Banke u postkriznoj ekonomiji: Rusija i međunarodna praksa“ (Asocijacija regionalnih banaka Rusije i konsultantska grupa „Banke. Finansije. Investicije“, 2010), „Strategija finansijsku podršku i inovativni rast privrede

Aleksandar Vladimirovič KANAEV - doktor ekonomskih nauka nauka, profesor na Katedri za kreditnu teoriju i finansijsko upravljanje Ekonomski fakultet Državnog univerziteta u Sankt Peterburgu 1978. diplomirao je na Ekonomskom fakultetu Lenjingradskog državnog univerziteta, a 1987. odbranio doktorat. Godine 1978-1992 radio u raznim istraživačkim i visokoškolskim ustanovama, 1993-2001. - u nizu komercijalnih banaka u Sankt Peterburgu. Praksu je obavljao u stranim bankama u Mađarskoj, Velikoj Britaniji i Njemačkoj. Od 2001. godine radi na Državnom univerzitetu u Sankt Peterburgu.Oblast istraživanja - teorija kredita, monetarna politika, bankarstvo u Rusiji i inostranstvu, menadžment komercijalnih banaka. Autor više od 30 publikacija.

© A. V. Kanaev, 2011

Analiza sadržaja ovih dokumenata nam omogućava da zaključimo da je u protekloj deceniji učinjen značajan napredak u oblasti strateškog bankarskog menadžmenta. Do danas je akumulirano praktično iskustvo u rješavanju niza strateških zadataka u okviru implementacije zvaničnih strategija razvoja bankarskog sistema (2001. i 2005. godine) i formirana teorijska i metodološka osnova za rješavanje najhitnijih problema. u ovoj oblasti. Istovremeno, niz konceptualnih pitanja vezanih za temeljna teorijska i praktični aspekti razvoj i implementacija strategije ostaju predmet opsežne rasprave i zahtijevaju dalji razvoj. Ovaj članak je posvećen traženju i formulisanju tako ključnih pitanja koja formiraju "intelektualne viljuške". Istovremeno, autor članka dijeli stav engleskog istraživača Richarda Kocha, koji je napisao: „Novina u strateškom razmišljanju izgleda mnogo manje važna od sinteze onoga što je već poznato, uz jasno razumijevanje uslova. primjene i kompromisa između različitih pristupa...” .

Strategije i koncepti

Od sredine 1980-ih počelo je duboko prodiranje prvobitno čisto vojnih strateških ideja u upravljačku teoriju i praksu. Ovaj uticaj je uticao na formiranje novog naučni pravac, pod nazivom teorija strateškog menadžmenta (menadžmenta). Istovremeno, relativna "mladost" ove discipline manifestuje se u poteškoćama koje prate implementaciju njenih osnovnih odredbi i principa u praksi upravljanja kompanijama, bankama i državnim organima. Neki od njih su čisto teorijske prirode i određeni su kompleksnošću i svestranošću ovog menadžerskog fenomena, što se ogleda u postojanju brojnih i često suprotnih tumačenja strategije i strateškog upravljanja. Postoje problemi terminološke prirode, povezani kako sa čestom zamjenom pojmova "strategija" i "koncept", tako i sa raznolikošću njihovih definicija.

Istovremeno, treba istaći niz plodnih, po našem mišljenju, pokušaja da se uspostavi jasna podređenost ovih temeljnih koncepata i daju njihove smislene ekonomske i upravljačke karakteristike. Zaista, u „Državnoj strategiji ekonomske sigurnosti Ruske Federacije“ (odobrenoj Ukazom predsjednika Ruske Federacije od 29. aprila 1996. br. 608), navedeno je da ovaj dokument razvija i precizira relevantne odredbe Koncept nacionalne sigurnosti Ruske Federacije. Potonji je "sistem pogleda na osiguranje sigurnosti pojedinca, društva i države u Ruskoj Federaciji".

(stanje, prognoza razvoja)" (priredio Ya. M. Mirkin, 2010), "Strukturna modernizacija finansijskog sistema Rusije" (Institut za savremeni razvoj i Moskovska banka, 2010), "Bankarski sistem Rusije 2011: trendovi i prioriteti postkriznog razvoja“ (Asocijacija regionalnih banaka Rusije i konsultantska grupa „Banke. Finansije. Investicije“, 2011), „Izazov decenije: kvalitet i dostupnost bankarskih usluga“ (Asocijacija ruskih Banke, 2011), strateški scenariji za uravnoteženi razvoj bankarskog sistema Rusije, koje je razvilo osoblje Centra makroekonomska analiza i kratkoročno predviđanje (CMASF) i zaposleni na Državnom univerzitetu – Visoka ekonomska škola u 2010-2011. Trenutno se izvode strateške studije od strane članova ekspertske grupe „Razvoj finansijskog i bankarskog sektora“ u sklopu pripreme prijedloga za unapređenje Strategije 2020.

stanja od vanjskih i unutrašnjih prijetnji u svim sferama života. Ovaj koncept formuliše najvažnije pravce državne politike Ruske Federacije”. U ovim dokumentima se ističe da implementaciju državne strategije treba sprovoditi kroz sistem konkretnih mjera koje se sprovode na osnovu kvalitativnih indikatora i kvantitativnih indikatora- makroekonomske, demografske, spoljnoekonomske, ekološke, tehnološke i dr.

Očigledno je da su sredinom 1990-ih postavljeni temelji metodologije strateškog planiranja u oblasti nacionalne sigurnosti. Ispostavilo se da je bio tražen na vrhuncu krize, što je odraženo u „Strategiji nacionalne sigurnosti Ruske Federacije do 2020.“ objavljenoj 2009. (odobrenoj Ukazom predsjednika Ruske Federacije od 12. maja 2009. br. 537). Prema stavu 3. ovog dokumenta, usvojena strategija je zvanično priznati sistem strateških prioriteta, ciljeva i mjera u oblasti unutrašnje i spoljne politike kojima se utvrđuje stanje nacionalne sigurnosti i stepen održivog razvoja države u dužem periodu. termin. Konceptualne odredbe u oblasti osiguranja nacionalne sigurnosti zasnovane su na temeljnoj povezanosti i međuzavisnosti Strategije 2020 i „Koncepta dugoročnog društveno-ekonomskog razvoja Ruske Federacije za period do 2020.“ (odobrenog naredbom Vlade Ruske Federacije od 17. novembra 2008. br. 1662-r). U stavu 4. napominje da je Strategija 2020. osnovni dokument za planiranje razvoja sistema obezbjeđenja nacionalne bezbjednosti Ruske Federacije, kojim se utvrđuje postupak postupanja i mjera za osiguranje nacionalne sigurnosti.

Slična metodologija sadržana je u „Transportnoj strategiji Ruske Federacije za period do 2030. godine” (odobrena Uredbom Vlade Ruske Federacije od 22. novembra 2008. br. 2009 br. 1715-r). Ovim se definišu ciljevi i zadaci dugoročnog razvoja energetskog sektora zemlje za naredni period, prioriteti i smjernice, kao i mehanizmi državne energetske politike u pojedinim fazama njenog provođenja, osiguravajući postizanje ciljeva. set. "Energetska strategija." formira nove smjernice za razvoj energetskog sektora kao dio tranzicije ruske privrede na inovativni put razvoja, predviđen Konceptom 2020.

Dakle, možemo zaključiti da savremena zvanična strateška kretanja koja se tiču ​​razvoja najznačajnijih infrastrukturnih sektora i osjetljivih funkcionalnih oblasti državne politike odražavaju formulisane ekonomija najvažniji principi organizacije strateškog upravljanja i planiranja. Oni jasno fiksiraju međusobnu povezanost i međuzavisnost (subordinaciju) procesa upravljanja: državna politika - koncept razvoja - strategija - sistem mjera, mehanizama i planova.

Što se tiče strategije razvoja ruskog bankarskog sistema, ovde je situacija potpuno drugačija. Nijedna od tri usvojene verzije zvanične strategije (2001, 2005. i 2011.) po formi i sadržaju ne odgovara „formatu“ strateškog razvoja. Glavna tvrdnja usvojenim dokumentima je nedostatak jasno definisanih ciljeva, zadataka, sistema prioriteta i adekvatnog cilja.

indikatore, obezbjeđenje resursa, kao i kriterijume za rješavanje problema, vrijeme i faze implementacije strateških mjera i inicijativa. Osim toga, može se govoriti o nedostatku kontinuiteta u formiranju zajedničke ideologije razvoja sektora, njegove strateške vizije. Na primjer, Vlada Ruske Federacije i Banka Rusije su 2005. godine polazile od činjenice da je jedan od prioriteta državne ekonomske politike formiranje konkurentnog ruskog bankarskog sektora sposobnog da se razvija na sopstvenim osnovama. Ovakav razvoj je već u narednoj fazi (2009-2015) trebalo da omogući da se kao prioritet definiše efektivno pozicioniranje ruskog bankarskog sektora na međunarodnim finansijskim tržištima. U strategiji za 2011. sve je mnogo skromnije – osnovni cilj razvoja sektora u srednjoročnom periodu je aktivno učešće u modernizaciji privrede na osnovu značajnog povećanja nivoa i kvaliteta bankarskih usluga koje se pružaju organizacijama i organizacijama. stanovništva, te osigurati njegovu sistemsku održivost.

Uočeni nedostaci strateških razvoja, nedosljednost i nerealnost njihovih ciljeva, po našem mišljenju, ukazuju na potrebu radikalne promjene u samom procesu organizacije strateškog upravljanja u industriji. U tom cilju, uprkos stalnim nesuglasicama između predstavnika bankarskih udruženja, vladinih agencija, analitičara i eksperata u vezi sa scenarijima razvoja ruskih banaka, moraće se započeti ozbiljan rad na razvijanju zajedničkog pogleda na sadržaj koncepta ruskih banaka. strategija razvoja bankarskog sektora. Važno je utvrditi viziju budućnosti ruskih banaka, njihov perspektivni imidž i formulisati strateške prioritete za razvoj sektora. Zatim će biti naporan rad na izgradnji cjelokupnog „strateškog sastava“ do konkretnih planova i programa, kao i na stvaranju efikasnog sistema upravljanja implementacijom strategije.

Platforma za razvoj bankarske strategije trebao bi biti koncept ruske nacionalne strategije - "skup ključnih ideja, pogleda, principa koji daju holistički pogled na moguće scenarije za razvoj društva". Jedinstvo i komplementarnost ovih koncepata determinisani su činjenicom da su oba skup fundamentalnih pogleda na ciljeve, prioritete, formiranje resursa, metode delovanja i organizacione mehanizme koji ih obezbeđuju.

Druga opcija kretanja kroz „rač“ iz stvarnog života koja određuje izbor prirode i pravaca intelektualnih napora monetarnih vlasti zemlje, stručne i poslovne zajednice, dovodi do formiranja tradicije deklarativnih poruka (direktiva), koji je prepun prelaska na strateški "drift" mod sa svojim troškovima i rizicima. . A ovo je vrlo vjerojatan izbor, budući da je jedan broj autoritativnih stručnjaka iskreno uvjeren da je “pogrešno zahtijevati konkretan i jasan akcioni plan od strategije, jer ovakvi dokumenti imaju za cilj da izraze političku volju i vektor pravca razvoja” (citirano prema:).

Strateški ciljevi i zadaci

Gore navedeni stav bankarskog ombudsmana P. A. Medvedeva dijele ne samo mnogi stručnjaci, već i šefovi država finansijske institucije. Istovremeno, većina njih su pristalice aktivnih

ekonomske politike formulisane u „Konceptu dugoročnog društveno-ekonomskog razvoja Ruske Federacije za period do 2020. godine“. Podsjetimo, postavlja za cilj postizanje nivoa ekonomskog i društvenog razvoja koji odgovara statusu Rusije kao vodeće svjetske sile u 21. stoljeću, zauzima vodeće pozicije u globalnoj ekonomskoj konkurenciji i pouzdano osigurava nacionalnu sigurnost i ostvarivanje ustavnih prava građana. : u 2015-2020. Rusija bi trebala ući u prvih pet vodećih zemalja po bruto iznosu domaći proizvod(prema paritetu kupovne moći).

Dobar primjer komplementarnosti2 stavova je strateška vizija razvoja transportne industrije: „U tranziciji ka intenzivnom, inovativnom, društveno orijentisanom tipu razvoja, zemlja nastoji da postane jedan od lidera u globalnoj ekonomiji, što zahtijeva donošenje adekvatnih strateških odluka o razvoju transportnog kompleksa na duži rok. U novoj fazi, strategija saobraćaja treba da odredi aktivnu poziciju države u stvaranju uslova za društveno-ekonomski razvoj, prvenstveno u cilju poboljšanja kvaliteta transportnih usluga, smanjenja ukupnih troškova društva zavisnog od transporta, povećanja konkurentnosti domaći transportni sistem, osnažiti inovativnu, socijalnu i ekološku orijentaciju razvoja transportne industrije“.

Formalno, ciljevi dugoročnog razvoja zemlje odgovaraju zadatku tranzicije u 2015. godini na pretežno intenzivan model razvoja bankarskog sektora, formulisan u najnovijoj verziji strategije bankarskog sistema. Ovaj model karakteriše prioritet kvalitativnih indikatora i orijentacija poslovanja banaka na dugoročnu efikasnost. Međutim, ovakav stav se ne može prepoznati kao adekvatan cilju postizanja globalnog liderstva zemlje. I nije poenta da je u praksi ekstenzivni poslovni model već iscrpio svoj potencijal. Nešto drugo je važno. U trenutku izlaska iz krize (2009.), odnos aktive banaka i BDP-a u Rusiji bio je 75,4%, Bjelorusiji - 78,3, Slovačkoj - 83, Poljskoj - 85, Bugarskoj i Litvaniji - po 103, Češkoj - 110, Estoniji - 238, Njemačka - 351, Velika Britanija - 616%. Odnos kapitala banaka prema BDP-u u Slovačkoj je bio 6,6%, Poljskoj - 6,7, Češkoj - 7,3, Belorusiji - 10,8, u Rusiji - 11,8, Italiji - 14,4, Švedskoj - 18,5, Španiji - 23,9%. Navedeni podaci jasno pokazuju da će ruske banke morati da grade svoj potencijal više od godinu dana, koristeći čitav arsenal ekstenzivnih i intenzivnih izvora rasta.

Vjerovatni razlog neadekvatnosti strateških namjera kreatora bankarskih strategija je, po našem mišljenju, potcjenjivanje faktora koji određuju glavne prioritete razvoja industrije.

Izazovi i prijetnje. U teoriji strateškog menadžmenta, konkretizacija strateških namjera u obliku ciljeva i zadataka podrazumijeva analizu unutrašnjeg i eksternog okruženja, poznatu kao SWOT analiza. U praksi se posljednjih godina pojavljuje još jedna varijanta identifikacije strateškog

2 Pod komplementarnošću ciljeva (zadataka) podrazumijevamo postojanje među njima odnosa komplementarnosti i međusobne korespondencije, što daje dodatne efekte od njihovog ostvarenja (rješenja). Na primjer, investicioni projekti su međusobno povezani odnosima komplementarnosti ako usvajanje novog projekta doprinosi povećanju prihoda od jednog ili više drugih projekata.

faktori koji utiču na razvoj strategije - analiza unutrašnjih i eksternih izazova. Dakle, u "Energetskoj strategiji". Izričito se navodi: „Potreba za adekvatnim odgovorom na najvažnije unutrašnje i eksterne izazove dugoročnog razvoja, u kombinaciji sa postojećim problemima u energetskom sektoru, čini ciljeve i zadatke ove Strategije“.

Koncept 2020 formuliše glavne pravce dugoročnog društveno-ekonomskog razvoja zemlje, uzimajući u obzir dugoročne sistemske izazove. Oni odražavaju i globalne trendove i unutrašnje prepreke razvoja:

Jačanje globalne konkurencije, pokrivajući ne samo tradicionalna tržišta robe, kapitala, tehnologije i radna snaga, ali i sistem nacionalnog upravljanja, podrška inovacijama, ljudski razvoj;

Izgled novi talas tehnološke promjene koje pojačavaju ulogu inovacija u društveno-ekonomskom razvoju i smanjuju utjecaj mnogih tradicionalnih faktora rasta;

Sve veća uloga ljudskog kapitala kao glavnog faktora ekonomskog razvoja;

Iscrpljivanje potencijala sirovinskog izvoznog modela ekonomskog razvoja zasnovanog na prinudnom povećanju izvoza goriva i sirovina.

Što se tiče nacionalnog bankarskog sistema, lista unutrašnjih barijera mora biti značajno dopunjena prijetnjama njegovom dugoročnom održivom razvoju. U širem smislu, prijetnja nisu samo potencijalni negativni (sa stanovišta nacionalnih interesa) utjecaji, već i postojeći procesi i faktori koji narušavaju stabilnost privrede i koji su u stanju da joj u određenom trenutku nanesu štetu. . Ukratko, prijetnje se mogu definisati kao skup uslova, faktora i procesa (radnji) koji imaju ili mogu imati destabilizujući učinak na funkcionisanje i razvoj bankarskog sistema, ometaju ili mogu ometati ostvarivanje nacionalnih interesa u ovoj oblasti.

Prijetnje održivom razvoju bankarskog sistema su složene. Ovo posljednje odražava međuzavisnost negativnih makroekonomskih faktora i specifičnih poteškoća u razvoju samog bankarskog sistema. Postojanje potonjeg je zbog:

Prethodno stanje i spontano prilagođavanje ruske privrede finansijske politike makroekonomska stabilizacija i monetarna ograničenja (ograničenja) sredinom 1990-ih;

Nerazvijenost nacionalnog bankarskog sistema, uzrokovana početnim deformacijama njegovog formiranja i kasnijim reformama nakon krize (nestabilnost, slaba povezanost sa realnim sektorom, zavisnost od robnog sektora, itd.);

Utjecaj vanjskih finansijskih kriza i šokova.

Važno je napomenuti da dugoročna opstojnost unutrašnjih prijetnji bez efikasne ekonomske politike čini domaći bankarski sistem ranjivijim na vanjske prijetnje. Utjecaj potonjeg je i u činjenici da su mnoge unutrašnje prijetnje skrivene (latentne) prirode i mogu se manifestirati samo

pod uticajem spoljašnjih kriznih impulsa (šokova). Zaista, događaji povezani sa razvojem nedavne finansijske krize omogućili su da se jasno identifikuju brojne slabosti nacionalnog bankarskog sistema i strateške (velike i dugoročne) pretnje njegovom održivom razvoju, čije je razmatranje neophodno. neophodan uslov za razvoj bankarske strategije. Razmotrimo ukratko njihovu prirodu.

Disfunkcionalnost bankarskog sistema. Glavni problem u razvoju ruskog bankarskog sistema je nesklad između njegove sposobnosti da štednju transformiše u investicije i značajnog obima domaće štednje, kao i visokih i rastućih potreba ruske privrede za investicijama. Rezultat je bio rastući nedostatak dugoročnih finansijskih sredstava, što ne dozvoljava ruskim bankama da ponude dugoročne kredite na nivou adekvatnom potrebama privrede. Učešće bankarskih kredita u strukturi izvora finansiranja kapitalnih ulaganja preduzeća je nezadovoljavajuće malo – u „masnoj“ 2008. godini dostiglo je istorijski maksimum i iznosilo je svega 11,8% (uključujući i inostrane kredite - 3,0%), dok je u SAD - 40 %, u EU u prosjeku - 42-45 %, Japanu - 65 % (podaci s kraja 2005. godine). Učešće kredita u strukturi svih finansijskih ulaganja organizacija (bez malih preduzeća) je nešto više - 15% (uključujući inostrane - 9,7%).

Istovremeno, 48% kredita je izdato na period do 1 godine, 28% - od jedne godine do tri godine, 24,2% - preko 3 godine, manje od 10% - na period od 5 godina. U Evropi je suprotno: 51,6% kredita je izdato na period duži od 5 godina. Trenutna situacija je prirodna posledica prevlasti kratkoročnih i ultra-kratkoročnih sredstava u obavezama ruskih banaka. Sredstva do jedne godine čine više od 60% stanja na računima i depozitima u ruskim bankama, do tri godine - 95%. Budući manjak dugoročnih obaveza banaka potrebnih za davanje dugoročnih kredita procjenjuje se na 5% BDP-a do 2012. godine.

Druga važna manifestacija nefunkcionalnosti bankarskog sistema je njegova opšta neadekvatnost veličini realnog sektora nacionalne ekonomije i stepenu koncentracije kapitala. Dovoljno je reći da je Rusija 2009. godine bila na 12. mjestu po BDP-u u svijetu, ali je bila na tek 20. mjestu po odnosu aktive svog bankarskog sistema prema BDP-u. Poređenja radi: 10. po BDP-u, Kanada zauzima 12. mjesto na svjetskoj bankarskoj rang-listi. Druga važna činjenica je da je imovina ruskih banaka u 2009. godini (924 milijarde eura) bila više od jedan i po puta (1,56) manja od imovine austrijskih banaka i skoro tri puta (2,92) manja od aktive kanadskih banaka.

Disperzija bankarskog kapitala. Disfunkcionalnost bankarskog sistema je u velikoj mjeri određena disperzijom bankarskog kapitala. Ovaj problem je vezan za veliku disperziju bankarskog kapitala, što ne dozvoljava ruskim bankama da akumuliraju resurse za finansiranje velikih projekata. Dakle, prosječna vrijednost imovine ruske banke (bez Sberbanke) iznosi 0,1 milijardu dolara u odnosu na 4 milijarde dolara u sjeverna koreja 5 milijardi dolara u Velikoj Britaniji i 45 milijardi dolara u Japanu.

Generalno, neadekvatan nivo koncentracije sistema određuju dva faktora: relativno mala veličina lidera na tržištu (osim Sberbanke i VTB) i prisustvo ogromnog „polja“ banaka sa imovinom manjom od 5 miliona. eura (40% svih banaka na dan 01.01.2011.). Banke su niže rangirane u rejtingu nacionalnog sistema

200. (ukupan broj banaka - 1012), zajedno su vlasnici 5% aktive, 5% kredita organizacijama i 8% kapitala sistema.

Ovakva disperzija kapitala čini nacionalni bankarski sektor praktično nekonkurentnim u finansiranju velikih transakcija koje uključuju ruske kompanije. Dakle, majore Ruska preduzeća, prije svega energetskog kompleksa, prinuđeni su da značajan dio zaduživanja neophodnih za finansiranje svojih tekućih aktivnosti i investicija u inostranstvu.

Fragmentacija finansijskog sistema i njegova zavisnost od stranih tržišta. Još jedna velika strateška prijetnja razvoju ruski sistem je kontinuirana fragmentacija domaćeg finansijskog sistema, što doprinosi procesu institucionalizacije spontanog modela finansiranja privrede u dvije petlje. Ovo poslednje uključuje: a) nacionalni finansijski sektor - akumulaciju kratkoročnih resursa koji služe tekućem prometu, finansiranjem investicija u obrtna sredstva; b) strani finansijski sektor - akumulacija dugoročne štednje, finansiranje investicija u osnovna sredstva i transakcije sa kapitalnom imovinom.

Razlozi za formiranje ovakvog modela su niske kamatne stope na međunarodne kreditna tržišta, povećanje kreditnog rejtinga Rusije i najvećih domaćih kompanija, jačanje rublje, kao i nastavak disproporcije u razvoju bankarskog i nefinansijskog sektora ruske privrede. Trenutno, krediti ruskom nefinansijskom sektoru, koje daju ruske i strane banke, koreliraju otprilike 61 prema 39 - 463, 4 i 291,3 milijarde dolara. Istovremeno, početkom 2011. godine eksterni krediti same banke dostigle su 144,8 milijardi dolara Slična situacija je nastala i na međubankarskom tržištu, gdje se udio kredita privučenih od nerezidentnih banaka u ukupnom obimu međubankarskih kredita povećao sa oko 70% početkom 2005. godine na 80% početkom 2005. godine. 2008. Kriza je popravila stanje na kreditnim deviznim tržištima, ali nije otklonila problem zavisnosti od inostranih kredita. Na neki način joj je čak postalo i gore.

Tako je, prema studiji koju je sprovela Deutsche Bank, nivo spoljnog duga ruskih kompanija i banaka uporediv sa Turskom, ali dvostruko veći od Indije i Brazila, i skoro 5 puta veći od Kine. U drugoj polovini 2010. spoljni dug preduzeća porastao je za 6,6% na 436,2 milijarde dolara: banke - za 18,6% na 144,8 milijardi dolara, kompanije - za 1,5% na 291,3 milijarde dolara, oko 30% (134 milijarde) zauzimaju banke u državnom vlasništvu. i korporacije. Oko 20% ukupnog korporativnog duga u Rusiji drže Gazprom, Rosnjeft i VTB. U prvih pet ruski dužnici AD „Ruski željeznice“i Rosselkhozbank.

Strateški ćorsokak. Hvala za eksterno finansiranje domaća preduzeća i banke će moći da mobilišu dugoročne resurse za modernizaciju privrede. Međutim, dobitak ekonomska uloga modela dvije petlje u kontekstu dalje liberalizacije tržišta usluga i otvorenosti ruskog finansijskog sistema, kako strani konkurenti izlaze iz krize, to će neminovno biti praćeno povećanim vanjskim konkurentskim pritiskom i, kao rezultat, stagnacijom. nacionalnog bankarskog sektora i povećanje zavisnosti ruske privrede od situacije na spoljnim finansijskim tržištima. Pozicija-

Situaciju pogoršavaju niski početni parametri za razvoj domaćih banaka.

Zaista, analiza integralnih indikatora sadržanih u izvještaju „Globalna konkurentnost u 2010-2011“ pokazuje da je Rusija u pogledu glavnih faktora koji karakterišu rad finansijskog sistema (razvoj finansijskog tržišta) na 125. mjestu od 139 zemalja. . Dakle, po stepenu poslovnih procesa (poslovna sofisticiranost) zauzela je tek 101. mjesto, po dostupnosti finansijskih usluga na tržištu (dostupnost finansijskih usluga) - 109. po stabilnosti banaka (zdravost banaka). banke) - 129., po dostupnosti finansijskih usluga (priuštivost finansijskih usluga) - 92. i lakoći pristupa kreditima - 107. mjesto. U 2010. godini, prema Indeksu finansijskog razvoja, Rusija je bila rangirana na 40. mjestu od 57 zemalja u ukupnom rejtingu (2009. je imala istu 40. poziciju). Ostale zemlje BRIC-a zauzele su sljedeća mjesta: Kina - 22 (26.), Brazil - 32 (34.), Indija - 37 (38.) (za poređenje: Kanada - 6., Austrija - 19., Češka - 33., Poljska - 35., Slovačka - 36.).

Iz provedene analize mogu se izvući sljedeći zaključci:

1) stepen razvijenosti domaćeg bankarskog sistema nije adekvatan nivou koncentracije domaćeg kapitala i ne odgovara ekonomskom potencijalu i geopolitičkom položaju Rusije u svetu. Domaći bankarski sistem po mnogo čemu zaostaje za bankarskim sistemima niza zemalja istočne Evrope i ZND, što ne samo da otežava rješavanje problema društveno-ekonomskog razvoja zemlje, već i stvara prijetnju ekonomskoj sigurnosti zemlje. Očigledno je da je u savremenim uslovima pitanje daljeg razvoja bankarskog sistema izašlo iz okvira industrije i dobilo karakter geopolitičkog problema;

2) priroda i izvori razvoja ruske privrede prije krize, dostupnost finansijskih i inovacionih potencijala, kao i odlučnost i politička volja rukovodstva zemlje zadržavaju sposobnost formiranja suverenog bankarskog i finansijskog sistema sposobnog za samostalno pretvaranje nacionalne štednje u investicije i obezbjeđivanje uslova za održivi dugoročni ekonomski rast na inovativnoj osnovi;

3) za kvalitativnu promjenu u ovoj oblasti potrebno je napustiti dosadašnju implementiranu strategiju inercijalnog razvoja i preći na alternativnu opciju razvijanjem novih strateških odluka usmjerenih prvenstveno na stvaranje konkurentnog ruskog bankarskog sektora sposobnog za razvoj na sopstvenim osnovama. Stoga sve varijante predloženih scenarija razvoja ruskog bankarskog sistema treba razvijati kao scenarije za prevazilaženje strateškog „ćorsokaka“ koji formiraju uspostavljene i stabilno funkcionišuće ​​institucije inercijalnog razvoja;

4) prije svega, moramo proći kroz važnu intelektualnu „rač“ povezanu sa izborom razvojnih ciljeva, njegovih prioriteta i mete. Postizanje konsenzusa u ovoj oblasti značajno će ubrzati razvoj i implementaciju zaista efikasnih strateških odluka.

Prilikom formulisanja ciljeva i zadataka strategije, ne treba zaboraviti ni najvažniju karakteristiku strategije kao menadžerskog fenomena. Strategija u bilo kojoj oblasti djelovanja zadržava svoju pradjedovsku vezu sa vojnom granicom, koju karakterizira sukob antagonističkih, svrsishodnih, snabdjevenih potrebnim

resursa i dugotrajnih voljnih težnji i delovanja protivnika (protivnika). Ovaj odnos se ogleda u definisanju predmeta teorije strateškog menadžmenta (menadžmenta), specifičnosti njegovog konceptualnog sistema – proučavanje prirode konkurentske prednosti preduzeća, sredstava pomoću kojih se ona može postići i održati. .

Takvo razumijevanje konkurentske prirode strategije omogućava određivanje cilja predstojećeg kretanja duž putanje inovativnog i društveno orijentiranog razvoja u odnosu na bankarski sistem kao što je ulazak Rusije u prvih 20 zemalja po integralnom pokazatelju. razvoja finansijskog sektora i u 50 najkonkurentnijih zemalja svijeta po stepenu razvijenosti finansijskog sistema. Upravo je ovaj cilj komplementaran prioritetima i smjernicama Koncepta 2020 i odražava interese ekonomske sigurnosti zemlje.

Finansijske vlasti i bankarski dionici

Učinkovitost strateškog upravljanja u velikoj mjeri je određena aktivnim učešćem u razvoju kompanija njihovih stejkholdera, nazvanih stejkholderi. Ova centralna pozicija teorije strateškog menadžmenta je primenljiva kako na pojedinačnu banku tako i na nacionalni bankarski sistem u celini. U potonjem slučaju, krug zainteresovanih strana se značajno širi i po broju i po sastavu učesnika. To uključuje: klijente (zajmoprimce i zajmodavce), regulatore i vladine agencije, regionalne vlasti i bankarsku zajednicu i opštu poslovnu zajednicu. Prema modernom tumačenju (koji se često naziva investicijama), dionici su „pojedinci ili klijentela koji doprinose, namjerno ili nenamjerno, aktivnostima korporacije i njenom ekonomskom potencijalu (kapacitet stvaranja bogatstva) i stoga su potencijalni korisnici korporacije i / ili prihvati da snosi svoje rizike."

Važno je napomenuti da su velika većina predstavnika visokog obrazovanja i akademske nauke, bankarskih analitičara i nezavisnih stručnjaka zajmoprimci ili kreditori domaćih banaka, tj. pravi investitori, i treba da bude u mogućnosti da na ovaj ili onaj način učestvuje u kontroli aktivnosti bankarskog sistema. Finansijske vlasti, a prije svega bankarski regulatori, također su dioničari-investitori, jer vrše specifična nekapitalno intenzivna ulaganja u formiranje mehanizama za prudencijalno regulisanje i nadzor i mogu biti izloženi ozbiljnom reputacijskom riziku u slučaju lošeg obavljanja svojih poslova. funkcije.

Različite kategorije stejkholdera razlikuju se po stepenu uticaja na razvoj kompanija i banaka. Ovo drugo, prema modelu koji je predložio A. Mendelow, povezuje se sa dva faktora – moći i interesom zainteresovane strane. Moć stejkholdera određena je njegovom sposobnošću da utiče na organizaciju, a njegov interes – željom da utiče na organizaciju. Čini nam se da će za dioničara-investitora kamata biti direktno proporcionalna riziku njegovih ulaganja, što određuje želju za kontrolom njihovog korištenja. Otuda želja za jačanjem pozicija moći čak i uz stabilan iznos ulaganja.

Drugim rečima, formula uticaja treba da ima sljedeći pogled:

uticaj zainteresovanih strana = moć x interes (rizik).

Na osnovu ove formule mogu se izdvojiti četiri osnovne linije ponašanja koje zavise od omjera “moći-interes” i formiraju matricu (matricu moći-kamate): 1) “slab-niski” omjer karakteriše linija malog napora ; 2) za "jako-visoko" - ključni igrači (ključni igrači); 3) za "slabo-visoko" - pozicija nosioca informacija (obavještavati); 4) za "jako-nisko" - neutralna pozicija (ostanite zadovoljni).

S obzirom na ruske uslove, predloženi model omogućava:

Saznajte koji je razlog za inercijski pristup finansijskih vlasti zemlje razvoju i implementaciji strategije. Ova tela deluju u granicama svojih ovlašćenja i stoga nastoje prvenstveno da minimiziraju rizike u oblasti fiskalnih odnosa i inflacije, a ne da preuzimaju dodatne rizike ulaganja. Stoga nema ničeg iznenađujuće u njihovoj želji da pojačaju svoj uticaj isključivo jačanjem svojih pozicija moći u vlasti. Takva pozicija, u smislu Mendelowovog modela, prije se može označiti kao neutralna;

Objasnite prirodno formiranje koalicija manje utjecajnih dionika stvaranjem bankarskih udruženja za konsolidovanu interakciju sa vladine agencije i finansijske vlasti. Ova želja takođe objašnjava teškoću stvaranja jedinstvenog "sindikata" bankara, u kojem se mogu zanemariti mišljenja najmanje uticajnih članova. Ova kategorija ljudi nije zadovoljna pozicijom „biti u toku“, koju su im zadali kreatori strateških razvoja poslednjih godina.

Iz prethodnog proizilazi prilično očigledan zaključak da je za „pokretanje” mehanizma državnog strateškog upravljanja potrebno proći još jednu „račvu” - razviti koordinirane pristupe:

Uključiti najširi krug zainteresovanih strana u strateške procese. Stručna zajednica, predstavnici Rospotrebnadzora, domaći i strani naučnici pozvani su da igraju važnu ulogu. Potrebno je stvoriti „platforme“ za diskusiju, uvažavanje i koordinaciju njihovih mišljenja i interesa u formiranju i implementaciji strategije;

Povećati investicionu aktivnost najutjecajnijih dionika. Za njih strategija ne bi trebalo da postane interresorni dokument koji koordinira napore na izradi regulatornih pravnih akata, već konkretan akcioni plan za postizanje ciljeva razvoja bankarskog sistema. S tim u vezi, kao pozitivan pomak treba istaći učešće Ministarstva finansija u stvaranju, zajedno sa IFC-om i Vnešekonombankom, fonda za kapitalizaciju malih ruskih banaka u iznosu većem od milijardu dolara, ali doprinos Ministarstva. od 50 miliona dolara ne može se nazvati adekvatnim. Logičnije bi bilo značajno povećati ovaj doprinos na račun prihoda od prodaje državnih udjela u Sberbanki Rusije i VTB-u. Tako će se ubrzana kapitalizacija nacionalnog bankarskog sistema i rast njegove konkurentnosti postići na račun samog sistema i bez prejudiciranja budžeta zemlje;

Organizaciji državnog strateškog planiranja i upravljanja u bankarskom sektoru privrede. Ova aktivnost je povezana sa aktivnom pozicijom Ministarstva za ekonomski razvoj i može se realizovati na dva međusobno povezana načina.

ostale oblasti: a) usklađivanje mjera i mehanizama za sprovođenje bankarske strategije sa ciljevima i instrumentima energetskih, transportnih i drugih inovativnih strategija kojima se obezbjeđuje implementacija pravaca Koncepta 2020; b) široku raspravu svih zainteresovanih strana o nacrtu saveznog zakona “O državnom strateškom planiranju” koji je izradilo Ministarstvo (oktobar 2009.). Ovaj doktrinarni dokument treba da bude predmet najdublje konceptualne analize, jer je upravo on pozvan da postane osnova za razvoj i implementaciju zaista strateški važnih odluka.

Važnost takve analize je zbog mjesta planiranja sa gore opisanim općim „strateškim sastavom“, ali i shvaćanja da se „bilo koji sadržaj definiše samo kao trenutak cjeline, izvan kojeg je nerazumna pretpostavka“. ili subjektivna sigurnost”.

Književnost

1. Koch R strategija. Kako kreirati i koristiti efikasnu strategiju. 2nd ed. Sankt Peterburg: Petar, 2003.

2. Kanaev A.V. Strateški menadžment komercijalna banka: konceptualne osnove. Sankt Peterburg: Izdavačka kuća St. Petersburg State University, 2006.

3. Koncept nacionalne sigurnosti Ruske Federacije: Odobren Ukazom predsjednika Ruske Federacije od 17. decembra 1997. br. 1300. URL: http://www.kodeks.ru (datum pristupa: 06/14 /2011).

4. Sorokin D. O strategiji razvoja Rusije // Pitanja ekonomije. 2010. br. 8. S. 28-40.

5. Abalkin L. Od ekonomske teorije do koncepta dugoročne strategije // Questions of Economics. 2010. br. 6. S. 4-9.

6. Shokhina E. Razvoj kao formalnost // Ekspert. 2011. br. 7. S. 50-52.

7. Transportna strategija Ruske Federacije za period do 2030. godine: Odobrena naredbom Vlade Ruske Federacije od 22. novembra 2008. br. 1734-r. URL: http://www. kodeks.ru (datum pristupa: 14.06.2011.).

8. Alymov Yu. M. O strategiji razvoja bankarskog sektora privrede Belorusije za 2011-2015. // Bank Bulletin. 2011. br. 5. S. 5-11.

9. Energetska strategija Rusije za period do 2030. godine: Odobrena Uredbom Vlade Ruske Federacije od 13. novembra 2009. br. 1715-r. URL: http://www.kodeks.ru (datum pristupa: 14.06.2011.).

10. Koncept dugoročnog društveno-ekonomskog razvoja Ruske Federacije do 2020. godine: Odobren naredbom Vlade Ruske Federacije od 17. novembra 2008. br. 1662-r. URL: http://www.kodeks.ru (datum pristupa: 14.06.2011.).

11. Investicije u Rusiji. 2009: Stat. Sat. M., 2009.

12. Glazjev S. Imamo makroekonomiju apsurda // National Banking Journal. 2006. br. 6(29). URL: http://www.nbj.ru/publs/banki-i-biznes/2006/06/07/archive-publ-9472/index.html (datum pristupa: 14.06.2011.)

13. Solntsev O. Prekid inercijalnog trenda // Ekspert. 2008. br. 16. S. 68-71.

14. Solntsev O. Finansijski sektor: perspektive razvoja i politika nacionalne konkurentnosti // Bankarstvo u Moskvi. 2005. br. 11; br. 12. URL: http://www.forecast.ru/_ARCHIVE/Analytics/BDM/BDM.pdf (datum pristupa: 14.06.2011.).

15. Kvazi suvereni dug Rusije. Istraživanje Deutsche Bank. 27. januara 2011. URL: http://www. dbresearch.com/PR0D/DBR_INTERNET_EN-PR0D/PR0D0000000000269066.pdf (pristupljeno 14.06.2011).

16. Izvještaj o globalnoj konkurentnosti 2010-2011. Svjetski ekonomski forum u Ženevi. 2011. P. 286-288. URL: http://www3.weforum.org/docs/WEF_GlobalCompetitivenessReport_2010-11.pdf (pristupljeno 14.06.2011).

17. Izvještaj o finansijskom razvoju 2010. Svjetski ekonomski forum USA Inc. 2010. P. 11. URL: http://www3.weforum.org/docs/WEF_FinancialDevelopmentReport_2010.pdf (pristupljeno 14.06.2011).

18. Post J. E., Preston L. E., Sachs S. Redefiniranje korporacije. Upravljanje interesnim grupama i bogatstvo organizacije. Stanford University Press, 2002.

19. Mendelow A. L. Zbornik radova Druge međunarodne konferencije o informacionim sistemima. Kembridž, 1991.

20. Hegel G. F. Enciklopedija filozofskih nauka: u 3 toma T. 1. Nauka logike. M.: Misao, 1975.

---